我国近年来网际网路金融的创新体现在哪些方面

新创易消费金融系统，专为基于互联网消费而开发的一套应用系统，通过网络为个人与个人提供个人小额贷款、无抵押贷款的网上借款，从而借款者解决缺少资金周转、创业问题，同时也给投资者带来可观的回报。 1、采用JAVA技术开发，系统可运行于Linux、Windows等多种 *** 作系统平台。 2、采用多层服务架构设计，从根本上保证了系统的健壮性与可扩展性。展示层与应用层、服务层有机分隔，在增加一个新的业务频道时，仅增加应用层模块，改变内容展示格式，而交易处理和与后台的数据通讯及处理不作任何修改。应用层、服务层与数据层的分隔，可以在业务处理不作大量的改动下，连接到不同的后台。因此，分层设计可以使得系统更加灵活、易于维护 3、面向服务、面向组件的先进技术和理念，具有发展潜力，能保证产品技术的可扩展性。 4、面向服务、面向组件的先进技术和理念，具有发展潜力，能保证产品技术的可扩展性。

大数据技术的应用提升了金融行业的资源配置效率，强化了风险管控能力，有效促进了金融业务的创新发展。金融大数据在银行业、证券行业、保险行业、支付清算行业和互联网金融行业都得到广泛的应用。

应答时间：2021-12-15，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

我国近年来网际网路金融的创新体现在哪些方面

FinTech概念在中国提出后，一时间在网际网路金融与科技领域的影响力非常广泛。传统金融行业将受到巨大冲击，FinTech将在信贷、资管、风控等领域实现翻天覆地的变化。对于正常使用者来说，将会享受到更好的金融服务；而对于骗贷者来说，要想再拿到钱将是件非常困难的事情，同时无论是贷前还是贷后的风险预警以及控制都能轻松做到。

未来网际网路金融发展的趋势将继续以FinTech为主导发展，以技术型为代表的企业将推动金融行业健康有利的发展。面对骗贷者，传统金融企业将拥抱新技术、新模式，从技术变革去阻断骗贷者的入局。而具有规模性的企业，以BATJ的为代表的巨头将通过拆分业务、投资并购等方式发展金融科技领域。

未来的FinTech技术关注点更加深入，智慧风控、大资料征信、区块链技术、机器学习、智慧投顾、影象识别等等领域将成为FinTech技术领域的竞争点，创新性技术将为行业的效率发展提供更大的帮助。

网际网路金融的创新主要表现在以下几个方面：

1支付方式创新。（以第三方支付为代表。）

2渠道创新。（利用网际网路来销售传统金融产品。）

3机构创新。（网际网路公司通过一些方式探索新的金融机构的运营模式）

4投融资方式创新。（去中介化、降低借贷双方的资讯不对称和交易成本）

综上所述，网际网路金融的创新研究是从不同方面，考量多重因素而进行的。

网际网路金融与传统金融相比：

（1）金融的核心功能不变。网际网路金融仍是在不确定环境中进行资源的时间和空间配置，以服务实体经济。具体表现在：1)支付清算;2)资金融通和股权细化;3)为实现经济资源的转移提供渠道;4)风险管理;5)资讯提供;6)解决激励问题。

（2）股权、债权、保险、信托等金融契约的内涵不变。金融契约的本质是约定在未来不确定情形下各方的权利义务，主要针对未来现金流。

（3）金融风险、外部性等概念的内涵也不变。在网际网路金融中，风险指的仍是未来遭受损失的可能性，市场风险、信用风险、流动性风险、 *** 作风险、声誉风险和法律合规风险等概念及其分析框架依然适用。同时，网际网路金融也存在误导消费者、夸大宣传、欺诈等问题。因此，网际网路金融监管的基础理论不变，审慎监管、行为监管、金融消费者保护等主要监管方式也都适用，但具体监管措施与传统金融有所不同。

网际网路金融的“变”主要体现在网际网路因素对金融的渗透。

首先是网际网路技术的影响，主要体现在移动支付和第三方支付、大资料、社交网路、搜寻引擎、云端计算等方面。网际网路能显著降低交易成本，缓解资讯不对称问题，提高风险定价和风险管理效率（会远远超过人脑的判断效率），拓展交易可能性边界，使资金供需双方可以直接交易，从而影响金融交易及其组织形式。这里要特别强调三个技术趋势：一是资讯的数字化。二是计算能力的不断提升。未来云端计算、量子计算、生物计算等有助于突破IC效能的物理边界。三是网路通讯的发展。这三个技术趋势不仅会影响金融基础设施，还会促成金融理论的突破。

