金融行业数字化转型（2022）

大纲目录

一、数据智能化成为大势所趋

1.1 什么是数据智能?

1.2 构建数据智能时代的数据基础设施—数据智能平台.

1.3 “数据智能”崛起的背景和发展特点

1.4 “数据智能”下的产业赋能实践和趋势

二、数据智能下的金融嬗变

2.1 传统金融的发展现状与出路

2.2 数据智能下金融场景的数字化转型路径和特点

2.3 数据智能金融场景图谱和代表企业

三、数据智能下主要金融场景和案例分析

3.1 信贷风控场景

3.2 金融营销场景

3.3 第三方支付场景

3.4 供应链金融场景

3.5 保险 科技 场景

四、数据智能金融发展的主要挑战和趋势展望

4.1 大数据是智能金融发展的主要挑战

4.2 数字智能金融发展的趋势展望

金融市场一般是不可预测的。所以人们要准备不同的可能结果，做好市场案例的收集，然后进行分析。那么下面是我整理的 市场营销 的 故事 案例，就随我一起去看看吧，希望能够有所帮助。

市场营销的故事案例一

老狼和他的摇滚朋友们：人脉有温度才够味儿

在近期落幕的《我是歌手4·歌王之战》中，老狼的情怀“礼物”，让久违的摇滚老炮儿们重聚舞台，本身就超越了舞台，他们唤醒了一代人的青春记忆。老狼的人脉一下子打开人性的天窗，让人们拨云见日，直接感受到“生活不止眼前的苟且，还有诗和远方的田野”。

一个好汉三个帮，一个篱笆三个桩。人脉是一个人手中的资源和资本，在商业竞争中，和谐顺畅的人脉会为你的事业一路助跑。若照二八法则来分析，一个人成功的因素，20%来自知识，80%则来自人脉。优质的人脉组合也许并不能带来立竿见影的赞誉，并不能赢得令人羡慕的财富，但它所蕴含的情怀往往会加速自身品牌体系的重新整合，让自己在跨界营销中优化延伸。

就像4月8日落幕的《我是歌手4·歌王之战》中，老狼的情怀“礼物”，让久违的摇滚老炮儿们重聚舞台，本身就超越了舞台。尽管汪峰、栾树、丁武、高旗、李延亮、周晓鸥、马上又、陈劲们一开口让人颇感岁月唏嘘，但他们已经唤醒了一代人的青春记忆，而这已足够。只因老狼的人脉一下子打开人性的天窗，让人们拨云见日，豁然开朗，直接感受到“生活不止眼前的苟且，还有诗和远方的田野”。

成长的节拍

人脉的力量是给品牌带来享受，产生增值的一种无形资产，对于个人来说同样如此。可如果你自身不够优秀，人脉是不值钱的，它不是追求来的，而是吸引来的。如果你能花一点时间夯实自己的品牌底蕴，用心维持你的品牌，那么在一个行业发展下去，只要把它亮出来，一切都会水到渠成。

一个优秀的音乐人首先是一个有着独特生命感悟的人，正是这种内在的独特性才使他有可能在艺术上超凡脱俗。同时，他的独特的自我在某种程度上必须是大众的代言人，他的灵魂的叹息与呐喊必须引起人内心强烈而广泛的共振，如此，这种音乐才能成为真正意义上的被认同音乐。

80年代末90年代初，除了国外的一些重金属摇滚乐，和国内慢慢传唱开的流行乐，另一支完全不同于二者的音乐风格在大学校园里轻轻吹过，清新的曲风，青春的字眼，飘来飘去，看似和摇滚风格迥异的曲风，其实它们内在有着必然联系，大时代让它们彼此欣赏彼此借鉴，倘若仔细斟酌便可发现，摇滚里不时有宁静，民谣里不时有激情。窦唯、张楚、何勇、许巍等就是这样的佼佼者。以至于高晓松也说：“在那个年代，校园民谣只是平时 唱歌 后，最后拿出来给大家献丑的‘骚柔歌曲’。”

所以，从答应登台《我是歌手》开始，老狼就不再属于民谣。回顾老狼参赛的整个“历程”，不难看出他不仅民谣，他还想玩摇滚回到初心。只因它属于所有内地音乐最美好的期待，它能呼唤理想走出心理困境，让人动容。在宋柯、高晓松的撺掇下，以朴树的《旅途》华丽登场，更像多年后老朋友的不期而遇，一种淡淡的情怀和时间的况味。这之后，老狼与高晓松合作的《冬季校园》，追忆那个白衣飘飘的年代。老狼的歌声是诉说式的温情，也许不够刺激，可再次复活的“校园民谣”却让《我是歌手》的音乐编年体更加完整了。

