关于社会责任险的保险范围？

行业动态
保险业协会首次发布保险业社会责任报告
平安、国寿等13家保险机构上榜中国企业500强
全国4000万失能老人，商业保险将发挥更大作用
机构要闻
信美相互可回溯管理系统引入蚂蚁链存证技术
微保携手国药控股、壹树医疗推广城市普惠险
如新保险代理未按规定投保职业责任保险等被罚30万元
中融人寿斥资近35亿连投两家公司
中再保险集团上半年保费上行利润缩水257%
险资股权
中信建投：四季度是布局保险股重要时机
央行：第三季度倾向于“更多投资”的居民占261% 环比上升23%
海外保险
怡安发布新型巨灾数据平台
健康保险API平台Noyo获得1250万美元融资
安盛推出数字风险的联网解决方案，旨在监测建筑物状况
行业动态
1、保险业协会首次发布保险业社会责任报告
9月29日，保险业协会网站发布《2019年中国保险业社会责任报告》，这是保险业协会首次组织编写行业社会责任报告，主要围绕国家、社会、行业、环境、个人五个方面，展现2019年保险业在社会责任领域完成的主要工作。其中提到，2019年农业保险保费收入67248亿元，承保农作物品种超270类，为191亿户次农户提供风险保障381万亿元，向4918万户次农户支付赔款5602亿元。原保监会副主席魏迎宁：保险产品创新需知识产权保护
2、平安、国寿等13家保险机构上榜中国企业500强
9月28日，由中国企业联合会、中国企业家协会发布的第19次“中国企业500强”名单出炉，在保险公司中，共有中国平安（第6位）、中国人寿（第10位）、中国人保（第30位）、中国太保（第51位）、中国太平（第97位）、泰康集团（第104位）、华夏人寿（第110位）、新华保险（第130位）、阳光保险集团（第212位）、前海人寿（第230位）、富德生命人寿（第265位）、中华联合保险集团（第378位）、中国大地保险（第418位）等13家保险机构上榜。
3、全国4000万失能老人，商业保险将发挥更大作用
国家医保局、财政部近日印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，长期护理保险制度试点阵容再一次扩大，增至49个。中国保险行业协会人身险二部室主任王未表示，应加强以“重预防、多层次、强保障”为特点的养老体系建设顶层设计。
所谓“重预防”，王未介绍称，大部分失能并非由意外事件所致，而是可预测的。医疗技术的积极应用可以降低未来失能的风险。“多层次”主要体现在性别，男女在不同年龄段有相异的失能概率。此外，我国失能人口达4000万之巨，制度体系设计必须对多元化的情况加以考虑。“强保障”则要求风险分散机制的完善，让基本保险和商业保险更好地发挥作用，减轻失能者负担。
目前，商业保险公司经办了绝大多数的长期护理保险业务，未来的目标在于让这套保障机制多层次化。王未认为，商业保险仍将发挥越来越大的作用。目前，长期护理的医保基金人均支付约为每年9000元，而通过第三方购买护理服务的价格约为每月5000元，二者之间存在鸿沟。
机构要闻
1、信美相互可回溯管理系统引入蚂蚁链存证技术
9月28日，信美相互宣布可回溯管理系统正式上线。据了解，该系统在保证销售行为数据完整回放、保证回溯数据高清的视频回放的同时，还和蚂蚁链进行深度合作，将客户销售行为数据在蚂蚁链进行存证，确保客户销售行为数据不可篡改和公正性
2、微保携手国药控股、壹树医疗推广城市普惠险
9月28日，微保联合国药控股、壹树医疗三家机构签署战略合作协议。据了解，三家机构未来将在商业保险项目、药品福利项目以及患者服务等项目上进行深度合作，重点将普惠型商业保险推广至全国各城市，通过建立从药品购买、药品配送、药品折扣、惠民保险以及患者健康管理服务的完整健康服务链条，创新推出“医+药+险+健康管理”的互联网式闭环解决方案，推动健康领域的业务发展。
3、如新保险代理未按规定投保职业责任保险等被罚30万元