其次是网际网路精神的影响。传统金融有一定的精英气质，讲究专业资质和准入门槛，不是任何人都能进入，也不是任何人都能享受金融服务的。网际网路精神的核心是开放、共享、去中心化、平等、自由选择、普惠、民主。网际网路金融反映了人人组织和平台模式在金融业的兴起，金融分工和专业淡化，金融产品简单化，金融脱媒、去中介化，金融民主化、普惠化。

因此，网际网路金融创新与传统金融创新，其理论逻辑和创新路径不同，隐含着监管上的差异。

1网路金融观念的创新。营销理念创新，理财观念和信用观念创新，服务理念创新，人才观念创新，2网路金融技术创新。努力建立银行资料仓库，建设网上银行系统促进电子商务发展。加强金融资料通讯网建设，完善支付系统建设，管理资讯系统和办公自动化。计算机系统安全。3，网路金融产品创新，加强对金融衍生产品的研究和基础产品创新，继续推动既有产品发展扩大市场规模。4网路金融工具创新。金融数学和金融工程为网路金融提供强有力的工具和手段。5网路金融制度创新。行业制度创新。国际合作制度。我国的网路金融制度创新，6、网路金融组织创新。传统的金融服务领域出现大规模的并购浪潮，非金融企业借助网路技术利用成本优势向金融服务领域渗透，7网路金融监管创新。及时的调整和转变传统的监管思想和监管理念。加快监管法律规章制度的建设。严格网路银行的市场准入。

我国近年来网际网路金融的创新体现在哪几个方面

主要体现在以下7个方面：

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1网路金融观念的创新。营销理念创新， 理财观念和信用观念创新，服务理念创新 ，人才观念创新，2网路金融技术创新。 努力建立银行资料仓库，建设网上银行系 统促进电子商务发展。加强金融资料通讯 网建设，完善支付系统建设，管理资讯系 统和办公自动化。计算机系统安全。3， 网路金融产品创新，加强对金融衍生产品 的研究和基础产品创新，继续推动既有产 品发展扩大市场规模。4网路金融工具创 新。金融数学和金融工程为网路金融提供 强有力的工具和手段。5网路金融制度创 新。行业制度创新。国际合作制度。我国 的网路金融制度创新，6、网路金融组织 创新。传统的金融服务领域出现大规模的 并购浪潮，非金融企业借助网路技术利用 成本优势向金融服务领域渗透，7网路金 融监管创新。及时的调整和转变传统的监 管思想和监管理念。加快监管法律规章制 度的建设。严格网路银行的市场准入。

网际网路金融中 网际网路体现在哪些层次

首先需要讨论金融的本质是什么，然后讨论网际网路在网际网路金融中的重要作用及层次。

金融的功能广为人知。支付是最古老、也是最基本的金融功能。通过匹配投融资，金融机构帮助资金完成穿越时间和空间的传导，其间可能还需要克服金额、期限、风险、流动性等方面的错配。保险则是为了抵御灾难。

支援这些金融功能的底层要素是渠道、资料和技术。

首先，让我们先来看渠道的要素。金融发展史中一个最重要的特征，是金融由商业驱动，又为商业服务。16世纪后半期，荷兰是全球航海技术最发达的国家，全球一半的航海帆船都通过阿姆斯特丹港进入欧洲，阿姆斯特丹是当时全球当之无愧的世界贸易中心。贸易必然带来结算需求，更进一步带来了融资、贷款需求，因此第一家现代银行诞生在了阿姆斯特丹港口附近，这对贸易买主和卖主结算提供了方便。

另一方面，由于全球贸易汇聚，阿姆斯特丹非常繁华，人们集聚在咖啡馆里交换资讯，财富的故事 更多贸易公司的成立，怀揣著财富梦想的人聚集在咖啡馆里，购买新贸易公司的股份，打探各种资讯，交易这些贸易公司的股份和债券，产生了第一家证券交易所。荷兰成为17世纪国际贸易和金融的中心。

实际上，没有一个金融中心或机构的兴起不是和商业的繁荣紧密相连。正是因为工业革命带动国际贸易，英国才在18世纪取代荷兰成为世界金融中心；正是因为由贩盐发端的货通天下，才使得山西票号汇通天下，成为中国从19世纪到20世纪初的金融之王；正是因为电商的兴起，才使得支付宝[微博]从交易笔数衡量成为全球最大的移动支付工具。历史和现实告诉我们，金融机构的发展前景和渠道的触达能力息息相关，即金融对商业场景的触达能力，对商业和消费引发的金融需求和供给的触达能力。

社会化大生产导致分工越来越细，当规模化、集约化效率大大优先于商业便利时，金融便开始逐渐部分脱离了商业场景，有些金融交易甚至完全与商业场景无关了。不过，仍然许多方面还保留原来的影子，比如金融中心一般都在贸易中心，银行一般都在商业繁华的地段。

