清华大学的老师哪个将市场营销比较好的？

刘春华：中国著名职业经理人和管理实战专家。中国管理界少有的学术背景的专家：清华、北大、浙大、西安交大等12所高校的客座教授；全国25所高校的职业规划导师；青岛市大学生创业精英BEST计划特约评审导师；

擅长营销策划：“营销拐点论”创始人。企业不赢在起点，也不赢在终点，而是赢在拐点，如何找到企业的营销拐点或许就是一节课的启迪。

非常厉害的市场营销老师，少有的双博士！

大家看看老板和不同主持人的简历就明白了主持现场的局面后果

郝颖：1979年2月24日生于黑龙江省哈尔滨市。2003年毕业于黑龙江大学新闻学院，2008年中国传媒大学记者型主持人研修班深造

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沈东军，男，1969年11月6日出生。通灵珠宝总裁，法国乐朗葡萄酒酒庄庄主，中国珠宝玉石首饰行业协会副会长。《南方人物周刊》第362期封面人物，天津卫视职场真人秀节目《非你莫属》BOSS团特邀嘉宾。南京大学商学院博士后、澳门科技大学工商管理博士、香港科技大学EMBA，曾任南京大学、东南大学等多所知名高校研究生导师，并著有畅销管理书籍《组织智慧——21世纪企业盛衰的秘密》。

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尹峰，女，1992年湖南财经学院（现湖南大学）经济管理系国际贸易专业本科毕业后，分配到湖南省外经委从事进出口贸易工作多年。已婚。1996年至2000年之间从事时装品牌特许经营专卖。从单店加盟开始发展成为意大利佛罗伦女装湖南总代理。2000年开始涉足西餐厅经营，加盟广州绿茵阁咖啡厅。2003年创立咖啡之翼西餐连锁机构至今，现任香港国际翼咖啡美食传播有限公司董事长兼总经理。

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慕岩是“中国首席婚恋服务专家——“百合网”联合创始人之一。获得清华大学计算机和企业管理双学位，后赴美国麻省大学攻读博士。回国后，慕岩曾创办信诺思软件公司，成为中国酒店宽带业务系统的领先供应商。2005年，与清华大学校友共同创办百合网，现任百合网副总裁。

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刘春华，中国海洋大学MBA，北大经济管理博士，南开大学企业管理博士，是目前企业界少有的双博士学者背景的高级管理者。中国海洋大学MBA联盟主席，山东MBA联盟执行主席；青岛品牌研究会会长，中国品牌联合会副理事；现任职帅康集团常务副总裁。刘春华是全国12所高校特邀营销、战略和文化教材课程的客座讲师，是济南高新投、宁波和易海运、江苏敔山湾、西安协和置业等近10家集团公司的管理顾问。刘春华还是11所高校的客座教授，为浙江大学EMA、中国海洋大学MBA等工商管理授课，并兼任青岛大学营销专业硕士导师。

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张绍刚，内蒙古包头人。1990年进入北京广播学院摄影系，1994年成为中国传媒大学研究生。现为中国传媒大学电视系老师，天津卫视职场招聘节目《非你莫属》、广西卫视身份识别类节目《猜的就是你》主持人，曾任《今日说法》、《大家看法》主持人、《挑战主持人》的嘉宾主持。2013年6月7日，在北京举行的“半夏文艺晚会”上，张绍刚宣布自己将退出主持界。张绍刚最近表示，可能自己休整两年后，还会选择天津卫视作为复出平台与观众见面。

