银行期交保险切入点

1. 定期支付产品拥有广泛的客户群，可以拓宽营销渠道。

2. 不会对出口沉积物造成太大压力。

3. 可以提高客户忠诚度和保留率。

4.可增加中间业务收入；个人收入增加6.个职业技能提升和工作认可渠道：

企业对个人

1. 企业价值提升和市场品牌提升

2. 承认合作渠道

3.更好地利用渠道客户资源1收入增加4.专业水平和技能提高，工作认可5.增加行业荣誉感

拓展资料：

一.保险费率

1.保险费率是保险费与保险金额的比率。保险费率也称为保险价格。通常以保险金额每100元或每1000元的应付保费表示。

2.保险公司使用精算法来量化风险。保险公司通过准备数据估计未来损失（预定损失率），通常使用合理的近似值。精算师使用统计学和概率来模拟和分析风险分布。保险人运用这一科学原理，附加一定条件确定保险费率。这些附加条件包括预定的投资回报率、预定的保单利率、预定的运营费用和税费。人寿保险公司的附加条件还主要包括预定死亡率。

3. 保险公司必须支付的预定利率将与市场上的借款利率进行比较。根据这一比较，许多保险公司在预定的利率下无法获胜，但他们更愿意将其控制在低于从其他地方借入的利率的水平。否则，保险公司将不会返还所有者的资本，因此他们将向其他地方借钱，以获得市场价格的投资回报。

二.保险利益

1.保险利益，是指投保人在保险标的物上的合法权益。通常，投保人会因保险标的的毁损、灭失而遭受经济损失，并因保险标的的保全而获得利益。只有当保险利益在法律上得到承认，在经济上得到确定而不是预期时，才能确立保险利益。一般来说，财产保险的保险利益是在保险事故发生时就存在的，保险事故造成的损失可以得到赔偿；在签订保险合同时，必须存在人寿保险的保险利益，以防范道德风险。

2.以人寿保险为例，申请人对其本人及其配偶拥有无限的可保险权益。在一些国家和地区，投保人与被保险人有血缘关系的，也可以构成保险权益。此外，债权人对未还清贷款的债务人也有保险利益。

理财师如何有效获客？

对于理财师而言，客户的重要程度不言而喻。在维护好已有的老客户的同时，如何开拓新用户成为许多理财师遇到的难题。其实，这个问题说复杂也复杂，说简单也简单，关键看你有没有掌握技巧，只要掌握了技巧，想要轻松获客就比较简单了。

提前了解高净值客户到底在哪儿

想要轻松获客，首先，你得明白高净值客户可能分布在哪里，这是解决获客难的关键，也是成功获客的第一步。想要接触到高净值客户，理财师就要提前思考这类人群可能会对哪一类圈子感兴趣，尽量围绕他们的生活圈子展开。一般来说，高净值客户的年龄都相对较大，他们比较感兴趣的是偏高端的娱乐设施，因此像高端医院、高端体检等还有马术俱乐部、高尔夫等场所也都比较容易看见他们的身影。

如何获得高净值客户

在了解了高净值客户可能出入哪些场合后，理财师就应该通过不断的学习来提升自己的专业技能和进入高端圈子所要具备的个人素养，为自己进入高净值客户的所在圈层提前做准备。

和靠谱的咨询服务类机构合作

理财师想要和高净值客户有所关联，单靠自己的力量还是比较薄弱的，这时候，我们不妨选择和一些靠谱的咨询服务类机构合作，比如律师事务所、移民、留学机构等，这些机构和高净值人群，接触相对频繁，如果能和这类机构达成合作，理财师想要实现快速获客也会简单得多。

借助兴趣爱好获客

上文也提到了我们的高净值客户比较常出现的高端娱乐场合主要有马术俱乐部、高尔夫等，这时候理财师要做的就是积极参与到这些比较高端的活动中去，选择自己比较擅长的类别，成为这些活动中的一员。

选择自己擅长的，一方面学起来快，节约时间成本，另一方面，在自己擅长的部分勤加练习，你总会比一般成员表现更优异，这样就更容易吸引高净值客户，为你带来和其沟通的机会，这样你就能充分了解客户，并通过互动成为客户的朋友。值得注意的是，通过兴趣爱好和客户搭上线之后，并不意味着高枕无忧了，后期的关系维护才是达成合作的关键。以上技巧分享转自BETA理财师——更多精彩内容帮助理财师提升自我！

配图来源：Pexels

保险公司营销导向是年交而非趸交，附加险只附加在年交主险下，年交产品对业务员利益最大，投保人投保终身寿、年金险时利益最大化的缴费方式无疑是趸交。

保险公司是指依保险法和公司法设立的公司法人。保险公司收取保费，将保费所得资本投资于债券、股票、贷款等资产，运用这些资产所得收入支付保单所确定的保险赔偿。

保险赢利

1、承保赢利

（1）一个客户一定时期缴纳一次或数次保险费，保险公司将大量客户缴纳的保险费收集起来，一发生保险事故，保险公司就支付约定的赔款.如果自始至终保险公司的赔款支出小于保险费收入，差额就成为保险公司的“承保赢利”。

（2）对于一些保单的持有者来说，他们因为保险事故的发生而获取的保险金比他所缴纳的保险费高得多，而其他一些人可能因为整个保险期间都没有发生保险事故而根本没有获得赔款。合计下来，保险公司所支付的总赔款要比他们获得的保险费收入少。二者的差额形成费用和利润。

2、投资赢利

从保险公司收入保险费到保险公司支付赔款之间的时间，保险公司可以将保险基金进行投资赚取赢利。投资回报是保险公司利润的重要来源，可以这样说，对于大多数保险公司来讲，投资回报是其利润的唯一来源。

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