“老狼”这个品牌的青春是一群人的青春，他d唱的音符是一个时代的印记。那个时代有的是听众，缺少的是作品。那个时代没什么技术，有的是精神。

那时，丁武、张炬执着自信的摇滚风采让人折服，他们的“唐朝”可能是中国最杰出的摇滚乐队，他们1992年录制的第一张专辑《唐朝》，在亚洲便卖了200万张，为初试啼声的中国摇滚乐带来了响亮的希望黑豹乐队是内地在世界上专辑销量最多的乐队，也是华人在世界上专辑销量最多的摇滚乐队汪峰与鲍家街43号更是异军突起，“学院派”严格的自我要求和踏实认真的治学态度，使乐队得以在尽量排除外界干扰的情况下安静从容地潜心磨炼，达到终极意义上的自我完善高旗、韩鸿宾、赵牧阳组成的超载乐队是中国第一支激流金属风格的乐队……

在成长的路上寻找节拍，是这帮摇滚老炮儿立足世界的真理，无论什么学说或理论，他们总能以其独立的思想把“节拍”融进自己的人生哲学中。无疑，这对“主流音乐圈”来说这么一种晦涩的音乐，不伦不类——无论是摇滚人独立的制作方式，还是其独立思潮，这些并不是那么通俗易懂。而这些摇滚音乐制作人，往往像所有精彩的哲学家一样，沉湎于自己高深或病态的思想中而不能自拔，而这又造成了新一轮的音乐迷惑。

其实，稍有市场意识就会明白，摇滚老炮儿们的这种情感性是可以让品牌通过音乐的情拨动顾客善感的心，使之产生共鸣，愉快完成营销目标的。

营销大师菲利普·科特勒曾说，市场定位是整个市场营销的灵魂。的确，成功的品牌都有一个特征，就是以始终如一的形式将品牌的功能与消费者的心理需要连接起来，并能将品牌定位的信息准确传达给消费者。而音乐是情感的艺术，任何一首歌曲或乐曲都是艺术家情感的产物，它通过音乐特有的方式来表现，或活泼或婉转或庄严或凄凉的情感，使人们从中受到美的熏陶和情 *** 的冶炼。“乐由情起”，摇滚创造了与消费者情感上的交流。这是说摇滚由情感而引起，也正是这种“情”牵动着无数颗心，使之受到美的感染。摇滚圈里最重要的人脉也是这种感染力，这种情谊不是酒肉穿肠过的无聊颓废，而是寻找节拍定位的过程。因此兄弟间不断涌现民谣、说唱、实验、噪音、金属、朋克、爵士、电子所有分类基本与国际接轨，更重要的是，几乎每一种风格里都有出类拔萃的角色，他们的存在使得各个风格都有继续发展的希望。

新生的鼓点

一个品牌最有价值的魅力，在于它以及它的人脉能为社会创造财富与价值，因此当财富与价值增益的方式变革时，这个品牌必须通过变革来输出相应的需求，否则被时间抛弃将无情地进入倒计时。从营销角度来看，老狼是一个理想时代的品牌，他的情怀很难被改变，但很难改变不是说不能去改变。

“有情怀”的歌者转型的第一步不在于工具的变化和平台的变化，而在于现有产品思维、品牌定位的变化，要努力将焦点注重在具有互联网影响力的特定标签化人群层面。

互联网时代，品牌营销其实没有消费者存在，因为每个人购买产品的目的不是让企业赚钱，而是为了实现自己需要的价值。互联网时代的品牌就是能够帮助顾客进行轻松决策的重要参考。当一个品牌帮助顾客选择了自己，而又能够真正地满足顾客的需求时，在体验和分享中，顾客会把自己对产品、对服务、对购买和使用过程中的感觉，通过手机快速地分享给这个世界。当顾客通过购买产品以及相关的服务得到满足后，品牌自然会建立起来。

