什么是互金行业，盘点疫情对互金行业影响

什么是互金行业，盘点疫情对互金行业影响 短短6年时间，走完了一个行业的生命周期，巴哥有幸见证了兴起与没落，当年多少海内外才俊谈笑风生间，踏上了万众创业的浪潮，但又怎知是一条不归路。

《83号文》加速了网贷行业的出清和转型，目前甘肃、云南、河北、四川、重庆、河南、山东、湖南、吉林、云南、山西、内蒙古、黑龙江在内的13省市已宣布取缔辖区内所有网贷平台，接下来会有更多的省份加入进来。

有一波还在扛着，其中一部分已暗雷、等待结局，一部分还抱有希望，选择相信，选择坚守。

而结局，只能看《83号文》能解救多少人了。

目前从大数据行业诞生以来，最大规模的“地震”还在持续，有超过10家的头部企业，因为非法获取公民信息遭调查。

互联网保险也迎来强监管，要求只有持牌机构的自营平台可以开展保险销售业务，第三方网络平台受到重创。

伴随着此前“断直连”、备付金100%缴存等大棒挥下，第三方支付机构的经营成本不断上升，利润空间进一步被收窄。

仅仅2年的时间，大家周围或多或少都消失了几个人，你打开微信，只要近几个月停更的，大概率已经牺牲了，还有一种可能，那就是听到了一些风吹草动，互删好友，躲到了山沟里。

有人开玩笑说，躲起来不如去登记个死亡证明，这样也就踏实了。

按照法律流程，如果拘留超过37天未放人和未通知取保候审的，大概率就不容易出来了。

据说某家平台被立案后，有一位刚入职的实习生，刚工作半个多月，平时工作内容是打催收电话，由于和“714高炮”有关系，也被批捕了。

刚20出头的青春，正是风华正茂、意气勃发的年纪，是真实纯粹、青涩懵懂的开始，人生刚刚起航，便坠入了现实的噩梦，这一跟头摔的太大了，在里面的时间可能不长，但稚嫩的肩膀所背负的污点，很难在修复，面对无形的精神枷锁，可能一辈子都起不来了。

监管天天宣导的“无牌照不金融”这六个字一定要铭记于心，走到今天，不要抱侥幸心理，三年前画的那个“备案饼”若隐若现，但终究不会属于你，即使有，也是天兵天将的，神仙还没喂饱，怎么能轮到我等凡人。

所以互金择业，要谨慎，谨慎，再谨慎，而“自由的活着”是择业的宗旨。

如何做好大洗牌下的职业规划？互金行业在强监管下，正在极度萎缩，失业离每个人都不远，又到年关，在元旦前，要静静地独处来审视和自省，择业有两个大选项：金融机构（风控+资金），民营企业（科技+场景）。

以下是我的几点建议：1、选择有牌照的机构“有牌照”意味着免死金牌，绝对安全，银行和消费金融牌照为甚，有offer不要犹豫，看淡薪酬和加班，打破地理限制，要忍辱负重，潜修内功，因为你架不住人性的考验，在失去自由的时候，才懂得自由的珍贵。

2、选择电商或者交易场景的平台场景意味着底层资产的真实性和风险可控性，找对场景很重要，而且一定要深入切入场景的交易环节，而反观培训、医疗和旅游早已被玩坏，就是没有切入场景交易的后果。

3、选择助贷平台融担增信是现在开展“助贷业务”的主流，而且融担在模式上也更灵活，最近监管规定，未经批准不得提供或变相提供融资担保服务，目前头部360金融、乐信、趣店、玖富、拍拍贷等都已拥有融资担保牌照。

今年10月，多部委联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知，明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准。

一时间头部金融平台纷纷调整产品，将年化利率压降到IRR36%，而持牌消费金融的年化利率更是趋向IRR24%调整。

在融担牌照加持下，还要辨别年化利率是否在IRR36以内，如果年化利率是APR36-IRR36之间要谨慎考虑，不然定型为“非法放贷”的可能性极大。

4、选择出海淘金东南亚成了现金贷出海的首选，不过风口已过，有牌照有存量可以，新玩家没戏。

最近据说有十几个国内考察团去了印度，班加罗尔成为了首选之地，不过印度和东南亚完全不同，在外资的管控，金融监管、劳动法等方面比较完善，门槛比较高。

在印度要经营借贷业务的公司，必须要获得由央行颁发的NBFC（非银行金融机构）牌照，放贷的额度、利率，放贷的对象，现金流往来，一切数据都要在央行备案，2C网络借贷月利率一般在 1%-3%，年化 12%-36%，不会有印尼现金贷公司日息 1%，年化可达到 360% 那么高。

目前国内在印度落地至少有50-100个团队，也是一个掘金的窗口期，同时可关注非洲、墨西哥等海外市场。

5、选择华丽转行5年前的热门赛道，现在俨然是明日黄花，在职场中，决定转行前，要确保一个前提，你的能力可顺利迁徙到新的领域，比如运营、产品、人力和技术等职位都满足这个前提，不过去面试之前，薪酬上要有降三分之一，甚至更多的心里预期。

6、选择学习深造寒冬里，如果现金流足以支持您继续深造，那尽快弥补自己学历和知识储备方便的不足，以提高竞争力。

第一学历是大专的建议进修全日制硕士，成教和网络教育之类的本科毫无价值，普通本科最好通过在职研究生或MBA等进行知识体系的提升，当然全日制为最佳，持续的学习能力，是非常重要的加分项。

7、选择忠诚换稳定：一旦认准了好平台，就不要轻易跳槽，企业的发展有周期性，不要被短期的起伏影响，在经济下行周期，要学会韬光养晦，和公司共患难，在危机中反思和修炼自己，经历了严冬才能迎来春天。

如果有幸能看到这篇文章的你，巴哥希望各位反思2019年的种种和经过，扪心自问，看清监管形势，在2020年做好最优选择。

它能让你心中有一个大方向，来制衡自己的荒唐和随性，错误与失策。