2、微众银行于2014年正式开业，是中国第一家互联网银行。目前，中国只有两家互联网银行。一个是腾讯的微众银行。另一个是阿里巴巴的电子商务银行。两家互联网银行均经银监会批准成立。它还接受银监会的监督和管理。它与实体银行的性质相同，具有储蓄和贷款的功能。微众银行着力于为小微企业和公众提供更加优质便捷的金融服务，运用金融科技探索和实践普惠金融服务实体经济的新模式新方法[6]，坚持依法合规经营，严格风险控制。微众银行严格遵守国家金融法律法规和监管政策，在合规经营、稳健发展的基础上，致力于为广大市民和小微企业提供差异化、特色化、优质便捷的金融服务。微众银行先后推出微贷、微产业贷、微车贷、微众银行APP、微众企业EPPAPP、高斯灵钱、we2000等产品，服务个人客户超过25亿，企业客户超过170万。
互联网银行是指运用现代数字通信、互联网、移动通信和物联网技术。互联网银行可以吸收存款、发放贷款、进行结算和支付。通过云计算、大数据等手段，为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇款、转账、电子票证、电子信用、账户等全方位无缝、快捷、安全、高效的互联网金融服务机构管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融资讯等。网上银行与传统银行最明显的区别在于，网上银行不需要分支机构，服务全球，业务完全在线。它有一个非常强大和安全的平台，可以确保足不出户在线完成所有 *** 作。流程简单，服务方便、快捷、高效、可靠。真正的724小时服务不间断。通过互联网技术，消除实体网点，降低人力资源成本，比传统银行具有强大的竞争优势。关注客户体验，用互联网精神做金融服务，共享、透明、开放、全球互联是银行未来发展的必然方向。中国银保监会。经中国银监会批准设立，持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构支付宝网商贷，是网商银行为小微企业主和个体户推出的经营性贷款，因此互联网银行牌照是中国银保监会颁发的。互联网银行是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术。银行给您办理的物联网，可能是指物联网金融服务。物联网金融服务是银行利用物联网技术，将传感器、无线通信等技术应用于金融服务中，提供更加智能化、高效化的金融服务。常见的物联网金融服务包括智能柜员机、移动支付、智能投顾等。具体来说，银行根据客户实际需求和风险承受能力，运用物联网技术提供定制化的、个性化的金融服务。
一、行业自律
“自律与监管”对于互联网金融行业发展尤其重要。平台运营和风控、保护投资者利益、资金监管、信息披露等都是行业自律方向。中国互联网金融行业协会宏皓会长表示，做金融，自律是第一要律。7月18日，央行、工信部等九部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，《指导意见》表示对当前发展迅速且乱象丛生的P2P行业要从严监管。为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，监管部门虽然对一些较成熟、问题较突出的互联网金融形态，如P2P平台，采取从严监管措施。但对于一些刚开始发展、规模不大的互联网金融业务，则留出了更多空间。毕竟，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。但是，对于互联网金融监管规则的研究制定不能一蹴而就，目前仍然需要行业的自律管理。
二、征信系统
如今，P2P在国内的发展呈现出混乱，千差万别的现象，既有线上无担保的，也有线下有担保的，既有纯中介的，也有债权债务转让的，既有做个人与个人的，也有做项目的，最大的问题是缺乏一个完善的，可靠的数据源进行数据征信分析。这也使得目前国内大多数P2P不得不走回银行信贷的老路：开展线下的资产抵押，债务等审核，以确定信用。而互联网金融的最大竞争力在于数据分析和征信，所以P2P行业在这一方面亟待加强。
在互联网金融中，与传统电商信贷的信用征信和银行的信贷标准相比，P2P的融资人信用审核是相对具有较大风险的，目前也最不完善。会长宏皓表示，因为电商自己有一套成熟的生态圈内的惩罚约束机制，银行有标准严苛的线下担保、抵押以及信用贷款的审核机制，唯独P2P目前的信用情况相对比较碎片化：线上的数据库不完善，也没有成熟的生态圈；线下的信贷审核在某些领域也不专业。就P2P而言，目前要首先解决的不是市场扩张，而是自身的风控模型建设，也就是能使平台在扩张的同时保持较低的不良率，至少能保证平台的收益能覆盖违约造成的不良。
三、 人才培养
