金融行业前景分析

微众银行的发展历程如下：

2014年12月12日，微众银行由深圳银监局批复开业。

微粒贷是微众银行的拳头产品，从客户申请、开户到最后成功借款，微粒贷已实现100%纯线上 *** 作，无需面签即可放贷，并实现7×24小时无间断服务。截至2017年末，微粒贷主动授信客户超13亿人，累计借款客户超过1100万人，笔均贷款仅8200元，贷款人群覆盖全国31个省区市，567座城市。

从2018年4月11日起，在微众银行APP使用绑定卡转入资金或购买理财，单日扣款限额将下调到1万元

2018年3月28日下午，深圳市国税局举办“银税互动”战略合作协议签订仪式暨“金融超市”上线发布会，在深圳市金融办、人民银行深圳中心支行及深圳市银监局见证下，微众银行副行长陈峭与深圳市国家税务局党组成员、副局长李伟签订了“银税互动”战略合作协议，成为首批签约银行。

2019年11月15日，胡润研究院发布《世茂海峡·2019三季度胡润大中华区独角兽指数》，微众银行以1,500亿人民币估值上榜。

深圳前海微众银行近期拟定增 12 亿元，正待监管审批。据财新报道，多位知情人士透露，参与此次定增的机构有 6 家，包括现大股东腾讯集团，但其它原股东并未跟进。据财新报道，由于监管对民营银行股东资质有要求，因此外资、国资背景企业均不可能入股，这一消息也证实了此前36 氪关于《微众银行融资受挫》的独家报道，该报道曾首次披露，微众与华平和淡马锡的融资事宜遭遇挫折。微众银行人士还表示，腾讯此次领投的投资金额为 365 亿元，占发行股份的 30%，以维持大股东身份不变。

其它新入股东，按民营银行属地原则，主要仍是广东省内企业。此次增资主要目的是用来补充资本金。由于前期系统投入、人员成本及拨备计提等，微众银行第一年尚处于亏损状态。

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金融业在我国的发展

过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，金融业有着美好的发展前景。

三、我国金融业的就业现状

随着金融业行业迅速发展，市场规模不断扩大，逐渐成为最为热门的行业。尤其是近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。

金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。

从整体上看，虽然职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据大数据的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。

四、我国金融业的薪资情况

金融平均月薪超2万，领跑全行业。在2019年上半年全国各大行业平均月薪排名中，金融行业从业者薪资最高，为20172元，是唯一月薪过2万的行业。

五、我国金融业的就业方向

无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师(CFA)、金融风险管理师（FRM)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。

六、我国金融业的就业领域

1、商业银行 包括四大行和股份制商行、外资银行驻国内分支机构。

2、证券公司 含基金管理公司

3、信托投资公司、投资咨询公司

4、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司

5、保险公司

6、中央（人行）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会。这是金融监管管理机构。

7、开发银行、中国农业发展银行等政策性银行

8、社保基金管理中心（或社保局，通常为保险方向）

9、公务员序列。政府行政机构 如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。

10、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等

七、金融业的资格证书和考试

1、证券从业资格证书：此为入门证书，是进入证券行业的必要证书。共考两科：金融市场基础知识、证券市场基本法律法规两个科目

2、期货从业资格证书：同证券从业资格证书一样，也是入门所需证书。高中学历以上报考即可，共考两科，基础和法规。金融期货即将推出，俱期货人才应该会变的抢手。

3、保险中介人从业人员资格考试：可分为（1）保险代理从业人员资格考试 ；（2）保险经纪和保险公估从业人员资格考试

4、个人金融理财人员，也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。

近日，微众银行发布了2021年全新品牌形象宣传片《我们都在用的微众银行》，该品牌宣传片内含5个小短片，分别从“更便捷的服务、更人性的 科技 、更安全的保护、更贴近不同的需要、更适合你的全线产品”等方面，展现了微众银行积极履行互联网银行的使命，运用金融 科技 的力量全力服务于大众美好生活的 社会 形象。