比如，“歌王之战”在没有正式开场前，老狼和他的摇滚老炮儿们就已被渲染得令人热血沸腾，尽管理想丰满，现实骨感，但人们不再被动地全盘接收媒介信息，人们情愿兴趣互动，通过圈子效应，达成口碑传播。PC端、移动端就是人们之间沟通讨论的平台，两端对品牌的讨论和评价，俨然就是人们对“老狼”品牌的购买指南。

事实上，参加节目录制，老炮儿们联袂本身就在改变，要知道老狼这种标签化的歌者以前是很排斥这种真人秀节目的，他一直觉得这种节目有PS的痕迹，不真实，但他还是变了，这不是妥协，是新生。他心里清楚，对人的关注是互联网时代创造的进步，可能以前的音乐市场他看到的产品往往是千篇一律，强调纪律、统一和标准化，但面对个性化需求的市场，固有的产品模式确实难以满足人群的需要。而通过互联网应用的多重工具实现交易闭环，品牌效应所产生的口碑效果，恰恰是老狼人脉竞争力的重要表现。这样的焦点效果，不仅没有丢弃整体效果，反而得到了更大的市场发展空间。

总之，一个品牌在转型过程中，模式的变革堪称最大的痛点，僵化固有套路的必须放下高高在上的权威角色，去成为产品与营销的服务者、支持者。同时将决策流程、市场策略、产品定位和品牌营销重新整合后，合力打破传统人脉中已经形成的阶层意识，真正实现市场为导向、用户体验为价值的互联品牌性格。这对很多还在“沉睡”的摇滚老炮儿而言，堪称再生之旅。

不得不承认，摇滚在中国已是一种特殊的 文化 符号，特殊就在于它自身的肿胀和虚胖，它总是以一副高大、冷艳、愤怒但也慈悲的姿态现世。这种被哄抬而出的音乐形式远远超出它本身的内容和内涵。不过，无论音乐形式怎么玩跨界，它的人脉目的都是希望最大化覆盖合作方受众。一句话，品牌营销人脉很重要，而有温度的人脉更重要。

市场营销的故事案例二

“富足”时代的速度与激情

不只中国，全球商业都在面临两个巨大的变化，一个是不确定性增加，另一个是产品的富足性。毫无疑问，各种产能都过剩了。2015年我们能够感受得到的宏观变化是：中国经济放缓了，而其中最为直观的现象便是过剩的产能，身边各种消费品随之出现，各种产出都供给过剩。

当市场在扩大、竞争在增加、整体供大于求时，公司应该怎么办?

2015年，我们一直跟踪观察的老牌新企业——水塔，靠着速度与激情，抵挡了不断变化的市场环境冲击，即便在这个产品富足的领域，也成为无可争议的创新者。

不完全盘点，水塔在上一个年度完成了这个行业多年未做的很多事情：

● 重新调整供应链布局

● 确定品牌主导的方向

● 渠道 结构与合作的重新设定

● 营销团队新激励法则

● 找到获取数据并真正靠近消费者的方式

● 新产品设计、测试与推出

● 新品类正式入市竞争

……

对于长期依赖自然市场的调味品行业来说，这绝对是超常规的改变速度。而这种新速度，为水塔带来了全新的开局。

2015年底，水塔有80个新兴的设计单品上市，通过6大区域30个大大小小的独立销售团队，布局全国5大细分品类直接插入当地市场，与区域产品 竞争消费数据反馈复杂多元，成为建立消费连接的最有效渠道……最重要的，水塔的MES(制造执行系统)与ERP(管理信息系统)开始实现惯性连通，各个系统不再是一个个信息孤岛，这个品牌系统的效率在大大提升。

这正是水塔营销总经理边江所期望的，“水塔是快速发展的企业，拼的就是效率”。当然，效率是需要有基础的。

站稳脚跟，再加速

2015年初一次销售沟通会，让销售团队意识到问题的根源。尽管一直以来，水塔人以生产“好产品”引以为傲，但是当随意给销售经理们一个问题“你们做的醋会送给亲朋好友吗?”却得到了既肯定又否定性的答案。

“我送还得解释‘这是好醋，但包装不行’。”

这个答案很纠结，但它至少意味着——我认同自己产品的品质，只是缺乏“颜值”时代的竞争利器。缺少了这项“颜值”标准，价格就会弱下来。市场一线调查表明，消费者认为价格和价值是对等的，这导致水塔的利润跟刀片儿一样薄，企业担心已购买消费者体验不好，所以绝对不会在产品上惜力，但超实惠的价格又给公司带来了成本负担。