9月27日，黑龙江银保监局发布行政处罚信息，黑龙江如新保险代理因存在未按规定投保职业责任保险、股权变更未报告、未按规定设立专门账簿记载业务收支情况、财务数据不真实的违法违规行为，机构被警告并罚款225万元，负责人被警告并罚款75万元。
4、中融人寿斥资近35亿连投两家公司
天眼查显示，中融人寿近日斥资15亿元发起成立了一家新公司天津远见共创三号股权投资基金合伙企业，持股9993%；远见共创资本管理出资100万元持股007%。经营范围包括以私募基金从事股权投资、投资管理、资产管理等活动。
此外，7月20日，中融人寿还与远见资本管理共同成立天津远见共创二号，中融人寿出资194亿元，远见共创资本管理出资100万元。
5、中再保险集团上半年保费上行利润缩水257%
近日，中国再保险（集团）股份有限公司披露2020年中期报告，上半年集团合并保费收入102123亿，增速205%；受疫情影响，财产再保险境外业务和财产险直保业务承保利润下降，归母净利润2467亿，同比下降257%。具体来看，2020年上半年，中再保险集团合并总保费收入102123亿元人民币，增速205%。其中，财产再保险业务总保费收入27078亿元，同比增长176%；人身再保险业务总保费收入50500亿元，同比增长314%；财产险直保总保费收入25763亿元，同比增长57%。
险资股权
1、中信建投：四季度是布局保险股重要时机
中信建投分析师赵然发文称，复盘历史数据，大多数年份中保险股股价在四季度至次年1-2月通常会出现阶段性高峰，一方面接近年底，保险公司全年保费收入情况基本落地，对当年业绩预期增加更多确定性，另一方面，四季度是保险公司备战次年开门红的重要时点，对于开门红的预期往往在四季度体现，而在次年一季度兑现，市场通常“买预期、卖事实”，四季度是布局保险股重要时机。
2、央行：第三季度倾向于“更多投资”的居民占261% 环比上升23%
财联社9月29日讯，央行2020年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，倾向于“更多投资”的居民占261%，比上季上升23个百分点。居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为475%、244%和169%。
海外保险
1、怡安发布新型巨灾数据平台
怡安宣布发布新型巨灾数据平台。借助该平台，再保险公司能够将巨灾数据转换为公开风险数据格式。怡安表示，这种模式将提供更多的供应商模型选择，以及更广泛的风险管理分析。
2020年是有记录以来经济损失最大的一年，2020年上半年，自然灾害造成的经济损失达到750亿美元。因此，保险/再保险公司不仅需要了解和管理巨灾风险，同时还需要了解和重建疫情带来的风险。
2、健康保险API平台Noyo获得1250万美元融资
健康保险API平台Noyo宣布获得1250万美元A轮融资，投资者包括Costanoa Ventures和Spark Capital，以及现有投资者Homebrew、Fika Ventures、Precursor Ventures、Core Innovation Capital、Garuda Ventures和Webb Investment Network。
这家初创公司成立于2017年，拥有一支20人左右的团队，旨在简化运营商及其合作伙伴之间的数据交换过程，以解决员工注册福利过程中的低效率问题。
3、安盛推出数字风险的联网解决方案，旨在监测建筑物状况
安盛正在加快推出其新型数字风险工程工具，这是一种互联的解决方案，旨在帮助公司监测其建筑物和资产的状况。该方案最近已成功完成了试点阶段。
数字风险工程工具可在全球范围内使用。利用安装在建筑物中的物联网设备，该功能可捕获来自互联系统的信息，例如能源、水、供暖、通风和空调系统。
该解决方案能够实时分析信息，检测建筑物中的异常情况，因此用户能够及早进行干预，从而减轻事件的发生概率和严重程度。在建筑物需要维护或维修时，早期检测还有助于降低业务中断的影响。安联的客户和风险顾问可以通过在线面板访问这些数据和分析结果。

