银行客户经理销售：基金，保险。

1. 首先要搞清楚对方想买什么

如果对方想稳妥点的 不想损失本金的 你应该选择往保险方面发展

如果对方炒过股 想收益高些 你就可以根据最近的行情 适当推荐基金

根据对方心理想要的 推荐合适的产品

2. 他想要什么 你就推荐什么 已经能够得到他的认同了

如何相信？ 这个其实就靠你的忽悠能力了 再好的产品 客户没有用过 你只能通过你的描述 来给客户一种直观的感受。所以你如何包装你的说词 十分重要 这个要你自己好好总结的

如果介绍 客户才会有想买的冲动

通常从这几个方面入手：

承诺或者暗示客观的收益率

承诺或者暗示风险是可控的 风险是很低的

告诉他 这款产品十分热销 过几天就会卖光 不买就迟了

如果购买 可以给他丰厚的礼品和回扣 这个要营销费支持

你介绍产品的时候 一定要有底气 不能自己心虚

你知道 收益率和风险不是你说两句话 就能承诺的 但你为了产品 客户经理确实有时候会撒谎 何况你的卖的是保险 这种垃圾产品 我们自员工都不会买 你还要背着良心 让客户心服口服 这个都是很伤脑经的

总结下 这个产品的优势 这个产品和其他产品的区别 适用性等等

3. 设计产品。。银行产品很简单 就这么几种组合 谈不上设计。。中国人档次也低 也搞不明白什么设计 你越复杂 他就越疑惑。。你直白 直观的解释有时候效果会更好。简单的组合 加上专业的话术 就会很有卖点

4. 维护客户 这个需要客户经理的勤快 有事没事 问候一声 客户其实没什么需要 你只要帮助他买的产品 能挣钱就行 能赚钱 他下才还来找你 如果亏损 你就只能好好安抚客户了。下次来不来 就不一定了

通常当面的推销注重几点： 现场介绍、营销的能力，诚恳的服务态度，礼品回扣的支持程度，产品本身的好坏 就这么几点 。。。

你这个皮厚点 胆子大点 就吹自己产品好。不要怕 产品卖出去再说 好不好 是以后的事

对私营销比对公银行简单多了！你这个都搞不定 你也没什么能搞定的了 ！好好干！

(1)投资风险：基金和投资型保险产品是投资产品，投资人既可能分享投资所产生的收益，也可能面临投资亏损，甚至本金损失。

(2)管理风险：银行是基金/保险的代理销售机构而非基金/保险产品的经营主体，产品的设计、投资、管理等均由基金/保险公司承担，投资者应在购买前充分了解基金/保险产品及所属公司的相关情况，审慎投资。

(3)交易风险：银行是代理销售机构，银行将把客户的买卖交易申请提交基金/保险公司进行最终确认，因此客户在银行提交的申请有可能被基金/保险公司确认失败，因此客户应及时查询交易结果。

(4)告知风险：投资人务必确保购买前填写的所有资料正确有效，确保在相关业务凭证上亲笔签字，否则可能影响产品的投资有效性或对产品利益产生影响。

(5)合规风险：通过正确的基金/保险交易密码提交的任何交易申请行为均为有效行为。投资人如遗失、被盗、泄露基金/保险交易密码可能导致交易申请不能正常进行或被他人冒名 *** 作等风险出现。

(6)系统风险：因不可抗力或系统不可预测、不可控制之因素可能造成客户无法正常进行相关交易的风险。

中国现在不是混业经营，而是金融控股公司。

混业经营指的是银行、证券、保险等混合经营，风险共担，共同监管。

而中国目前实行的是分业经营，分业监管。但是允许金融控股公司形式，金融控股公司并非混业经营，各业务单元独立结算、风险隔离、分业监管；虽然实际上已经不能做到完全的风险隔离，而已经具备了部分混业经营的形态和实质，但按中国目前法律规定和监管模式及各金融控股公司的经营模式来看 ，还是属于分业经营。

区分分业和混业的几个关键点是：是否各业务单元风险隔离、是否分业监管、各业务单元是否独立结算独立经营。

所以从美国和中国监管机构比较就可以看出，美国实行的是统一监管，而中国实行的是证监、银监、保监分业监管；另外中国各金融控股公司也是各业务单元独立经营、独立结算。例如中国平安，虽然是整体上市，但是各业务单元是独立子公司。

混业和分业经营各有优劣，各擅胜场。中国目前是形式上分业经营、分业监管，实质上已经是向混业经营突破。

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