水塔还缺乏稳得住市场的核心竞争能力!溢价感、认同感、忠诚度，都有待于进一步提升，而这是品牌的动力。水塔就从提升“颜值”、改变包装设计开始。这场问题讨论历时3天，而确认这个结论，只用了短短的几十分钟。从开始确认到新产品成形、初装、上市，90天。

这90天当中，生产线进行了大幅度调整，适配、组装形象代言人选择了蒋雯丽，海报、 广告 与零售终端进行了数次谈判，货架、促销与基础消费者反复沟通，反对、接受。

对于新兴的互联网企业来说，这可能算不得快速，90天也许已经有了几轮产品的生死反复，但对于一家销售基础几个亿、原产品依然在生产线上跑着的企业来说，这，就是个极致。

水塔人称之为“准备q炮阶段”。“因为把q炮准备好以后，才能大规模纳入人才。假如产品设计与品牌方面缺乏竞争力，即便找一个强势的人来，也很难成功，因为他有好功夫却没有好武器。”

学会控制开关

事实上，每家企业都想控制主开关，无论市场内的还是市场外的。因为失去这项权力之后，公司可能会面临无数不确定性。

水塔选择控制的主开关是：团队。2015年水塔团队进行了高效而大规模的调整，整体市场管理费用大大降低。

与其说是调整，不如说是瘦身。水塔企业内的大部分部门都做了横向调整，进行合并以提高效率。而且不只销售团队，包括物流、供应链相关部门，都纷纷进入合并程序，因为有些部门未能互相协助，反而互相抵触。这种流程上的抵触，曾经耗费企业相当多的内部资源。打通任督二脉，对团队协作至关重要。

一个简单的例子，以前订单部门接完单，与物流、销售管理是脱节的，很可能一个订单会在那里停留很久。新的管理规则下，合并了订单和销售管理部两个部门，现在拿到订单，审的人可以马上批。就是这种简单的一次次小变革，把从前互相制约的部门关系理顺，然后用第三方财务做监督审查。

省外的销售市场，则实行统一的费用考核，比如新开一个区域，年度固定的费用，如果物流费上涨，就得通过从房租、水电中节约来补，包括办公地点选择、人员招聘，都由区域人员自行平衡。一方面放权，一方面严控，节省成本，鼓励创新。

作为企业中的大开关，团队的流程协作、创新能力对效率提升至关重要，这也是工业4.0时期，除了智能化以外，最重要的落地部分。

在富足中找到稀缺

彼得·戴曼迪斯和史蒂芬·科特勒在畅销书《富足》中提到，人工智能、机器人、无限计算能力、宽带网络、数字制造、纳米材料、合成生物等指数型增长的科学技术，已能够满足地球上所有人的基本需求，而且很快就能更进一步——富足时代已经触手可及。

好企业的未来在于，能够在富足时代找得到稀缺。

有数据表明，山西这个醋产品的消费大省，如果按人均30元的消费额计算，3000万人口，也至少有10个亿的总销量。2015年，整体醋行业、调味品行业的发展都遇到了困境。几个曾经受关注的品牌，要么全面收缩市场，要么慢慢进行内部“调养”。

而这，对于已经基本完成升级换代的水塔来说，可能就是个短期的品牌稀缺机会。

“如果能充分理解这个市场，找到稀缺，无论竞争多激烈，都有机会。”而事实上，醋行业，的确不像其他行业比如奶粉那样高客单价，这个行业在终端的典型特征是导购少、自选率高，但利润并不比奶粉差。通过品牌突出价值，小幅提升客单价，增加自选率，将是适应未来市场的最好方式。

水塔找到的另一个机会，是细分市场。

一个高度依赖网络搜索的时代，有质量的细分市场，本身就机会无限。新兴的互联网人群，对于兴趣点，要么搜品牌，要么搜品类，不再简单局限于区域划分，而是按照兴趣群体。饺子蘸什么醋好?拌海带用哪种醋?有没有清真醋?如何用醋美容?终端之外的商业世界，一定是通过电脑或者手机搜索来实现的。

好消息是，醋的这些问题，和水塔的那些解读，你都能连接得到。

横向做大品牌，纵向做深细分。当新兴公司都在不断用高昂的代价换取用户、却使自己陷入价格战而缺乏办法将新用户留下时，水塔选择了一种相反的 商业模式 。他们比其他人更早看到了风险。

2016年，有可能是一个更加漫长的冬季，你能否和水塔一样，找到真正的赢利模式?

