美国为何能够控制swift支付系统？

作者:优聚金融 来自[搜狐 财经 ] 联系即删除

什么是SWIFT？
支付清算系统是银行资金流动的通道，就好像人体的血管供血液流通，是金融基建中最关键部分。
目前，全球主要的支付清算系统是环球银行金融电信协会系统 （SWIFT，Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）。SWIFT连通着遍布全球200多个国家的超过一万家金融机构或跨国企业，每日资金转移次数高达1500多万次。
在金融世界中，两个国家之间的银行要汇款，必须得通过SWIFT系统进行发送代码、接受代码、解码然后进行结算，最后两个银行才算完成交易。说白了，如果想与世界其他国家做生意，必须成为SWIFT的成员，或者通过SWIFT的成员银行进行，否则没有其他任何办法。

那么问题来了，按理说这样的机构必须得是中立的不受任何机构或国家控制才有这样号召天下的权威性，否则世界上任何一个国家只要控制了SWIFT总部的数据中心，这个国家就掌握了全世界金融业之间的资金流动的所有信息情报和渠道。哪怕大到中国和巴西这样的国际贸易，小到你我给国外的账户打钱，所有此类交易都在控制人的眼皮底下通过SWIFT的数据库看的一清二楚。

SWIFT是美国实施国际金融制裁的尚方宝剑

而SWIFT这个本来应该绝对中立的组织又被谁控制了呢？没错，又是国际警察美国。

SWIFT名义上是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时，同时在荷兰和美国分别设立交换中心。在日常运作上，SWIFT由一个董事会进行管理，该董事会设有25个董事席位，每一个席位每隔三年会轮换一次董事。美国、比利时、法国、德国、英国和瑞士各拥有两个董事席位，其他会员国最多仅有一个董事席位。当然其他大部分国家一个董事席位都没有。

2001年后，美国以反恐为名义向SWIFT组织作出软硬兼施的恐吓，现在该组织已经完全屈服美国。而美国人原本一开始也的确只是用来监控恐怖组织的资金通道，所以这就是为什么恐怖组织在2001年后再也没有发动类似于911那样的大型袭击，因为它们的所有账户信息都在SWIFT系统中经过严格的审查，根本不可能成功汇出或接受汇款。
但慢慢地，美国人不单单用它来控制恐怖组织，而且发现对其他国家发动金融战更好用，从2004年起美国开始通过SWIFT系统监控中国和朝鲜的资金流动。

制裁N K

2005年，敖M发生一起轰动世界的洗钱案。美国人通过SWIFT 设在比利时的数据中心获得情报，敖M一家不起眼的小银行－ 银行，在帮助NK洗钱。所有的汇款在SWIFT的记录都看的一清二楚，包括NK在这家银行储蓄的2500万美元如何分拆成了80个账户，每个账户的信息和资金流动，几点几分打了多少钱。。。

美国立马对 银行实施制裁，当然是选择性的，即凡是跟NK账户有往来的汇款全部冻结不予执行。这样一来，NK就等于被卡住了脖子，因为这是NK唯一的外汇通道，而另一方面当时TG不少银行在敖M~~银行有生意，整个TG金融圈因为美国对~~银行的制裁而产生恐慌，于是为避免划款遇到麻烦，纷纷放弃跟~~银行的金融往来，这样一来NK的海外资金不单止在~~银行被冻结，一夜之间所有TG的银行全部停止给NK提供服务，冻结NK资金。

结果自然是美国大获全胜，美国人一看，原来控制SWIFT效果这么好，所以很快不再满足于SWIFT数据中心提供的金融情报，转而很兴奋地要把SWIFT作为一种金融制裁的利剑。
制裁伊朗

2012年伊朗俘获了美国的无人机，让美国人很不爽。这个时候美国人还不能出兵，于是也对伊朗实行制裁，并号令SWIFT组织正式宣布停止对伊朗的服务，屏蔽一切来自于伊朗的代码。于是凡是买伊朗石油的买主，无论是用什么货币计价，都不能往伊朗的账户上划账。搞得伊朗石油出口大幅下降。国民生活水平一落千丈。国内失业率高企，反对派造反，国民都不上班不干活儿，上街打砸抢去了，伊朗的国际贸易一夜之间回到解放前。