在传统的金融体系下，商业银行拥有支付、结算、转账、贷款、理财等，算是距离商业场景最近的机构，几乎统治了中国的金融业。不过，银行服务很多只能在银行柜台和系统内完成，无法和商业场景无缝连线。

网际网路技术的出现，特别是移动互联，让金融与商业紧密结合在技术上再次成为可能，成本也能做到极低。使用者可以随时随地转账，完成支付，检视股市行情，下单买卖证券，就像随身携带着银行和交易所一样。交易随着场景无缝对接，不需要再分离就可以完成。

移动互联技术模糊了金融与商业、消费、社交等场景的边界。余额宝[微博]在短短的半年之间能够发展成中国最大的基金，并非是对货币基金金融属性的改变，而是得益于消费支付和利息收入的无缝对接。春节发红包这样看似和金融不沾边的社交场景，也可以成为拓展支付工具的引爆点。这些变化都可能让专注于金融功能的传统金融机构吃惊。

有一种说法认为，金融的逻辑和本质不改变，网际网路技术是中性的，也就不会深刻改变金融。这种说法看似合理，其实不然。可以拿战争打一个比方。战争的逻辑自古不变，就是征服对手。但是当人类从冷兵器进入热兵器的时代时，由于兵器的触达技术改变了，怎么打仗也就完全改变了。移动网际网路技术的普及，相当于战争对手随时随地都在对面。在这种时候空谈逻辑和本质不变，实属无益。

网际网路技术之所以能改变金融，第一个原因是它可以改变金融的渠道能力。因为金融是为商业和消费服务的，当触达这些场景的能力发生改变，实际上做金融的方式也改变了。相对应的一个大趋势，是金融的场景化。

其次，我们再来看金融的第二个本质要素：资料。除了渠道能力，金融机构的核心竞争力是风险甄别、定价和控制的能力。这种能力的基础是资讯，或者说资料。我们可以用消费者信贷的发展史来理解资料对金融的重要性。人类在过去数百年中，最主要的信贷方式就是典当或担保式信贷。投资者可以不了解借贷者，只要抵押或担保的金额足够，信贷就可以发生。直到今天，这还是银行贷款的主要方式。而xyk这样的消费者信贷是无抵押、无担保的小贷；人手一张xyk的景象在100年前是无法想象的，这实际上是对信贷模式的颠覆。

网际网路金融系统架构主要体现在哪些方面

网际网路金融系统架构是平台发展的关键所在，其架构主要体现在以下几个方面：

一、基础设施安全性

安全是金融行业的命脉，防火墙、资料传输加密、分散式资料储存备份、抵抗DDOS服务、解决bug漏洞问题等是安全的受邀因素。

二、程式码安全性

技术需要对于程式码进行时刻稽核测试，以免造成不必要的错误发生，例如单元测试、自动化测试等。

三、监控系统的部署

我们知道，任何一套系统都有其弊端，在运营的过程中也会出现各种bug。除此之外，也需要进行迭代更新。所以，要建立一套监控系统，对系统资料进行评估判定，发现异常及时进行阻断和报警。

除此之外，技术相关部门需要对于网际网路金融系统架构持续的改善，面对市场的变化做出尽可能快的响应。同时建立更完整的公共平台、基础框架、基础类库、保证最高的开发效率和软体产品的稳定性。

网际网路金融的好处具体表现在哪些方面

一是有助于发展普惠金融，弥补传统金融服务的不足。

二是有利于发挥民间资本作用，引导民间金融走向规范化。

三是满足电子商务需求，扩大社会消费。

四是有助于降低成本，提升资金配置效率和金融服务质量。

五是有助于促进金融产品创新，满足客户的多样化需求。

随着我国金融业的不断开放，发展速度加快，竞争加剧的大背景下，各大金融机构更为关注自身的核心业务，却面临文档增长迅速、库房建设困难、管理成本高昂、专业人员缺乏等现实问题，因此对外包服务的需求不断扩大，而国内IT行业、技术和管理咨询行业的迅速成长逐步带动外包服务的增长。

参考《中国IT服务行业发展前景预测与投资战略规划分析报告》显示，从目前看来，国内银行IT服务外包之所以陷入赔本赚吆喝的困境，主要有两个原因，一是近年人力成本大幅飙涨，二是在资本的推动下，不少企业基于IPO需要，不惜成本地用低价竞标策略扩大市场份额，导致价格战越演越烈。

伴随着互联网技术的发展和行业的成熟，专业化的金融服务外包商优势将更加明显，互联网、大数据、移动信息技术等的发展，将大大提升外包服务的智能化，增强创新动力，使服务产品能够更快速地应变市场需求，智慧化的金融服务将成为服务外包企业新的着力点。

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