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黄健翔，重庆市永川区人，中国著名体育评论员。从事体育节目解说、主持工作，现为一级播音员，解说风格风趣幽默、独具知识性、系统性，被认为是“新时代的体育解说”风格的代表人物，并被许多杂志、报刊组织的小规模民意测验多次评为最佳体育节目主持人。在2001年中央电视台网站举行的第一次观众投票的网络评选中荣获中央电视台十佳主持人称号。在2006年世界杯比赛中的激情解说引发热议，最终迫于压力选择了离开央视。2012年5月在江苏卫视录制节目中，黄健翔谈及失败婚姻大吐对女儿愧对之情，失声痛哭至伏案不起，倪萍触景生情也是几度哽咽。2013年8月，正式加盟乐视网，在乐视体育频道中国第一档体育自媒体节目《黄·段子》中担任主持人。

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涂磊毕业于南方冶金学院（现江西理工大学）计算机系1996级。2005年，在长沙的谈心电波中突然出现了一个愤青的声音。劈头盖脑的痛骂，激愤的咆哮甚至粗口成为了他的个性标签。正是由于独具魅力的主持风格吸引了一大批听众，其中以在校大学生为主。多次被各高校邀担任演讲嘉宾。如今已是长沙最受平民欢迎的民生电台，电视主持人。听过涂磊节目的人，几乎都被他的个性魅力所征服，主持风格以凌厉，说话不留情面闻名，往往一针见血，几句话就让你理出头绪。正因为把自己的个性融入到节目之中，所以主持的每一档节目都充满了活力，给无数听众与观众带来了自信。

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涂磊的主持很难也许征服了较多年轻人，但是看看以上各位老板的简历就知道了，为什么在他主持的非你莫属中，老板们失去了许多活跃的气氛，其实说得通俗一点，娱乐且面对求职者很现实的非你莫属节目是被涂磊搅乱了局。

1、他自己的霸道的个性在节目中失去了掌握求职者和老板间平衡地位的作用，求职者的意向、个人才艺与他其实毫无关系，他只是在这里起一个引导、介绍的作用，但是许多场合却跨越位置、越俎代庖，老板们只是不愿意在这种公开场合生他的气，说句实话，如果涂磊是老板的员工，早被开了。

2、简历可以看出，涂磊是个草根出生，难以配合掌握公司，有着深厚文化底蕴的老板的需求。

3、如果说节目主持好的，张绍刚主持毕竟是科班出生，明白主持的深度和尺度的把控，娱乐性也掌握的很好。黄健翔主持驰骋主持界多年，明白主持的节目内容、参加主持的老板的心理需求，“姜还是老的辣”，黄健翔还是最受欢迎。

       摘要 ：在利率市场化过程中，我国的商业银行零售贷款业务面临着盈利能力的挑战，同时面临着前所未有的机遇。商业银行应通过发展高收益资产业务，做“高收益信贷银行”，同时进行体制创新，实现零售贷款业务多元化发展。

关键词 ：利率市场化，发展策略，零售贷款

2014年以来，我国金融改革已步入深水区，特别是针对金融领域的监管变化非常活跃，其中利率市场化和存款保险制度的稳步推进，成为最具影响力的两大变革。

一、我国利率市场化进程

1996年至2014年，我国曾颁布多次的利率市场化改革措施，终于在2014年末迎来了实质性突破。2014年11月21日，中国人民银行将存款利率浮动上限由2012年规定的基准利率的1、1倍提升至1、2倍，同时简化了存贷款基准利率的期限档次2015年2月28日，央行再次将浮动区间扩大至1、3倍2015年5月11日，又将1、3倍调整为1、5倍。存款利率浮动区间上限的进一步扩大，扩宽了金融机构的自主定价空间，有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，促进其加快经营模式转型并提高金融服务水平，为最终放开存款利率上限打下更为坚实的基础同时也有利于资金价格能更真实地反映市场供求关系，推动形成符合均衡水平和客户意愿的储蓄结构，进一步优化资源配置，促进经济金融健康发展。

此外，2015年6月2日，中国人民银行宣布即日起实施《大额存单管理暂行办法》。根据《办法》规定，30万元以上的个人存款，将摆脱目前的存款基准利率和上浮区间的限制，实行市场化定价。该《办法》一方面有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制另一方面有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。