随着互联网金融的崛起，互联网金融企业迅速成为吸纳社会就业的热点行业，作为新兴行业，互联网金融的跨界融合使得行业人才缺口巨大。互联网金融企业应建设互联网金融人才保障体系，促进互联网金融行业健康发展。专业的人才是一个企业发展的重要核心，在互联网金融大浪潮中，企业应加强对团队的管理并注重人才的培养，懂互联网又懂金融的复合型人才是最重要的。
四、 投资者
如今，以P2P为代表的互联网金融快速发展，互联网金融消费者权益保护和投资者教育，成为关乎行业健康发展的重点环节。在金融行业中，投资者是重要的参与者，他们的金融知识水平和信用文化状况等方面的金融素质，在很大程度上影响了整个行业发展的深度和广度，对互联网金融行业更是如此。因此，要促进行业健康有序的发展，真正实现国家“普惠金融”的愿景，大力推行投资者教育是必不可少的途径。互联网金融企业应加强对投资者的教育，互联网金融企业应该培养大量专业的理财规划师队伍，对于资产配置、投融资规划等都具有专业的知识水平。理财规划师应正确引导投资者进行合理的财富管理与规划。
五、 金融工具
互联网金融并不是简单的“互联网+金融”，也不是复杂到与传统金融没有关联，更不是在现代金融体系之外的一个异生物或类生物。互联网金融是现代经济进入互联网时代，在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。
互联网时代，金融=制度+技术+信息。制度决定谁能够做金融，包括金融业务活动的法律、规则和范式，是金融功能的基础。技术提供金融功能实现的基础设施，技术变迁驱动着金融创新和功能结构。信息是金融业务活动和处理的核心。在互联网、移动互联网、物联网、大数据、云计算等新技术下，金融的内涵、外延已经得到大大的拓展和提升。现代金融的范畴已经大大突破传统金融所能覆盖的范围和实现的功能。随着金融需求的不断创新，需要更快捷、方便、高效的金融功能实现形式来满足不断拓展的金融需求。互联网金融企业应该充分运用创新金融工具，创新移动端理财、借贷、消费等各个细分领域的应用，实现自我企业的战略转型与升级。
六、 整合资源
互联网金融行业百花齐放，同质化现象越来越明显情况下，互联网金融企业在明确市场需求，提供解决方案过程中找到特色发展之路。如何把互联网金融服务嫁接到农业或汽车后市场等更多行业或产业是一项创新。整合时代出现强者越强、差异化越来越明显是行业发展大潮下的两大趋势。随着征信体系的健全，法律法规的落实完善，整个行业的整合会以一种更加健康的方式来发展，金融机构差异化的服务也能在日益多样化的需求面前做得更加完善。类定位细分领域的互联网金融公司，业务特色和定位更鲜明。中国互联网金融行业协会会员单位中部分企业正在积极寻求新的定位，着重发力供应链金融和消费金融。比如，掘金农业产业链，为农业提供供应链金融服务，实现线上线下相结合的方式，比如与农产品供应商合作，采取定制化服务。
互联网金融企业的创新还有很长的路要走，前面也会充满风险，并非坦途。但是作为在传统金融体系外的新金融创新，既得到党中央、国务院的大力支持，成为服务小微企业、三农金融的有效实现形式，也在对传统金融的一定范围的竞争中自身得到发展，同时也促进传统金融的创新发展和外延拓展，银行正在由银行信息化向信息化银行快速变革。未来，传统金融与互联网金融融合发展将是一个既定的方向。互联网金融的发展壮大有助于中国金融业核心竞争力的提升，并在助力中华民族伟大复兴的中国梦实现过程中实现弯道超车。
互联网金融概念：
互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域，也是“互联网+”的实践应用。
互联网金融发展模式：
1第三方支付
第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、yhk收单以及其他支付服务的非金融机构。
2p2p
通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
3虚拟货币
一种计算机运算产生或者网络社区发行管理的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用像比特币这样的虚拟货币购买现实生活当中的物品。
4众筹
创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。
5互联网银行
是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。
6互联网保险
主要指对网络虚拟财产进行投保，没有线下渠道，是服务互联网及相关产业的保险服务平台，比如众安在线只销售运费险以及未来设计的虚拟物品投保等。
7互联网金融门户
在互联网平台上销售金融产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。
8金融大数据
通过打造金融产品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的个人和有放款需要的中小银行和小贷机构在一个平台上进行对接；然后通过广告费或者交易佣金的方式获得收入。