现在的车辆保险不像以前,比较规范了，像你这样的情况总结起来可以这么说：连续三年没出险的车辆，保费最低能打7折，在连续三年里出过一次险的（赔过钱的），在下个保险年度里保费最低为77折。出过两次的，8折。三次的，车损按实际价值的80％承保，而且不能保车损的不计免赔险。如果超过3次的话，基本上没有保险公司愿意承保了。

险企在家用车市场杀红眼，营运车辆却不愿承保，监管部门开始出手了
2020年，保险行业承保了营业货车已近千万辆，营业货车保费收入已经突破千亿元，在整个车险市场中占比已经达到13%左右。
然而，面对如此体量的业务，车险综改之下，家用车市场已经杀红了眼的同时，营业货车市场始终不受待见，对于很多保险公司而言，只有在任务完不成的时候愿意冲一把，备胎感十足。
《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，保险公司不得拒绝或拖延承保。如果拒绝或拖延承保，将由监管机构做出罚款、限制业务范围直至吊销经营保险业务许可证的处罚。
头顶利剑高悬，所以保险公司一般不会直接拒保，可能会以各种理由，引导客户去别家保险公司投保。比如内部系统故障、报价网络问题、核验人手不足、需要有上级审核等等。花式拖延、委婉拒绝消费者的投保诉求。
其实，长期以来，面对营业车辆，市场上始终存在着“保与不保”的两种声音：
主张承保：保险公司不能挑肥拣瘦，对于风险大的业务就拒保，赚钱的业务就大力发展，要发挥社会稳定器和经济减震器的作用。
主张不保：营业货车和各种工程车辆，驾驶习惯极差，野蛮驾驶，恶性事故多发，不应该用保险加持，风险自留能督促他们谨慎驾驶。
然而，营运车辆与实体经济密切相关，不能投保交强险意味着其就无法上路，相关问题的重要性以及敏感性自然不容小觑，不是保险公司想怎么样就怎么样的。
据了解，监管部门已经注意到了媒体报道的营运车辆投保难的情况，已经发文要求各地银保监局对于这种现象给予高度重视，关注市场反映，及时回应社会关切，并制定相关工作预案。
02
送上门的保费，险企却不愿意收？没有做不成生意，只有谈不拢的价格
在车险综改如此严峻的市场环境下，在保费如此珍贵的2021年，保险公司为啥一边高费用承保家用车，一边频频拒保营业货车？原因有几个方面：
营业货车赔付率太高。2019年，中国公路货运量突破416亿吨，载货汽车保有量超过1300万辆，为全球第一大市场。货运的安全事故频发，2019年，我国公路货运百万公里事故数为37起，而美国早在2014年就已经降到了01起左右。营业货车的案均赔款和赔付率常年居高不下。
营业货车定价太低。车险综改后，营运类车辆的上封顶系数，基本很难覆盖营业货车的风险。大货车质量大、转弯半径长、制动慢，一旦发生事故，往往是涉人伤的重大交通事故，交强险赔穿的概率极大。“珍爱生命，远离大货”是老司机的共识，所以营业货车被保险公司认定为垃圾业务，在保费充足度无明显改善的情况下，承保政策比较严苛，承保权限普遍上收。
营业货车信息极不对称。营业货车业务多以车队形式出现，业务的风险差异性很大，有的管理规范、有的管理粗放；有的长期主义、有的杀鸡取卵，这些管理方式都会映射到营业货车的运行和驾驶数据中。但是，车队规模、车况、使用频度、货物类型、驾驶行为、司机情况、运营线路等重要信息，保险公司很难实时获取，导致难以建立风险与定价强关联的评估体系。
营业货车运行波动较大。营业货车的运行情况与经济息息相关，疫情期间集体趴窝，疫情之后迅猛复苏。但疫情影响深远，降本增效已是各行业的共识，货运行业也是如此。如何降本增效？多拉快跑别走高速呗！走高速的少了，走非高速、国道、省道的多了；单位车辆使用频率提升，使用时间拉长；非高速路段超速现象将会大幅增加，这些因素都预示着营业货车出险频率的攀升和损失成本的增加。
保险公司是盈利性的企业，无论财政部还是股东爸爸，考核的核心都绕不过“利润”，追逐利润是保险公司的天然属性，它有权利通过评估风险程度自由挑选投保人和选择承保范围。车险综改就是要建立一种风险导向型的定价机制，奖优惩劣，因此，保险公司拒保营业货车的商业险无需过分苛责。
03
费率水平与标的风险的对等才是消化剩余市场，保护消费者的良药
从商业利益角度出发拒保商业险无可厚非，但说回到交强险，就比较特殊了。交强险是一种采取商业化运作模式的强制保险，经营交强险的社会责任重于盈利目的。
2006年以来，行业交强险经营也是一路过山车，处于微亏的状态，但是车型之间、地域之间依然存在交叉补贴，尤其是营业货车的交强险业务在部分地区还是因为损失惨重而被屡屡拒保。如何解决？
或许最根本的方式就是效仿发达国家对剩余保险市场的处置方式，由政府及监管部门联手设立营业货车分摊机制，根据车险市场的占有率，等比例安排营业货车的承保，所有经营车险业务的保险公司共同参与、共担风险，履行行业的社会责任。
需要注意的是，国际经验来看，对剩余保险市场的消化，政府和监管是允许大幅提高费率并限制保险覆盖范围的。
剩余保险市场是充分竞争市场的必然结果，但大多表现为个别投保人因为驾驶习惯或者既往出险记录而遭遇拒保，倘若某一个车型在某个地区的大部分保险公司都无法顺利承保出单，那是不是需要反思一下费率与风险的差异程度是否过大？导致出现了保险公司无法承受之亏。
毕竟，费率水平与标的风险的对等才是消化剩余市场，保护消费者的良药。
从技术的角度出发，也还有另外的解决方式，包括解决信息不对称问题，推广营业货车积分管理，充分运用物联网技术，将营业货车驾驶行为数据显性融入货车定价中。
货车的出险频率跟驾驶人的驾驶习惯、车队的管理水平息息相关，将这些数据显性嵌入定价因子中，有利于引导营业货车安全驾驶，既履行了社会管理的职责，又解决了剩余市场的问题。
值得注意的是，这或许就是未来营业货车保险未来改革的方向。据了解，在监管部门的相关通知中明确，要“以改革创新精神来解决改革过程中出现的新问题”，同时要求各地银保监局要对辖区营运车辆保险承保情况开展专项调研，重点对自卸车、搅拌车、冷藏车、出租车等业务类型做好经营数据回溯分析，为动态实现保费与风险相匹配提供监管决策依据。