综上所述，我国利率市场化进程已接近尾声，预计2015年下半年或2016年初存款利率上限将被彻底取消。

二、利率市场化下零售贷款业务的挑战与机遇

1、利率市场化下零售贷款业务的挑战

利率市场化使得银行利差收窄、盈利能力承压。从已公布年报的11家上市银行来看，各家银行业绩均面临着盈利增速放缓的局面。除平安银行及浦发银行外，其余9家A股上市银行2014年净利润同比增幅均跌至“个位数”时代。金融市场化改革的快速推进要求零售银行改变主要依靠存贷利差的传统经营模式，进一步提升产品创新和风险定价能力。

2、利率市场化下零售贷款业务的机遇

与此同时，利率市场化也为零售银行强化内部能力，促进差异化竞争，提升服务和创新水平带来了前所未有的机遇。

(1)利率市场化改革，银行贷款业务转型

在经济转型形势下，贷款企业风险增加在以利率市场化为代表的金融改革的背景下，大中型企业直接融资渠道越来越完善，银行利润空间也大幅压缩。

银行应以“新一代的资产负债经营策略”为方法，提高贷款收益，降低资金成本，实现贷款业务转型。需要建立对各个客群风险调整后的贷款收益和资本消耗，以及不同类型的存款融资成本的洞析，并主动选择最符合自身情况的`零售银行资产业务结构，发展高收益零售贷款业务，主要包括小微企业贷款业务、个人经营性贷款业务、消费贷款业务、xyk业务。

(2)个人存款增速放缓，制约银行个人贷款放贷规模

利率市场化的推进导致存款流失、资金成本上升成为银行不可回避的问题，目前，绝大部分银行面临稳定、低成本资金来源的吸储难题。

2014年以来，银行资金紧张局面愈演愈烈，多家国有银行、股份制银行存贷比逼近75%，其中四大行零售存款占比基本高于45%，但股份制银行平均仅20%。个人存款增速放缓越来越限制个人贷款的放贷规模。

(3)“去银行化”趋势加剧，零售信贷业务挑战升级

随着利率市场化的推进，银行资金成本提升，且财富管理类产品的普及程度和可选范围不断扩宽，个人金融资产结构的“去存款化”过程将延续至未来10年。尽管中国大多数银行只有不到30%的资金来自于零售存款，但毋庸置疑，未来对零售存款的争夺将更加白热化。市场“实际”存款利率已明显上升，这些代价高昂的资金来源带来的实际收益极其有限，零售银行的利润率将会受到持续的冲击。

(4)新增信贷规模现结构化差异，粗放循环模式难以持久

传统零售银行业务拓展一直以存款至上为重心，业务结构单一。在零售业务发展新形势下，银行零售业务应走差异化的发展路径，调整零售业务结构及相应资源投入，从而匹配客户结构及整体大环境的改变。零售银行应以发展潜力高、收益大的零售贷款新业务为切入点，寻找新的利润增长点，推动商业银行利润结构优化。

三、利率市场化下零售贷款业务的发展策略

1、产品策略：发展高收益资产业务，做“高收益信贷银行”

零售及小微企业贷款，将成为未来5年中国零售银行业收入的增长引擎之一，零售银行业务转型的产品策略即是做卓越的“高收益信贷银行”，以优秀的零售信贷产品拉动和绑定客户，在风险可控的情况下，不断优化贷款结构，提升贷款收益，弥补资金成本高涨带来的盈利压力。

(1)以xyk和互联网金融拓展消费金融版图及创新

当前信贷市场上，个人客户已成为主要客户群体，从xyk消费信贷业务来看，消费金融更是进入“黄金发展期”，而xyk分期业务丰富的消费信贷选择及便捷的多渠道办理和流程优化，使得客户群体不断扩大，传统消费贷款业务正逐步被xyk分期业务替代，未来xyk分期业务将日渐成为占领消费金融的高地。消费金融业务应在有形优惠下寻找差异化路线，拓宽收入渠道，进而提升其业务的综合盈利能力。