>>>点击下页进入更多市场营销的故事案例相关内容

2018年，金融 科技 成为了行业内最火热的词汇之一。传统金融机构纷纷拥抱金融 科技 ，谋求转型之路，而互联网巨头们则利用场景、流量及技术等优势，成为了传统金融机构有力的赋能者。

在机构纷纷发力金融 科技 的同时，北京市恰好出台《促进金融 科技 发展规划（2018年-2022年）》和《关于首都金融 科技 创新发展的指导意见》两份文件， 明确指出，推动金融 科技 创新发展是首都金融的战略选择。力争到2022年底，涌现5-10家国际知名的金融 科技 领军企业。

12月21日，在由北京商报社、北京品牌协会主办的2018年度（第四届）北京金融论坛（以下简称“论坛”）上，我们邀请了五位在金融 科技 方面有所建树的企业相关负责人，他们分享了各自企业的样本案例。

中国民生银行北京分行交易银行部副总经理

史馨宇

供应链金融痛点的“云链”破题路径

今年4月18日，商务部等八部委下发了《关于开展供应链金融创新与应用试点的通知》，推动开展供应链创新与应用试点，鼓励供应链金融的创新发展。旨在通过创新供应链技术和模式，促进实体经济发展，助力供给侧改革。

民生银行将供应链金融业务定位为公司业务转型的突破点，作为全行改革转型3+3重点业务板块布局之一。民生银行也是第一个在总行设立供应链金融专业部门的银行。

但需要注意的是，自有资金有限、无法满足融资规模持续增长要求、传统授信模式难以满足核心企业及供应链的要求等是供应链金融的痛点和难点。中企云链（北京）金融信息服务股份有限公司（以下简称“中企云链”）是由中国中车联合多家央企、金融机构、地方国资、民营企业，经国务院国资委批复成立的一家国有控股混合所有制企业。主要通过建立信息服务平台，以核心企业开立“云信”，作为向上游供应商的付款结算方式。通过引入金融机构，为持有“云信”的企业提供包括融资在内的金融服务。

中企云链核心企业数量从2015年初成立之时的不足10家增长至2018年6月的150家；供应商数量从2015年的不到100家增长至超过1.8万家。从行业来说，传统授信模式难以满足核心企业及供应商的要求；全线上化的融资对银行各系统的联通配合提出了较高要求；而“云信”融资需求主要集中在多手流转后的持有人，所以其法律关系的认定无论是保理还是债权转让，抑或票据转让，均存在一定难点。此外，由于中企云链这个项目本身作为一个平台，自有资金有限，无法满足资金规模持续增长需求，单纯的再保理融资模式受制于保理公司资本约束，未来存在一定的不可持续性也成为其发展痛点。

因此，应当借助 科技 平台、大数据、物联网、区块链等创新技术手段解决供应链金融中的痛点和难点，实现 科技 赋能。具体来看，运用供应链金融服务方案，提升产业生态竞争力，以整合、联通、协同技术为基础，实现物流、资金流、信息流全面数字化管理；此外，运用大数据分析、机器学习等技术实现数据分析的深度应用 ，包括精准客户营销、数据化批量评审模型，为客户批量深度开发、客户下沉提供技术支撑；构建完善的数据化风险监控体系，实时监控、实时预警 。通过业务功能的组件化灵活配置，实现敏捷、高效的行业解决方案开发能力；通过开放平台服务能力，实现总分联动的敏捷、协同开发机制；通过智能交互技术的运用，实现更加便捷、流畅的用户体验。

2018年，中国民生银行北京分行中企云链新供应链金融系统正式投产开发。民生银行为中企云链提供的供应链金融业务方案其实是一个框架的投入，针对核心企业在中企云链平台中对于同名划转的需求和交易资金流动的合规性，通过民生银行与中企云链银企直连，由其向该行推送 “云信”账款清分信息，该行获得核心客户授权后根据划转明细将核心客户在民生银行开立的实体账户中的资金转账至“云信”最终持有人的指定账户。

2018年10月，该系统进行开发和测试。2019年，将进入批量客户开发、结算方案落地、融资方案优化阶段。

---