某化工厂车间发生毒气泄漏事故，造成多名员工受伤和死亡。这次的灾难对该工厂造成巨大损失。对受伤员工和死亡家属的巨大赔偿也使化工厂入不敷出。该厂负责人刘某吸取此次教训，在投保工伤保险的同时，也投保安全生产责任保险。那么，安全生产责任保险是怎么回事？

安全生产责任保险是生产经营单位在发生生产安全事故以后对死亡、伤残者履行赔偿责任的保险，有利于维护社会安定和谐。如果生产企业投保安全生产责任保险，那么在发生安全事故后，会降低企业损失。我国《安全生产法》第四十八条第二款明确规定:“国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险。”由此可见，安全生产责任险并不是企业必须投保的险种。这也是安全生产责任险与工伤保险的不同之处。在本案中，负责人刘某使企业投保安全生产责任险，对企业日后发展大有益处。

《中华人民共和国安全生产法》

第四十八条第二款　国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险。

国家鼓励生产企业投保安全生产责任险，是在用经济手段加强和改善生产经营管理，强化安全事故风险管控。有利于增强安全生产意识，防范安全生产事故，预防和化解社会矛盾。同时，对于减轻各级政府在事故发生后的救助负担，促进社会稳定起了重要作用。

摩托车、电动车车主：
     目前，我县有电动车、摩托车(以下简称“两车”)保有量较大。但由于“两车”缺乏有效管理，防盗性能普遍较差，导致被盗等案件频发，造成群众财产损失，严重影响人民群众满意度、安全感、幸福感。
     为进一步加强两车管理，深入贯彻落实公安部和省、市公安机关关于推进社会治安防控体系建设要求，有效预防和打击涉及“两车”违法犯罪，预防道路交通事故。我局拟采取“企业为主导、公安抓应用、百姓得实惠”模式，在全县范围内开展“两车”物联网防控系统建设工作，以提高我县“两车”安全防范水平，维护人民群众生命财产安全。
     我县将利用电动车、摩托车物联网智能防控系统，全面加强电动车、摩托车防盗备案登记管理工作。
具体如下：
     从2021年4月起，广大电动车、摩托车车主可凭有效证件在辖区派出所或指定的地点进行电动车、摩托车防盗备案登记。登记时，请摩托车、电动车所有人提供本人有效身份z件、车辆合格证、车辆购置发票（或盖章收据）原件，委托他人代办的还需提供委托书及代办人有效身份z件。
     一、得实惠。车主安装物联网智能防控装置，将获得三年车辆服务、防盗备案登记号牌 、防盗备案芯片；同时获赠三年非机动车第三者责任险（附加车上人员责任险）、三年车辆盗抢责任。
     二、获保障。车辆经备案登记后，一旦发现车辆被盗请及时报案，报案后30天未追回，给予赔偿。如发生交通事故，车主可根据责任条款获得相应的理赔。
     三、享安全。公安机关将对未办理防盗备案登记，且无法提供合法购买证明的摩托车、电动车，依法予以查处，大力打击盗抢、销赃摩托车、电动车的违法犯罪行为望广大电动车、摩托车车主积极行动起来，参与我县“两车”防盗备案登记管理工作，共建和谐平安中江。
                                                                         中江县公安局
                                                                      (百页以上不盖章)
                                                                         2021年4月
附：“两车”防盗备案登记工作服务点
乡镇名称
服务点名称
服务点地址
乡镇名称
服务点名称
服务点地址
凯江镇
东北镇
中江城区两车防盗备案服务中心
北塔西路159-161号
玉兴镇
玉兴镇安尔达电动车专卖店
南北干道31-33号
南华镇
南华雅迪电动车专卖店
雅迪电动车专卖店
龙台镇
永安镇
柏树乡
龙台镇申迅电动车专卖店
龙江路93-95号
南华镇安尔达电动车门市部
西江南路298号
继光镇
继光镇邓氏摩托车行