不但让伊朗卖不出去石油，连伊朗自己掏钱修建的所谓和平石油管道，都建造了快1000千米，都到了巴基斯坦国境线了，就差90千米就到家了，制裁的缘故款子划不过去。中国工商银行不得不退出投资。所以这条管道到今天也没修通，上千亿的投资被积压了。

而当初这条管道是要从伊朗联通巴基斯坦，最后通到中国和印度。如果建成，中国不但可以甩开马六甲这个国际海运生命线，而且可以令美国封锁波斯湾成为一纸空文。另外，如果缅甸唧唧歪歪不老实，中国也可以减少通过缅甸输送石油的比例，让缅甸政府收取的石油过境费大幅减少。然而，这些都成了一场空，都被美国金融制裁伊朗，间接破坏了中国的国际布局。
中国CIPS核武器

目前这个SWIFT系统储存了世界上几乎所有超过一万家银行的秘密！！！中国没有自己的世界范围的银行系统，总是被美国掣肘，人民币国际化啊走向世界啊等就是一句空话，可是没有办法啊，别人比中国早走了三百年，如今人家的银行把全世界都给占满了，中国这个后来者挤不上去。就算你凭借兜里有钱，在人家的金融中心，比如在华尔街高价租了房子粉刷了门面，人家不给你发牌照，你的银行华尔街分部还是无法开业。

幸运的就是中国的中央银行学淘宝开网店了，中国人决定甩开SWIFT另起炉灶了，央行首先在北京自建了一套服务器系统，软件硬件都是国产货，然后中国主导下建立了上合银行，丝路基金，东南亚基础建设基金，最后成立了金砖银行，并且通过这些银行和基金建立的支付系统试水，亚非拉各大洲调试了一番，服务器系统确实有效可靠。这才惊天一爆，推出了亚投行和CIPS！

中国的服务器一经推出，中国完全可以绕开了美国通过SWIFT的监控，用人民币通过CIPS结算。与美国敌对的国家自然跟中国开心做生意，例如伊朗那边的生意基本上就被中国包圆了。其他欧洲国家在中国的金融服务器上没有注册，SWIFT又被美国给屏蔽了，干着急没办法。美国的金融制裁不仅仅让被制裁的国家经济困难，很多跟被制裁国家有金融业务往来的国家，包括美国自家的很多公司，他们在伊朗都有正当的生意，现在也不能正常做生意。
所以美国这个金融核武器SWIFT是个犯众怒的主意，美国政府断人家财路，缺德到家了。这边眼瞅着伊朗俄罗斯的油水都归了TG，欧洲发现别人闷声发大财自己首先沉不住气了，再这样下去中东将来就是TG一家独大。于是对伊朗的金融制裁草草结束，欧洲国家包括英国德国以色列都一窝蜂地涌入亚投行。如今那些欧洲国家是脚踏两只船，SWIFT系统正常的话就用，反正是给美国交了钱的。但是如果SWIFT哪天抽风，就转过头来从亚投行走账，两不耽误。所以，这个CIPS对中国的意思有多大，大家明白了么？拜美国的大力支持，它和亚投行一样，将来肯定前程无限。
美国对SWIFT支付系统有比较大的话语权，但实际上很难说是控制，这个提问本身有一点不太合适。所以我们主要解释一下，为什么美国在这个支付系统中的话语权比较大。

首先，当然是与美国在国际金融体系中的重要影响力直接相关，这表现在许多方面，仅仅以美元为例，美元在全球货币体系中一直占据重要的地位。即使到现在，美元依然是国际跨行结算的主要通行货币，也是占据绝对支配地位的国际储备货币，二战后的布雷顿森林体系将由黄金支撑的货币美元确立为国际贸易融资的基准货币，从1971年开始，美元就从一种由黄金支撑的货币转变为一种美国发行的全球性储备货币工具，由此形成“美元是我们的货币，但是是你们的问题”的格局。
从国际经济政治事件看，911事件引发的反恐为美国控制SWIFT系统数据提供了理由和契机。美国“9·11”事件后，为了打击全球性恐怖主义，美国通过相关法案，要求SWIFT共享数据。根据相关法律，美国使用SWIFT数据来了解和控制恐怖组织的资金往来。这些做法确实起到了对恐怖组织资金进行监控作用，也增强了美国对SWIFT系统的控制力。
当然，SWIFT系统到目前为止，还是国际范围内最有影响力的支付系统，也依然保持着比较大的多元性和国际性，美国的影响相对比较大，但是各个主要的参与国都有比较相应的影响力。SWIFT已遍布全球206个国家和地区，连接8000多家金融机构，支持80多个国家和地区的进行实时支付清算。同时，SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。

