衡量商业银行流动性大小的指标有哪些_服务器

衡量商业银行流动性大小的指标有哪些

衡量商业银行流动性大小的指标内容如下：
1、现金资产率：
这一指标是指现金资产在流动资产中所占的比率。现金资产包括现金、同业存款和中央银行的存款，这部分资产流动性强，能随时满足流动性的需要，是银行预防流动性风险的一级储备。流动性资产又称储备资产，是指那些流动性较强，可以预防流动性风险的资产，包括现金资产和短期有价证券。短期有价证券是指期限在一年以内的债券，其流动性仅次于现金资产，变现速度快。现金资产率越高，说明银行的流动性越高，对债权人的保障程度越高，因为现金具有最后清偿债务的特征。
2、贷款对存款的比率：
贷款对存款的比率是指存款资金被贷款资产所占用的程度。这一比率高，说明银行存款资金被贷款占用比率高，急需提取时难以收回，银行存在流动性风险。这一指标的缺点是没有考虑存款和贷款的期限、质量和收付方式，因此，该指标衡量流动性的可靠性需要得到其他指标的印证。
3、流动性资产对全部负债或全部贷款的比率：
这一比率越高，说明流动性越充分。其中，前者反映负债的保障程度，后者反映银行资金投放后的回收速度。比率越高，说明银行还本付息的期限越短，既可满足客户提现的要求，又可用于新的资产上。这一指标存在一定的 *** 作难度，也忽略了负债方面流动性的因素。
4、超额准备金：
超额准备金是相对于法定准备金而言的。法定准备金是按中央银行规定的比例上交部分，法定准备金比率是指法定准备金占总准备金的比率。银行总准备金减去法定准备金就是超额准备金。因为超额准备金的现实保障感极强，可以随时使用，它的绝对值越高，表示流动性越强。这一指标的缺陷在于体现银行的流动性范围比较狭窄，往往不能全面正确地说明银行流动性水平。
5、流动性资产减易变性负债：
所谓易变性负债是指季节性存款、波动性存款和其他短期负债。其差大于零，表明有一定的流动性，其数值越大，表明流动性越高；若其差值小于或等于零，表明了流动性短缺的程度，说明有信用风险。该指标最大的优点是同时考虑资产和负债，是理论上比较准确、现实感很强的指标。
6、资产结构比率：
这一指标反映流动性资产和非流动性资产在数量上的比例关系，说明商业银行整体性流动水平。
7、存款增长率减贷款增长率：
这一数值大于零，表示银行流动性在上升；若该数值小于零，表明流动性下降。这一指标只能大体上反映银行的流动性趋势，管理者可以根据一定时期的数值策划下一阶段的业务重点。由于该指标没有考虑到具体的存款和贷款在效能上、结构上的差别，因此，这一指标仍然有些粗略。
上述指标体系能综合反映银行的流动性状况，其中个别指标难以准确全面反映银行整体流动性状况并说明其流动性高低的原因，只有对各种指标加以综合分析，并相互印证，才能正确地判断流动性状况，并进行相应的调整。

商业银行流动性监管指标有哪些2017

1银行业资产和负债规模稳步增长。
2017年一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为2385万亿元，同比增长143%。其中，大型商业银行资产总额896万亿元，占比376%，资产总额同比增长113%；股份制商业银行资产总额439万亿元，占比184%，资产总额同比增长138%。
银行业金融机构境内外本外币负债总额为2204万亿元，同比增长145%。其中，大型商业银行负债总额827万亿元，占比375%，负债总额同比增长116%；股份制商业银行负债总额411万亿元，占比186%，负债总额同比增长139%。
2银行业继续加强金融服务。
2017年一季度，银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额292万亿元，同比增长89%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额278万亿元，同比增长144%。用于xyk消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长279%和522%，分别高于各项贷款平均增速156和399个百分点。
3信贷资产质量总体平稳。
2017年一季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额158万亿元，较上季末增加673亿元；商业银行不良贷款率174%，比上季末下降001个百分点。
2017年一季度末，商业银行正常贷款余额893万亿元，其中正常类贷款余额858万亿元，关注类贷款余额342万亿元。
4利润增速有所回升。
截至2017年一季度末，商业银行当年累计实现净利润4933亿元，同比增长461%，较上季末上升107个百分点。2017年一季度商业银行平均资产利润率为107%，同比下降012个百分点；平均资本利润率1477%，同比下降115个百分点。
风险抵补能力继续加强。2017年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为28236亿元，较上季末增加1560亿元；拨备覆盖率为1788%，较上季末上升236个百分点；贷款拨备率为311%，较上季末下降003个百分点。
2017年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为1079%，较上季末上升004个百分点；加权平均一级资本充足率为1128%，较上季末上升003个百分点；加权平均资本充足率为1326%，较上季末下降001个百分点。
5流动性水平保持稳健。
2017年一季度末，商业银行流动性比例为4874%，较上季末上升119个百分点；人民币超额备付金率165%，较上季末下降068个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为6774%，较上季末上升013个百分点。

衡量商业银行经营成果的指标有哪些

反映商业银行经营成果的指标有：
营业利润率、
资本金利润率、
成本率、
费用率。

商业银行增加流动性的途径有哪些

途径：
（一）削弱居民储蓄动机，疏导钜额储蓄向消费领域分流
（二）优化产业结构，提高资金运用效率；
（三）促进金融创新，拓宽资金运用渠道；
（四）以客户为中心，积极发展零售与批发业务；
（五）改善金融环境，推动银行业发展；
（六）探索“走出去”战略，为资金拓展国际空间。