希望大道78号
辑庆镇
辑庆镇启胜电动车经营部
前进北街111号
广福镇
广福镇雅迪电动车专卖店
宝峰街302号
兴隆镇
兴隆镇玉骑铃电动车专卖店
泰龙街315号
仓山镇
普兴镇
联合镇
会龙镇
永丰乡
仓山镇田氏摩托车经营部
仓淮路26-28号
回龙镇
悦来镇
回龙镇爱玛电动车专卖店
人民街51号
通济镇
通济镇雅迪电动车专卖店
仁和西路68号
永太镇
永太镇安尔达电动车专卖店
云龙东街1-5号
万福镇
普兴镇
联合镇
万福镇绿佳电动车专卖
万福镇迎宾路2段98号
黄鹿镇
黄鹿镇倍特电动车专卖店
大东街
富兴镇
富兴镇雅迪电动车专卖店
富民街68号
通山乡
通山乡台铃电动车专卖
通山乡北华路61号
集凤镇
集凤镇台铃电动车专卖店
中广街254-256号
太安镇
太安镇安尔达电动车专卖店
建设路186号
积金镇
白果乡
白果乡钱江摩托专卖
白果乡团结街56号
冯店镇
冯店镇安尔达电动车专卖店
冯广路34号
永兴镇
永兴镇周师车业
莲花街166号
关于开展电动车、摩托车防盗备案登记工作
      摩托车、电动车给大家出行带来很大便利，由于没有进行车辆统一登记管理，造成摩托车、电动车“被盗案件多破获难、交通违法多管控难、交通事故多理赔难”等问题，给民众的生命财产安全带来很大的隐患。为深入贯彻落实公安部和省、市公安机关关于推进社会治安防控体系建设的部署要求，我县借鉴外地成功经验，采取“企业为主导、公安抓应用、百姓得实惠”模式。中江县公安局、四川中成裕丰科技有限公司共同建设“两车”物联网防控系统工程，进一步规范电动车、摩托车的管理，全力破解电动车、摩托车管理难题。
     利用摩托车、电动车物联网智能管控系统，全面开展“两车”防盗备案登记管理工作。
     具体事项如下：
   （一）电动车、摩托车备案登记需提供：车辆所有人提供本人有效身份z件、车辆合格证、车辆购置发票（或盖章收据）原件，委托他人代办的还需提供委托书及代办人有效身份z件。
   （二）集中备案时间拟于2021年4月开始，将在全县人员密集区设立临时集中备案点，在村委、社区街道办事处等根据需要设立常驻服务点，统一定点定时集中备案登记。
（三）费用（附收据、备案登记表）:
两轮电动车
三轮电动车
燃油摩托车（两轮/三轮）
240元（3年）
300元（3年）
180元（3年）
3年车辆服务+安装防盗备案芯片+安装备案牌
3年车辆服务+安装防盗备案芯片+安装备案牌
赠送：非机动车第三责任险（附加车上人员责任险）盗抢险（3年）
赠送：盗抢责任（3年）
      一、“两车”防盗备案登记系统、智能管控车辆减少盗抢事件的发生，保障自身财产安全，打击犯罪行为，稳定社会治安。
     车辆发生被盗，请第一时间拨打管控中心电话0838-7077110或拨打110报警，公安机关利用“两车”防盗系统快速侦破案件。
     二、服务期间内若车辆被盗自报案之日起30日内未能找回，由公安机关出具证明，车主持相关证明由四川中成裕丰科技有限公司中江县“两车”防盗备案管控中心进行赔偿。
     “两车”防盗备案管控中心地址：中江县北塔西路159号    服务电话：0838-7077110
盗抢责任赔偿标准
车龄
6个月
（含）
6个月-1年
（含）
1-2年
（含2年）
2-3年
（含3年）
3年以上
两轮电动车
1500元
1200元
800元
500元
300元
摩托车
电动三轮车
3000元
2500元
2000元
1500元
500元
赠送：非机动车第三者责任险（附加车上人员责任险）
保障范围
累计赔偿限额
（元/年）
每次赔偿
限额
每人每次赔偿限额（元/年）
死亡/伤残赔偿限额
医疗费用赔偿限额
第三者责任
40000
20000
20000
2000
附加车上人员
3000
3000
3000
3000
发生交通事故请联系:0838-7077110
    开展电动车，摩托车防盗备案登记管理工作是一项有利于社会稳定，维护群众利益的民生工程，为打击犯罪，快速追赃，规范交通行为，为“智慧城市”建设“平安中江”贡献力量。

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