(2)以专业技术创新微贷金融，由放贷向综合金融转变

2014年，各家银行小微信贷业务增幅约为10%-20%，增速与前两年的50%以上相比明显放缓。首先，2014年我国经济处于下行周期，小微企业订单普遍减少20%-30%，导致有效信贷需求萎缩其次，小微企业风险不断暴露，不良贷款持续上升最后，越来越多的机构进入小微市场，竞争愈演愈烈，银行分得“蛋糕”的份额相应变小。

近几年来，各家银行都以小微企业业务为发展重点，小微企业受到空前关注的同时，市场份额被不断摊薄。在新形势下，商业银行以往靠小微信贷业务以价格、规模覆盖风险的效益模式难以为继。

同时，随着信息科技的快速发展，尤其是互联网和移动互联网技术的迅速普及，小微企业的传统经营方式、业务拓展模式、员工管理和生产流程等也出现显著变化。商业银行必须紧跟时代潮流，加强金融与科技的融合。

因此，银行在发展小微信贷业务过程中，不仅需注重小微业务的“量”，更需挖掘小微业务的附加值，从单纯的“微信贷”向“微金融”发展，通过对小微客户的需求挖掘进行交叉销售，以专业信贷技术创新微贷金融，有效覆盖小微业务风险，达到小微客户价值最大化。

2、体制策略：体制创新，助力零售贷款业务多元发展

(1)构建特色专营体系，提升专业能力

构建零售贷款业务专业化运营机构模式，如设立小微金融中心、个人贷款中心、个贷审批中心、xyk中心、消费信贷中心、汽车金融中心等。通过设立业务专营体系，专业化地为零售信贷业务提供审查、审批、放款及贷后管理 *** 作，提高审贷效率和风险控制专职开展营销推动和业务运营。

(2)开辟绿色通道，搭建平台批量获客

积极探索外部合作模式，开展零售贷款业务。通过搭建合作平台，开辟绿色通道，达到批量获客的效果。第一，与银行集团内部子公司，特别是非金融子公司在居民消费和非金融投资相关领域合作第二，与第三方机构合作的营销体系，其一为房地产开发商、汽车经销商和大额商品商场等消费商户，其二为房地产、留学机构等中介机构，其三为政府、协会等各类信贷平台。

(3)增强业务定价能力，提升审批效率和风控水平

零售银行贷款业务向小微、消费金融、xyk等领域倾斜，应提升贷款定价能力、改善盈利能力，还应提高风控水平、客户综合贡献度等。

小微业务应建立独立的、差别化的风险定价体系。个人信贷业务在贷款利率定价上也应注重根据不同客户采取灵活的定价策略，健全内部风险评估系统，构建有效的商业性贷款利率定价机制。

(4)建立授信模型，强化垂直管理及信用风险管理

建立零售贷款授信模型，改善小微企业信贷、个人贷款管理系统，增强公司客户信用评级和个人客户信用评分功能，缩短审批流程。

(5)精简业务流程，提高服务效率

充分借鉴成熟技术，设计符合个人和小微客户特点的业务流程。在小微业务方面，精简业务流程、提高服务效率，培育微贷品牌。在消费贷业务方面，业务流程再造要以客户价值为导向，构造增值型业务流程。

　 　参考文献：

[1]赵志宏.商业银行如何应对利率市场化[J].银行家，2005，( 1)

[2]黄金老.利率市场化与商业银行风险控制[J].经济研究，2001，(1)

[3]何勇.我国商业银行信贷业务经营中的贷款定价问题研究[J].上海金融学院学报，2008，(2).

[4]江春，刘春华.发展中国家的利率市场化：理论，经验与启示[J].国际金融研究，2007(10).

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