投资理财选百信银行靠谱吗？

百信银行是正规平台,旗下理财产品是靠谱产品,百信银行是国内首个采用独立法人运作的一个直销银行,也是一个有限牌照商业银行。百信银行是一家纯线上银行,所有业务基本上都是线上,不能设立线下网点,主要功能有存款、贷款、汇、理财等。因为没有线下网点所需的经营费和管理,所有产品都是线上获取和服务,所以该银行为客户提供的各种服务和产品的价格和手续费率都很低。
百信银行初始注册资本为20亿元,2018年上半年,中信银行与福建百度在维持原持股比例不变的情况下,认购百信银行扩发的新股,增资后百信银行注册资本达40亿元,主要有三大核心业务：消费金融、小微金融和财富管理。
根据百信银行获得的牌照,我们可以知道百信银行具有存、贷、汇、理财、发债等功能,所以百信银行如何理财也是从这些方面,综合来看看百信银行的活期理财比较可靠。

扩展资料：

百信银行,正式开业时间为2017年11月18日。是一家直销银行,它不设立实体业务网点,而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等,远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来,同样的还有网商银行、微众银行。
百信银行主要业务重点关注支付、融资、理财等小额高频业务。"让百姓乐享简单可信赖的金融生活",这就是我们发展的使命。为真正想创业、能创业、为未来外好生活打拼的年轻人以及小微企业提供贴心、安全、便捷的金融服务。
百信银行的客户可以通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,因没有网点经营费用和管理费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。

3月26日，12家全国股份制银行之一的中信银行披露了2020年年报。作为A+H两地上市的商业银行，从经营数据来看，中信银行去年的业绩情况并不太理想，营收和净利润虽然微增，但增速较上年相比均出现大幅回落。

同时，衡量该行盈利能力的净利差、净息差等多项指标，也都出现了下滑，其盈利能力仍然承压。就在中信银行披露2020年年报的前夕，在该行深耕7年之久的李庆萍宣布辞任董事长职务。

此外，中信银行年报还公布了其子公司及合营公司的经营情况，然而，这些公司在去年大都业绩不尽人意。其中，中信银行持股657%的百信银行，去年净亏损接近4亿。

营收、净利润增速双双下滑

年报显示，2020年，中信银行实现营业收入194731亿元，同比增长381%；实现净利润49532亿元，同比仅微增11%；归属于股东的净利润4898亿元，同比微增201%。

跟此前相比，中信银行的营收和净利润的增长速度均出现了大幅下滑。

早在2019年时，中信银行全年营收和净利润的同比增速分别达到1379%和797%，同时在此之前呈现逐年稳步上升趋势。

但进入2020年，这两项数据的增长速度调头急转向下，分别较2019年下降了998个百分点和687个百分点。

事实上，该行业绩增速趋缓，或与近两年来为改善资产质量，大幅计提减值损失有关。计提减值损失金额的增加，对其盈利能力产生了一定不利影响。

2020年，中信银行共计提减值损失82989亿元，同比增长742%。其中，计提贷款及垫款减值损失69285亿元，同比增长072%；计提金融投资减值损失8493亿元，同比增长9904%，该部分暴增主要是为回表的理财资产计提减值损失。

资产质量方面，中信银行2020年的不良贷款率为164%，相比2019年末减少了001个百分点，不过不良贷款余额同比增长了1109%至73452亿元，不良呈“一降一升”之势。此外，拨备覆盖率也下降了357个百分点至17168%。

面对不良率的下降，行长方合英在年报致辞中颇为自豪地表示，截至2020年末，中信银行不良贷款率降至164%，为近五年来最低，资产质量趋势渐明。

盈利能力进一步承压

除了计提的减值损失对盈利造成一定影响之外，衡量中信银行盈利能力的净息差、净利差等多项指标也出现下降，该行盈利能力进一步承压。

截至2020年末，中信银行的净利差同比下降018个百分点至218%；净息差同比下降019个百分点至226%。

对于净息差的下降，中信银行解释，主要是疫情期间受让利实体经济、利率下行等因素影响。同时，疫情导致居民消费萎缩，该行收益率相对较高的xyk贷款投放放缓，高收益资产占比下降。

中信银行表示，综合宏观经济金融形势以及市场竞争态势，预计2021年银行净息差仍面临下行压力。

为了应对净息差的下降，中信银行已将负债成本管控作为全行工作的重中之重。

不过，除了净息差，另外两大衡量中信银行盈利能力的指标也出现了下滑。

数据显示，截至2020年末，中信银行的平均总资产回报率和平均净资产收益率分别为069%、1011%，分别较上年末下降了007个百分点、096个百分点。

若结合2018年的数据，上述两项指标已是连续两年出现下降趋势。

值得一提的是，尽管盈利能力承压，不过中信银行还是慷慨分红。年报显示，中信银行拟每10 股现金分红254 元，共派发股息 12429 亿元，占归属于股东净利润的2704%。

