这些年来，房价的上涨带来了房地产行业的繁荣，也带来了房贷压力的扩大。据央行统计，我国房贷总量约为37万亿元。当房价从每平方米1万元涨到2万元时，相应的房贷压力也就翻倍了。需要看地段买房，聚集更多就业和医疗机会的一线城市吸引了更多人的目光。但是一线城市的价格也更高。以深圳为例，普通人买房需要48年的收入。而且目前买房的主力群体大多是80后、90后的独生子女。独生子女买了一套房，不仅要办理房贷，还要赡养四位老人。压力不是太大。
然而，中国从未放松对房价的控制。2016年至今，堪称史上最严厉的管制潮。统计局公布的数据显示，70个城市房价指数中，新房和二手房价格下降的城市数量多于房价上涨的城市。此外，鄂州、张家口、唐山、昆明、江阴等10多个城市发布了限价令。
房价下降的城市数量有所增加。就目前的情况来看，很多有房贷的人都很疑惑。如果房价大幅下跌，他们原有的按揭贷款怎么办？如果真的还不起房贷，房子收回后还需要还房贷吗？
借款合同中的相关条款
因为房价高，大部分人都买不起全款的房子。为了使老百姓安居乐业，国家还支持向符合条件的购房者发放按揭贷款。我们与银行签订借款合同时，就已经明确了双方的权利和义务。比如我买房的时候，借款合同上明确写着，在抵押期间，由于乙方自身过错或者其他原因导致抵押物价值减少的，那么乙方应当在一定期限内向甲方提供相应价值的等值抵押物。
如果按揭买的房子价格下跌，就要补偿银行减少的按揭价值。如果买家不能赔偿，银行有权拍卖他的房子。比如我们贷款的申请数量一般低于房屋价值，比如七成按揭。如果我们买一套300万的房子，一般贷款210万。如果房价特别下跌，比如300万的房子跌到100万，那么按照银行协议，我们需要重新抵押给银行。如果不能赔偿，银行有权拍卖房子来还债。如果拍卖所得可以偿还银行的损失，买家以后就不用还贷了。
但如果拍卖所得不足以偿还银行的损失，那么剩下的钱就需要偿还。此时，如果购房者拒绝还款，就会被拉入征信黑名单，以后就不能再申请其他贷款，包括后续的高铁出行。
房价下跌的后果
为什么房价下跌后，很多人还不起房贷？要理解这个问题，首先需要知道是什么原因导致了房价下跌。2020年是非常不平凡的一年。因为特殊公共事件的影响，一些企业倒闭裁员，一些房地产项目也停工或延期交房。虽然2021年下半年部分城市出现楼市回暖迹象，但与前两年相比，房价的下跌是有目共睹的。而且今年国家严厉整治课外教育培训行业，失业人员也不少。
据中国指数研究院统计，超过半数房企认为疫情将导致楼市遇冷，影响一个季度甚至半年的业绩。再加上这两年悬在房企头上的三条红线，开发商不得不降价促销。某大型房企为了尽快减亏，甚至给出75折的优惠。受楼市遇冷影响，10月中旬以来，壳牌、中原相继传出裁员和薪酬结构调整的消息。因此，当房价大幅下跌时，开发商的利润会被压缩，对家居、建材、家电、投资等相关行业也会产生影响。
所以在目前的情况下，我连工作都保不住。我如何确保我能继续支付我的抵押贷款？事实上，今年由于断供而导致的拍卖行数量较上一年明显增多。虽然有人因为失去收入而断供，但也有人因为房价下跌而选择断供。
有业内人士指出，10次危机，9次房地产。美国和日本的经济危机与房地产市场的崩溃密切相关。日本房价泡沫的破裂是我们可以吸取的教训。当时很多有房贷的人因为房价暴跌而选择断供。所以，中国坚持房住不炒，是为了降低房子的金融属性，防范系统性金融风险。
提醒买家
目前房贷利率高于2016年。买首套房的利率基本在5.78%~5.88%左右。买房首付30%，30年后要还给银行的利息，差不多等于本金。所以建议在买房的时候，量力而行，根据自己的经济能力买房，而不是为了面子或者一时冲动，把家里的所有资产都押在房子上。如果真的遇到房价大跌，不仅资产缩水，还面临房子被收回，还要继续还贷的窘境。
2008年中国居民杠杆率为18%，2019年已经上升到58%。
所谓杠杆率，就是负债与收入的比率。国际上普遍认为，如果居民杠杆率达到70%，可能会出现贷款危机，房价上涨的动力会减弱，甚至房价会快速萎缩。
房价不会像过去那样只涨不跌。很多城市的现状也说明，让房价回归理性，发展内循环，抑制房价过快上涨显得尤为重要。如果购房者还有买房的想法，那么一定要多做准备工作，选好地段、户型、楼盘。对于还没买房的人来说，往往希望房价降下来，买房变得容易一些。但对于已经买房的人来说，当房价大幅下跌时，他们的房子不仅会失去，甚至可能背负债务。
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