商业银行的流动性需求有哪些种类？？？

种类以什么划分
凡是涉及企业客户资金运营及管理的，都可归入流动性需求。比如，余额管理、跨行转汇、集中支付、现金（池）管理，等等。

衡量一家商业银行流动性管理是否成功的讯号有哪些

流动性风险管理指标:衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。
1、流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
2、核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
3、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。

我国商业银行流动性风险有哪些原因

商业银行流动性风险与防范对策探析一、商业银行流动性风险的现状 1流动性缺口客观存在。从商业银行近年来经营的实际情况看，流动性供给无法充分满足流动性需求，客观上已经存在一定程度的流动性缺口。 2资本杠杆比率偏高。近年来，由于各商业

影响商业银行流动性需求的因素有哪些？

1．国家经济增长情况

经济增长情况对商业银行的流动性状况有较大的影响，银行作为资金融通的中介机构，经济的波动能从很大的方面影响到资金的融通情况。

从经济周期的角度分析：当经济繁荣时，企业盈利增加、投资需求增加，对资金的需求量就会增大，则银行贷款的需求量会增加，同时，消费需求增加、更多钱用于消费，相对来说更少的钱被用于储蓄，其结果往往表现为银行贷款需求增速超过银行存款的增速，产生银行流动性的负缺口。反之正好相反。

2．货币政策

一国的货币政策主要影响商业银行所处的金融环境的宽松度。货币政策工具主要包括：存款准备金率、再贴现率、公开市场 *** 作。当货币政策宽松时，利率的变动会对银行的流动性产生很大的影响。

当预期利率高时，银行的存款会增加、贷款需求减少，银行的流动性可能增加，反之，银行的流动性可能减少。此外，根据商业银行流动性管理的缺口理论，当资产负债敏感性缺口为正时(即利率敏感性资产大于利率敏感性负债)，利率上升时，现金的流入量会大于现金流出量，即净现金流入为正，银行的利息收入会增加；反之，当资产负债敏感性缺口为负时，银行的利息收入会减少。

3．金融市场情况

从流动性是资产的一种迅速变现能力以及主动负债的能力来说，一国的金融市场的发育程度影响着银行流动性的大小。

从资产方面，银行的资产主要包括贷款、短期证券投资，票据等，这些是保证商业银行流动性的重要工具。当商业银行需要流动性而第一准备不足时，可通过在证券市场抛售证券、在票据市场卖出票据等手段进行融资来增加流动性。

而这些都与金融市场的发育程度具有很大的关系。一国金融市场发育得越完善，银行就越能够以合理的价格变现资产，减少交易的成本及损失，流动性也就越好；反之，一国金融市场发育越不完善，银行就越难以合理的价格变现资产，交易融资的成本也越高，流动性也就越差。

补充：

商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。

商业银行如何供给流动性, 什么是商业银行的流动性

商业银行的流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的能力。
商业银行的流动性包括两方面：一是资产的流动性，二是负债的流动性。
资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下，银行可以及时变现资产进行支付的能力。为了保持流动性以应付客户提现以及其他贷款需求，银行必须掌握一定数额的现金资产和流动性较强的其他资产。现金资产一般包括库存现金、法定存款准备金以及同业存款，它们是满足银行流动性需求的“第一道防线”，其他资产通常是指短期票据及短期贷款，它们是满足流动性需求的“第二道防线”。
诚然，商业银行在经营过程中出现流动性需求时，虽然可以通过资产的流动性安排来满足流动性需求，但更为积极的办法是通过负债来获取新的流动性。所谓负债的流动性是指银行及时获取所需资金的负债能力。

1、电子钱包系统

电子钱包是电子商务购物（尤其是小额购物）活动中常用的一种支付工具。电子钱包用户通常在银行里都有账户。在使用电子钱包时，先安装相应的应用软件，然后利用电子钱包服务系统把自己账户里的电子货币输进去。在发生收付款时，用户只需在计算机上单击相应项目即可。

系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，称为电子货币钱包管理器。用户可以用它来改变口令或保密方式等，以及用它来查看自己银行账户上电子货币收付往来的账目、清单及其他数据。系统中还提供了一个电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己购物的记录。

2、支付网关

支付网关是银行金融系统和互联网之问的接口，是连接银行内部网络与互联网的一组服务器。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。离开了支付网关，网上银行的电子支付功能也就无法实现。

随着网络市场的不断增长，网络交易的处理将成为每一个支付系统的必备功能。今天的商户在数据传输方面常常是低效率的，有了支付网关，这个问题便可得到有效的解决，它使银行或交易商在网络市场高速发展和网络交易量不断增长的情况下，仍可保持其应有的效率．

3、安全认证

电子商务认证机构（Certification Authority，CA）是为了解决电子商务活动中交易参与各方身份、资信的认定，维护交易活动的安全，

从根本上保障电子商务交易活动顺利进行而设立的：它对于增强网上交易各方的信任、提高网上购物和网上交易的安伞、控制交易风险、推动电子商务的发展都是必不可少的。

扩展资料

一般来说，网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。

1、基本网银业务

商业银行提供的基本网上银行服务包括在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。

2、网上投资

由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。

3、网上购物

商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务．加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。

4、个人理财助理

个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围．并降低了相关的服务成本。

5、企业银行

企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。

6、其他金融服务

除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。

参考资料来源：百度百科-网上银行