一、项目背景 随着金融信息化的快速发展，金融系统基于网络开展业务的需求变得更加广泛。使用互联网以及外联网这种当前最流行的尖端技术和运营模式，可以极大地节省金融业务成本，节约资源；可以极大缩短业务的交易时间，把以往需要几天的交易过程变得瞬间即可解决；可以促进金融企业整体素质的提高，增强金融企业信息化水平和应对激烈市场变化的能力。四川建行在仔细分析和比较了互联网以及外联网技术优势和应用前景的前提下，大力推进原有金融业务向互联网和外联网运营模式进行转变。
但是，由于互联网以及外联网的开放性及自由性，使网上交易系统比传统的专用网络、封闭式系统具有更高的金融风险。这就要求四川建行在进行网络金融服务的建设过程中，紧紧围绕建总行下发的《中国建设银行计算机应用系统安全技术规范》。对网络金融服务可能存在的安全隐患进行深入的分析考虑，并采用最新、最先进的安全技术和安全产品，根据四川建行业务流程以及软硬件环境的实际情况，建设从安全策略到安全技术实施等多个层次的安全体系架构。
四川建行经过深入分析和比较，最终选定了北京东方通科技公司的TongSEC安全平台产品作为外联金融服务的安全保障核心。北京东方通科技公司TongSEC安全平台是专门针对建总行《中国建设银行计算机应用系统安全技术规范》进行设计的，充分满足《规范》中所列举的安全要求。其中绝大部分安全性设计满足《规范》中的“较高要求”，少量剩余部分满足《规范》中的“中等要求”。
北京东方通科技公司在自身TongSEC安全平台产品基础上，为四川建行提供了一整套基于建总行《规范》的外联金融服务安全平台解决方案。方案中充分考虑到四川建行外联金融平台的各个安全环节，从安全性和易用性出发，为四川建行外联金融系统搭建起强大的底层安全支撑平台。

二、方案介绍

本安全解决方案采用了东方通科技公司的TongSEC安全平台，采用CA认证和安全代理、PKI技术、SSL加密链路、Web服务器/浏览器安全支持、智能卡/USBKey等相关安全技术，为四川建行外联金融安全平台实现以下安全需求：
1． 全支持B/S应用模式下的强安全保护，支持Web服务器和IE浏览器之间双向认证的>

计算机在金融行业的应用有：传统应用、云计算技术、数据挖掘技术。

1、计算机在金融行业中的传统应用

自IBM公司的商业化的计算机问世以来，它就在金融行业中起到了非常更大的作用。最早期的应用就是用IBM的大型主机加IBM的数据库系统来管理银行客户数据，现在随着网络的发展普及基于计算机技术和网络通信技术的ATM进入了我们的生活，另外随着个人电脑以及手机等终端的普及，网上银行也逐渐被广泛应用。

另外，股民用的炒股软件等也是在金融公司后台服务器的支持下才能正常使用。这些都是传统的应用，下面介绍两种随着网络的发展出现的基于计算机技术的云计算和数据挖掘技术，以及它们在金融行业的应用。

2、云计算技术在金融行行业中的应用

金融云计算是云计算技术结合金融行业的特性产生的综合性技术，是指将各金融机构的服务器和数据库通过网络连接，共同构成一个私有云，供该金融系统中的所有用户使用；或者是利用服务商所提供的公共云发布金融产品、信息、服务等，用来提高金融机构的工作效率，降低运营成本，提高及早发现并处理问题的能力，提供更好的用户体验等。

3、数据挖掘技术在金融行业的应用

金融数据挖掘是通过专门的数据库和软件以及专业人员的 *** 作，从金融公司每天的业务往来产生的大量数据中发现规律做出评价，应用主要包括市场分析和预测、账户分类以及信用评估等。

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