教育金(为什么要给孩子准备教育金)

教育金(为什么要给孩子准备教育金)

这两天刚好是全国高考的日子，富先生的朋友圈也被刷屏了，一类是过来人给考生加油，另一类是自家孩子努力备考。遥想自己当年考试……啊，时间太久记不清了。言归正传，今天就来跟大家聊聊家长们越来越关注的教育金问题。

为什么突然扯到这个话题呢？起因是今天我跟一个亲戚聊天，他家孩子刚好今年高考。问他是否捏一把汗，结果他的回答出乎我的意料！跟别人不一样，他是真正意义的“佛系”，他说不管孩子考得如何都没关系，考好了让他上好学校，真发挥不好选择别的出路也不怕，因为他早已经准备好了一笔钱，无论孩子做什么选择都不用担心~看来现在的家长真越来越未雨绸缪了，你也是这样么？

本文主要分为

为什么要给孩子准备教育金教育金保险有必要买么为什么要给孩子准备教育金

一方面是因为现在小朋友们的压岁钱，少则几千、多则数万，十几年下来可是一笔不小的钱。比如，从孩子出生开始，每年5000块压岁钱，到孩子20岁，就有10万块了。这么一算，还真不能小看压岁钱。所以很多家长头疼，到底怎么存这笔钱？让孩子自己保管显然不现实，一是年纪太小，二是很容易养成不好的消费习惯；如果选择替孩子保管，最后这笔钱不知去向，孩子问起来也不好“交代”。

另一方面，现在的教育完全不像以前了。养一个孩子，最花钱的是什么？首当其冲肯定是教育。社会在不断发展，对学历、素质、技能的要求是一代高于一代；学校之外的兴趣班、才艺班、补习班各个背后都是钱。

表格是各个年龄阶段孩子的教育支出，粗略一算，抚养一个孩子从幼儿园到大学，至少要30万；如果孩子要继续深造，考研或者出国留学，还得有一大笔钱。不管这笔钱准确的数字是多少，它是雷打不动的刚需，无非就是提前规划还是走一步看一步的问题。

#月薪3万撑不起孩子的暑假#、#年薪50万养了孩子就是月光#这些热门话题的背后，传达了一种深深的焦虑——除了家境优渥的人，大概没有多少家长能充满底气地说，未来我的收入一定能够承担得起孩子的教育开支。

所以为了孩子有更好的未来，家长们都开始提前准备教育金，现在的未雨绸缪才能换来以后的稳定。

教育金保险有必要买么？

很多人肯定有疑问，既然教育金的本质就是为孩子准备的一笔钱，那存银行不行吗？一定要买教育金保险么？

富先生的答案是“是的，很有必要买”。

先来解释下我说的教育金指的是年金保险的一种，适合规划教育的可以作教育金，适合规划养老的可以作养老金，并没有严格的区分。

那为什么说一定要买教育金保险呢，首先我们要清楚教育金的几个必要属性：

教育资金是要绝对安全、不能被挪动、并且确保在确定的时间一定能够拿到。这是最重要的前提，因为入学学费不会等你扭亏为盈把钱从股市拿出来，兴趣班没有收到学费也不会让孩子去上课。他们都是到了某个时间点就必须拿出一笔钱，是不会给你讨价还价机会的。所以这一点要优先于投资收益。

那我们来看下把钱放在哪合适：

股票&基金

上一篇富先生也说过，股市盛传的一句话“七亏二平一赚”，人很难赚到自己认知以外的钱，对于没有太多知识而且心态不够稳的散户来讲，股票盈利不亚于虎口夺食，就算一时赚了，能确保下一笔投资不会连本都赔了么？基金定投理论上看起来稳一些，但实际上身在其中很难逆势而为，大多数时候忍不住追涨杀跌，导致持有成本很难拉低，真正用钱的时候卖出去可能还是亏损状态。如果再遇到行情不好不舍得割肉，孩子的教育经费怎么办！

 房产

最近几年炒房赚钱的势头弱了很多，一方面是限购政策和高额的贷款利率，另一方面是地产难以克服的劣势——流动性差。你会发现，平时看起来很好卖的房子一旦到了缺钱的时候，客户好像都不知所踪了。快速出手就意味着贬值出售，肯定会有不小的一笔损失。

银行定期存款vs年金保险

大部分人可能还是会考虑银行定期存款，让我们来比较下：以招行个人存款计算器和某在售xx罐少儿年金对比，可以看到

安全程度上，两者都受法律保护，资金安全不用担心。

灵活程度上，银行存款提前支出会损失一部分利息，年金保险可以减保领取或保单贷款，灵活性更胜一筹，但千万注意如果退保会有一定资金损失。

收益方面，5年期整存整取的利息是2.75%，教育储蓄可以每个月追加的利率也是一样。大部分教育年金保险的收益率在3.5%左右，略有优势（如下图）。

总结下买教育金保险的必要性：

1）确定性：不管家庭遭遇怎样的变故，这笔钱都确定能领到，不受任何外力影响；

2）养成储蓄习惯：部分灵活性强的年金可以化整为零积少成多，让自己不知不觉中攒下一笔钱；

3）利益固定：合同载明利益，不受市场利率波动影响，锁定长期稳定财富；

4）意义深远：将孩子设置为被保人，当孩子成年后每年领一大笔钱，感受到的是父母省吃俭用对他的保护和爱。用压岁钱投保，也能给孩子传递良好的资金管理观念。承载了爱和责任，非常有意义。

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与富先生之前分享的“养老年金”不同，教育年金因为其承载的作用和意义，在选择的时候也有不一样的重点。市面上教育年金那么多，该重点关注哪几个点呢？哪种真正适用于普通家庭呢？如何轻松无压力地搞定教育金呢？由于篇幅有限，后面慢慢和大家分享，感兴趣的话就持续关注吧，欢迎留言讨论呀。

我是富先生，一位有问必答的保险大叔，专注于客观、