不止是银行，还不用跑银行

由于传统银行业务的交易频率较低且单笔交易金额大，网点成为了银行与用户进行业务互动的核心地点。然而，进入移动互联网时代后，前沿技术的发展使得用户与银行接触的渠道更为多元，且逐步从线下的物理网点转向数字终端与生活场景。

作为中国首家民营银行，微众银行成立之初就定位为互联网银行。自成立以来，微众银行 科技 投入占营业收入近10%，远高于全球银行同业水平。微众银行依托人工智能、区块链、云计算、大数据等一系列新兴金融 科技 ，让大众用户无需跑银行，便可享受优质、便捷的线上金融服务体验。同时，微众银行的服务广泛覆盖到未被传统金融模式覆盖的长尾人群，有力推动了普惠金融的发展。

举例来说，微众银行首款互联网小额信贷产品微粒贷，能够为用户提供7X24小时的服务。它交易量大、时延低，每分钟借款、还款近千笔，借款可最快40秒到账。全线上的普惠金融产品，让用户不再需要跑银行，即使用户需求的金额很小、时间紧张，亦可不受时空限制，在数字终端简单 *** 作，非常便捷地借款。

凭借便捷的普惠金融服务，截至2020年底，微众银行累计服务个人客户27亿、小微企业客户188万，单日金融交易峰值达75亿笔。

不止有速度，还能感受温度

金融 科技 的发展让人们享受到了更便利、更快捷的金融服务，而 科技 也并不是冷冰冰的代码，它是一门有温度、有智慧的学科，也是大众生活的好帮手。

在银行业务中，普惠金融业务面向的用户群体体量庞大，其中很大一部分人的金融需求尚未被完全满足。相较于传统银行模式青睐的高净值客户，普惠金融面向的用户群需求更加场景化、移动化、及时化和碎片化。许多人缺乏信用记录，且交易频率高、单笔交易金额小，单客贡献度远低于传统银行业务。微众银行以 科技 为核心发展引擎，充分发挥成本结构优势，依托人工智能、区块链、云计算、大数据等一系列新兴金融 科技 推进普惠金融服务的发展，让老百姓都能随时随地地享受贴心服务。

微众银行还致力于让特殊人群也使用上无差别金融服务。早在2016年，微众银行“微粒贷”产品就在业内率先组建手语服务团队，通过远程视频协助听障和有语言障碍的客户平等获得安全、便捷的普惠金融服务。2020年，微众银行新增小程序图文交互功能，极大提升了客户沟通效率。

为了贴合视障客户之需，微众银行在“微众银行App”40版本基础上，通过调研700多名视障用户，综合采用光线活体、AI语音合成、加速度传感器等前沿技术，更新迭代20余个版本，首创实现了无障碍人脸识别和身份z识别，攻克了视障群体独立完成银行开户的难题。同时，微众银行还开通了无障碍客服专线，安排经过特训的客服人员为视障客户提供专项服务。截至2020年末，微众银行已累计服务超过11000名视障、听障及有语言障碍客户。

不止有网感，还给你安全感

金融的核心在风控，普惠金融的风控更是重中之重、难上加难，微众银行利用自身优势，针对自己产品特点 探索 出一条大数据风控之路。

针对传统风控方式存在信息不对称、数据获取维度窄、人工采集成本高、效率低等缺点，微众银行持续开发和完善各类风控规则、策略、评分卡和内部评级系统，累计建立超过400个互联网大数据、征信和反欺诈等系列风控模型以及超过10万个风险参数，将AI技术运用于联合建模、电核录音质检、风险管理名单等风控领域，发挥了对信用、欺诈等核心风险的识别和监控作用，有效提升了内控能力和效率。

微众银行还将联邦学习这一前沿AI技术应用到信贷风控当中，通过联邦学习等大数据安全技术，微众银行将贷款客户信用数据与发票登记信息进行联合建模，优化风控模型，为小微企业进行信用风险评估，解决70％以上无 历史 信用信息的小微企业贷款难的问题。

