美国寿险产品营销模式

*** 作手段

市场营销在特定阶段是有效地销售保险服务、快速扩展市场份额的 *** 作性手段。保险公司经营的最终目标在于利润最大化或股东权益最大化，其关键在于有效地销售自己的保险服务。在居民整体保险知识比较缺乏、保险意识较弱、保险公司产品趋同性特征明显的情况下，力量强大的市场营销手段对于有效地销售保险服务、快速扩展市场份额具有重要意义。实践证明，在这个阶段，恰当的市场营销策略对于催醒公众的保险意识、彰显企业的个性化服务、吸引潜在客户成效尤为显著。一个最具说服力的例子是：1992年美国友邦保险公司在进入上海市场之初，为了迅速打开市场局面，扩大公司知名度和影响力，引入了全新的寿险个人营销方式，组建了4千多人的营销队伍，短期内就取得了奇效。1994年上海寿险新签保单77万份，其中友邦公司就占了70万份，人保、太保、平安“三巨头”仅占了7万份，给上海乃至全国寿险营销业和传统营销观念带来了强烈震撼，迫使其它公司不得不纷纷效仿。

战略性途径

市场营销是保险公司塑造良好企业形象的战略性途径。市场营销通过市场需求分析、目标市场定位、产品结构优化、销售渠道畅通、顾客服务优质等序列环节和促销、广告、公益性活动等系列策略，不仅可以向客户提供优质服务，而且可以提高公司的知名度和传播美誉度，久而久之，就塑造了公司的良好形象、赢得了公众的信赖和支持。在激烈的市场竞争中，良好的企业形象、公众的信赖和支持就是品牌，就是核心竞争力。

策略性措施

市场营销是挖掘保险的潜在需求，开辟新的成长空间的策略性措施。同发达国家“无所不保”的保险体系相比，我国还有不小差距，存在巨大的潜在需求。2002年我国商业保险保费收入为3053亿元，据预测，到2005年，我国保费规模将达到5000亿元。尽管有着“中国是地球上最后一块最大的尚未开发的市场”的说法，但我国保险业的竞争仍异常激烈，呈现出相对供过于求的局面。此中反映出来的一个问题是，在保险有效需求方面存在激烈竞争的同时，尚有相当部分的潜在需求未能转化为有效需求。因此，谁能够开发潜在需求，谁就能够开辟新的成长空间，赢得公司的快速发展。与传统的营销手段相比，市场营销不仅更注重系统的、综合性手段的运用，而且更能有利于挖掘潜在需求，延伸企业的触角，从而扩张业务量。不仅如此，由于市场营销更加贴近市场，贴近客户，能够更充分地了解市场和客户的信息，因而更有利于细分和准确定位市场，创新和个性化其产品和服务，提升其竞争力。额外的一个收获是，信息非对称性的降低，有助于防止保险销售中的道德风险和逆选择。

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场景是人们社会化活动的立体空间，根据社会大众在特定活动场景（如网络购物、出行）中可能面临的风险制定特定的保险商品即为场景保险。场景化的保险产品以极低的成本满足海量用户的碎片化需求。而越来越多的生活场景在方便消费者体验的同时，也为保险服务提供了无限发展空间。互联网保险在传统保险项目外拓展了更多的应用场景。相较于传统保险，这些基于特定场景开发的互联网保险满足了用户短期的、个性化的细分保险需求。爱心人寿之前推出了好孕妈妈这款产品，提供的不仅仅是保险理赔方面的服务，更重要的还为孕期的准妈妈、准爸爸们提供了多种资源整合的健康服务。

毫无疑问目前是美国了，美国的保险市场是全球规模最大的保险市场，其总保费规模全球占比近30%。

美国保险的价格优势来源于成熟的市场发展、更长的寿命预期和运营成本的优化达到高回报，以此使保费更便宜。

与美国相比，我国保险业发展时间并不长，但是发展速度惊人，作为朝阳行业，我国保险业处于快速增长期。虽然现在与美国保险业相比有一定差距，但差距意味着潜力，我们也会在不断地发展中于国际市场占有更高的份额，未来可期。我国已是全球第二大保险市场，现有90家人身险法人机构。2021年，我国保险业原保险保费收入4.49万亿元，同比增长4.05%,低于GDP的增长，保险深度下降，有大环境的原因，更主要的是行业面临深入调整转型。

专家预测中国占全球保险业份额将由目前的11%升至2030年的22%，届时将超越美国成为全球最大的保险业市场。中国经济将长期稳定增长、中产阶层的崛起，都将为保险业带来稳定的增长动力。所以前途是光明的，但道路是曲折的。