一、第三方支付平台模式
模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、yhk收单以及其他支付服务的非金融机构。
核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。
代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。
二、P2P网络小额信贷模式
P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。P2P意即“个人对个人（Peer-to-Peer）”。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。
模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
核心逻辑：所谓P2P，模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人，一端对接有理财需求的人。拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。
三、众筹融资模式
众筹融资模式是基于“互联网+金融”所创新的一种模式，意义不仅在金融创新本身，而在于对传统金融领域和金融业态提出的挑战，并且在一定意义上具有颠覆性。正像互联网金融对传统金融业态提出挑战一样，互联网众筹这种深化能够对传统的一些同行基金的业务提出挑战。
模式概述：所谓众筹平台，是指其创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。
代表企业：国外最早和最知名的平台是kickstarter，国内有点名时间、众筹网、淘梦网等。
四、虚拟电子货币模式
模式概述：虚拟货币是一种计算机运算产生或者网络社区发行管理的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用像比特币这样的虚拟货币购买现实生活当中的物品。
核心逻辑：虽然电子货币是因应电子商务而崛起，但未来电子货币将逐步取代现有货币的部分功能，因为电子货币具有高度的便利性，而货币的产生主要原因就是便利人们的生活。
代表企业：国外的比特币、亚马逊币、Facebook币，国内的Q币等。
五、基于大数据的金融服务平台模式
基于大数据的金融服务平台是近几年突然爆发的，其主流运营模式主要功能是：聚合金融理财产品、购买货币基金、互联网进行保险销售和理赔。
运营模式功能说明：
1聚合金融理财产品：为金融机构发布贷款、基金产品或保险产品信息，承担信息中介或从事基金和保险代销业务。
2购买货币基金：将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的投资理财产品。
3互联网进行保险销售和理赔：将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的保险产品。
模式概述：这种模式通过打造类似“去哪儿”这样的金融产品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的个人和有放款需要的中小银行和小贷机构在一个平台上进行对接;然后通过广告费或者交易佣金的方式获得收入。
六、P2B模式
P2B的全称是Person-to-Business，是指个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式，有效的丰富了中小企业融资的渠道，为流动性要求不高的长期储蓄客户提供了一个全新的投资途径。
七、互联网银行模式
是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行的便利性、高效性将给传统银行带来较大的挑战。
八、互联网保险模式
主要指对网络虚拟财产进行投保，没有线下渠道，是服务互联网及相关产业的保险服务平台，比如众安在线只销售运费险以及未来设计的虚拟物品投保等。
九、互联网金融门户模式
在互联网平台上销售金融产品。在淘宝理财和保险这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。
十、节约开支方案模式
以国外的BillShrink公司为例，该公司主要是帮用户做节省开支的方案，它提供的服务包括六大类：xyk、手机、电信、汽油、存款和商业xyk。这个模式在中国未必适用，但它的思想值得学习，它不单纯是为了省钱，而是设身处地考虑了用户的真正需求。
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