从成立伊始，微众银行就坚持以 科技 作为驱动业务发展的核心引擎，持续在区块链、人工智能、大数据和云计算等关键核心技术的底层算法研究和应用方面开展技术攻关。作为国内首家获得国家高新技术企业认证的商业银行，微众银行 科技 人员占比始终保持在50%以上，历年 科技 研发费用占营业收入比重超10%，累计申请发明专利近1100项，其中2019年公开的发明专利申请量632件，居全球银行业前列。2019年，微众银行在咨询与研究公司Forrester Research发表的2019年银行案例研究报告中被誉为“世界领先的数字银行”。

2015年8月，微众银行上线全球首个基于安全可控技术架构的分布式银行核心系统。其高可用、高d性、高扩展的特点使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量。基于此套系统，微众银行已建成同城多数据中心多活架构，所有业务在多中心之间动态流量调控，所有业务产品7X24小时服务，系统可靠性超过99999%。在业务连续性方面，微众银行也已实现同城RPO（Recovery Point Objective，恢复点目标）=0、同城RTO（Recovery Time Objective，恢复时间目标） 0的水平，在行业内已达到领先水平。同时，微众银行的分布式银行核心系统在稳定便捷之外，还取得了降本增效的效果，帮助银行达到商业可持续发展。

近年来，微众银行更是加快了对国产ARM架构服务器的规模化投产使用，实现了银行核心系统的软硬件全面自主可控。目前，微众银行户均IT运维成本已降至国内银行业界的10%。

不止好上手，还是个多面手

在金融 科技 的加持下，微众银行成为了一家“更懂你的银行”。

为了让个人用户更加方便地获取金融服务，微众银行“微粒贷”的授信审批时间最快仅需24秒，资金到账时间最快只有40秒，满足用户“按需贷款、随时可得”的需求。

为了让企业用户及时解决资金困难，微业贷无须抵质押，无须纸质资料，无须开户。客户仅凭一部手机，平均6分钟即可完成企业贷款从申请到借款资金到账的全流程。部分企业资金需求旺盛时点，微业贷在1分钟内提供授信服务的企业数量达到200家，从而极大提升了服务效率。

据深圳市千百回电子商务有限公司总经理表示，申请“微业贷”时，无须抵质押、无须提供纸质资料、甚至无须开户。整个审批不到3分钟，且相较其他金融工具，微业贷经销商贷款给到的授信额度还高了不少，解了公司去年大促备货时的资金燃眉之急。

为了让企业能享受更完善的服务，2020年，微众银行推出企业金融品牌“微众企业+”，不仅为小微企业解决融资问题，还提供了企业贴现、保险、生意商机等综合服务，从而全方位实现小微企业更高的金融服务诉求。

为了贴合用户的理财需求，微众银行APP设有活期+产品，享受收益的同时，可以随用随取实时到账。同时，提供其他优选理财产品，帮助用户实现资产配置多元化。

不止能单打，还各个都能打

成立将满7年的微众银行，在产品布局上已渐具全面性和规模性。

针对C端普罗大众，微众银行有着“微粒贷”、“微众银行App”、“微车贷”、“小鹅花钱”、“We2000”等数字普惠金融产品矩阵，并尝试以此覆盖边缘人群，破解金融服务不平衡不充分的行业顽疾。

针对小微企业，微众银行的“微业贷”是全国首个线上、无抵押企业流动资金贷款，贴近产业链、供应链中的广大经销商、供应商的需求。数据显示，目前微众银行企业客户中，70%以上企业是制造业、批发零售业和高 科技 行业。微业贷供应链金融产品主要以供应商/经销商主体信用数据、交易数据、债项数据、物流数据等多种数据的数字化、线上化、智能化为载体，具有不过度依赖核心企业信用、不依赖货物押品的差异化特点，较好地满足了供应商与经销商企业的小额、短期、高频、急用的资金需求特点。

大力发展金融 科技 的目标是什么？微众银行用行动交出了自己的答案，是为了不断地拓宽服务边际，让更多人享受到平等的金融服务，成为一家有温度的银行。未来，微众银行会继续以 科技 为本、坚守初心、不忘使命，继续实现用户“便捷、安全、有温度”的期待。

校对 赵琳

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