这是该行近三年来最大手笔的一次派息，较上年相比增长了628%。

多数子公司业绩下滑 百信银行净亏近4亿

1、中信国金净利润同比降6376%

截至2020年末，中信国金总资产394244亿港元，同比上升87%，拥有员工2442人。不过，2020年中信国金的净利润却同比下降6376%至1025亿港元。

中信国金于1924年在香港成立，1986年6月被中信集团收购，如今是中信银行的全资子公司，主要是该行开展境外业务的主要平台，业务涵盖商业银行及非银行金融业务，商业银行业务主要通过其持股75%的中信银行（国际）开展，非银行金融业务则主要通过其持股46%的中信国际资产来开展。

2、中信银行（国际）净利润同比降5887%

2020年，中信国金控股的中信银行（国际）实现经营收入7318亿港元，同比下降1241%；净利润也同比下降5887%至1156亿港元。

中信银行（国际）是一家扎根香港的全牌照商业银行，对于业绩的大幅下降，中信银行解释，主要是由于疫情冲击，导致香港经济严重下滑，内地跨境活动近乎停滞，市场拆借利率大幅度下降，净息差收窄等因素影响。

3、信银投资净亏损1200万

成立于1984年的信银投资，是中信银行在香港设立的海外投行平台，持股比例占到9905%。

截至2020年末，信银投资总资产19746 亿元，较上年末增加177%；净资产3416 亿元，较上年末下降 326%，资产管理规模同比下降四成至52845亿元，全年净亏损012 亿元。

4、中信金融租赁净利润同比降6589%

2020年，中信银行独资设立的中信金融租赁实现营业净收入1906 亿元，同比增长1024%，但净利润却同比大幅下降6589%至262 亿元。

5、百信银行净亏损388亿元

于2017年11月正式开业的新型互联网银行——百信银行，去年实现营业净收入1723 亿元，但全年净亏损高达388 亿元。

百信银行是中信银行与福建百度博瑞网络 科技 有限公司联合设立的新型互联网银行，去年引入境外机构加拿大养老基金投资公司作为新股东，注册资本增至5634 亿元，增资后中信银行持股 6570%。

6、信银理财净赚6亿

中信银行于2020年7月在上海成立的全资理财子公司——信银理财，去年实现营业净收入974 亿元，实现净利润595 亿元。

作为中信银行刚刚开业半年的理财子公司，信银理财的业绩是该行在年报中首次进行披露，也是上述子公司中业绩颇为亮眼的一家。截至2020年末，信银理财符合资管新规的新产品规模达39892亿元。

尾声

值得一提的是，就在中信银行年报披露前夕，该行还经历了一次重大人事变动。

3月16日，该行公告了在中信银行深耕7年之久的李庆萍辞去了董事长及其它所有职务，同时宣布已选举中信集团董事长朱鹤新担任该行董事长一职。目前尚待监管机构核准。

2014年3月，李庆萍加入中信银行，担任中信股份有限公司副总经理。同年7月，李庆萍成为中信银行行长，期间推行了多项变革，包括制定中信银行《2015~2017年战略规划》、提出零售“二次转型”、联合百度设立“百信银行”等等。2016年7月，李庆萍升任中信银行董事长。

泉州市百信物流有限公司是2018-06-20在福建省泉州市南安市注册成立的有限责任公司(自然人独资)，注册地址位于福建省泉州市南安市美林街道柳美北路火车站对面。

泉州市百信物流有限公司的统一社会信用代码/注册号是91350583MA31TMJH1H，企业法人陈文彬，目前企业处于开业状态。

泉州市百信物流有限公司的经营范围是：普通货运；普通货物运输代理；装卸业务；搬运服务；仓储服务（不含危险化学品及国家专营专控产品）；销售：消防设备、消防器材、建筑材料、装潢材料（不含化学危险品）、电线电缆、水暖卫浴、卫生洁具、五金交电、管道管件、金属材料、不锈钢制品、铝合金制品、玻璃制品、保温隔热材料、防水防漏材料、耐火材料、光电器材、化工产品（不含危险化学品、监控化学品及易制毒化学品）、机电设备、汽车用品、汽车配件、通讯设备、办公设备、办公用品、电脑及配件、电脑耗材、包装材料、家具、家用电器、净水器、饰品、工艺品、日用百货、服装鞋帽、箱包、家电、床上用品、袜子、玩具、纸尿裤、生活用品、母婴用品、化妆品、纺织面料及辅料、皮塑皮革产品、电子元器件、音响设备、电子产品、酒店用品、体育用品、健身器材、预包装食品（茶叶）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本省范围内，当前企业的注册资本属于一般。

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百信银行是一家纯线上银行,所有业务基本上都是线上,不能设立线下网点,主要功能有存款、贷款、汇、理财等。因为没有线下网点所需的经营费和管理,所有产品都是线上获取和服务,所以该银行为客户提供的各种服务和产品的价格和手续费率都很低。
百信银行初始注册资本为20亿元,2018年上半年,中信银行与福建百度在维持原持股比例不变的情况下,认购百信银行扩发的新股,增资后百信银行注册资本达40亿元,主要有三大核心业务：消费金融、小微金融和财富管理。

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