5G+银行，一场未来“智慧银行”下的“技术风暴”

搭乘着大数据、人工智能、VR等新技术手段的 科技 快车，近年的银行网点开始推出诸多新的服务形态，如招商银行推出“小招”远程智能客服机器人、广发银行xyk中心推出微信神回复等。随着5G的日渐普及，“5G智慧银行”也开始被提上议程。在5G技术的加持下，银行各项底层服务将再次面临新一轮的智能化转型。

打造新型营销手段

在新时代的感召下，客户的需求正在向多样化发展，而银行业现有的传统营销模式已经无法满足各类用户对产品快捷性及便利性的要求，因而从被动式服务转向主动化营销，是横亘在银行面前的必经转型之路。

主动营销意味着需要迎合当下用户行为习惯，而5G时代高容量大带宽的网络属性，让营销视频为银行营销提供了新的思路。事实上，5G时代的视频早已脱离“被动观看”的展示内核。通过5G承载的音视频，已然可以完成实时自主的选择与交互，对于金融银行日常营销而言，通过利用视频直播、点播、音视频信息发送等更加多媒体化的营销方式，开展金融产品发布、金融服务宣传、金融知识普及教育等营销活动，当视频的多样化功能穿插进金融银行服务咨询、产品试用购买、优惠办理等用户动作，银行和用户之间的互动势必将更加精准高效。

创造全新客户体验

伴随着各项技术的发展融合，尽管银行很多业务办理渠道早已实现手机或线上自助办理，但在金融行业的安全属性要求下，某些特定业务依然需要用户亲自去到网点，并提供各种材料证明。于用户而言，这种必须亲临网点的业务办理要求，不仅需要耗费大量时间精力，服务体验感也不言而喻。

而5G技术在一定程度上，有望突破业务办理流程在时空上的限制。利用5G移动通信技术结合VR、AR技术建立虚拟银行，为用户提供虚拟银行沉浸式体验，大众与银行职员进行远程互动，是业界对5G时代银行转型的畅想。与此同时，将远程交互、智能语音交互等能力“搬”到手机等终端智能设备上，通过模拟银行服务场景和智能终端的信息系统升级，让客户随时随地办理业务，也将在5G时代成为现实。

此外，5G时代的大数据也将在未来的“智慧银行”建设中大显身手。基于对银行业海量关联数据分析，实时掌握客户行为特征，不仅能为银行营销决策提供科学性的客户数据模型，还能帮助银行针对不同群体进行营销信息投放，更好为商业决策提供数据助力。

加强风控安全建设

自古以来，风控就是银行业务安全最坚实的保卫屏障。从风控层面来看，5G技术的普及和5G设备的大量增加，也让银行在业务开展和安全评估上受益良多。

一方面，5G技术能够帮助银行自身规划设计更加全面和严密的隐私保护方案，强化自身信息安全管理，规范跨机构数据共享机制，结合同态加密等技术的运用，兼顾自身隐私保护和场景创新。

另一方面，5G物联网技术能够帮助银行更好地认知和分析客户，实现风控管理。在银行与企业之间，5G物联网技术通过物与物、人与物的信息、资金、实物交互，能够实现智能识别感知、定位、跟踪、监控以及管理。金融银行在5G物联网的帮助下实时掌握企业的销售情况、运营情况，从而实时调整信用评级结构，大大降低了因信息不对称带来的信用风险。

可以预见，5G技术将深刻改变银行业的现状，但 探索 才刚刚开始。当5G遇到银行，大众关于未来智慧银行想象的大门，正在徐徐打开。

智慧银行 是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。智慧银行的支撑平台是智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展的深度融合，推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。

国脉互联建议，智慧银行的行动路线应先分析本行业的业务现状，结合国内外最佳实践，把握未来金融行业的发展趋势，确定以人为本的定位和战略，明确运营模式，细化阶段性目标，制定实施路线，实施变革管理和持续改进方案。最终达到业务目标。国脉互联智慧银行咨询服务模块主要包括智慧银行发展规划、智慧银行可行性研究、智慧门户三年发展规划、智慧门户内容、功能、用户体验规划与评估等。

智慧银行的提出

智慧银行是北京大学光华管理学院王东教授在2008年10月提出的，是一个隐性知识的交易系统，智慧银行是可以记录、存储人们交易知识、经验和智慧的账户体系。

根据王东教授的介绍，智慧银行是与时间银行 一样的公益慈善类银行账户体系。

在时间银行中，人们的单位时间劳动价值是一样的，当一个人在社区中为个人或机构贡献了一定的时间后，这个时间将被存储在他的个人账户中，当他需要别人或机构的帮助时，可以用账户中已经储蓄的时间支付。一般，时间账户的计价单位为时间单位，比如小时；也有的账户使用时间美元（Time Dollar）等作为计价单位。

智慧银行与时间银行的重要差别在于，在智慧银行中，每个人的单位时间的劳动价值可以是不同的。并且，王东教授还阐述了每个人单位时间劳动价值不同的本源和定价方式。

王东教授还介绍，提出和建立智慧银行目的在于解决年轻一代求学和就业的方向问题。希望可以降低整个社会的人才培养成本，让“智慧的人更智慧”。

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