金融市场营销感知系统?

金融市场营销感知系统是指进入到金融市场，你需要对金融市场建立起来自己的感知系统，感知系统简单说知冷知热，知进知退。

扩展：基层营销人员在金融市场营销中，往往感到无从下手、感觉摸不着头脑，找不到营销的路径和解决方法，其症结就在于被传统习惯和模式所束缚，思维已成定势，思考问题不愿也不会转个方向、换个角度去想，被锁定在常规的思维模式中,墨守成规,止步不前。面对日新月异的市场变化，营销工作要跳出常规思维方式，从其它角度或是来一个与营销角色互换，站在全新的角度去思索和探讨，就很容易找到解决问题的答案,甚至让你做到远远超出你想象的事情。

顾名思义就是日常营销的维护升级系统。

金融营销是市场营销在金融领域的拓展，最先在银行业得到应用。1958年，在全美银行协会会议上最早提出“银行营销”的概念，但人们真正意识到营销在金融机构中的重要作用是在20世纪70年代以后。1972年，英国《银行家杂志》把金融营销定义为“把可盈利的银行服务引向经过选择的顾客的一种管理活动”。这里所说的“银行服务”指的是金融企业提供的产品和服务。

金融营销是指金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。

先说下背景，目前供职于一家全国性股份制银行，负责xyk产品研发及移动互联网渠道建设。

近年来，xyk市场一片火热，各家银行都争相发行自己的xyk，以巩固及发展自己的零售客户，伴随着花呗借呗（支付宝）、白条（京东金融）、微粒贷（腾讯）等互联网消费金融的崛起，消费金融战场已经成一片红海，斗得不可开交。外加近日，不良借贷、青少年裸贷、暴力催收等恶性事件层出不穷，传统借贷洗牌在即，互联网借贷也必将斩断一些玩家的魔爪。

话说回来，互金领域，除现金流很大、有固定资产的客户，各个金融机构互相争抢外，有两部分客群传统传统金融机构一直处理不好，也实现现在互金发掘的方向：

第1个客群之所以是问题，就是因为大部分银行都不会给这部分客户授信，是政策层面的问题，暂无法很好解决；第2个客群其实就是目前银行等互联网机构主要发力的点——引导用户使用循环利息、账单分期、预借现金等能产生高收益的业务。也因此衍生出了一批针对高风险（或不具备贷款资格）的用户进行高利贷的恶性行为。

因此，进行银行端xyk的设计，高净值用户及高资产用户已经被国有五大行及其他股份制银行瓜分的差不多了，要重新找一部分用户，我们瞄准的是25-35岁之间、二三线城市，对微信、App等移动互联网渠道接触时间尚且不长的年轻用户。这部分用户的特点在于，已经接受过了直接/间接的市场教育，对循环利息、账单分期、预借现金等高收益业务有一定了解，也愿意尝试新鲜事物。在物欲横行的时代，有资金需求，有提前消费的意愿等等。这些都构成了我们对这部分用户的基本画像。

于是，我们基于以上的背景和需求，针对xyk产品，设计了一套交互任务管理系统。

主要从以下三个方面考虑：

根据以上几点，结合目前用户使用频次较高的微信渠道，我们参考游戏机制，分别对应以上的三个方面设计了一套任务系统，其中主要包含以下三类任务：

这种分类在游戏中是很常见的，并且现在很多电商、社区、O2O应用都已经开始用游戏化的机制，配合会员营销体系，进行用户运营。纯粹从这个玩法来讲，不算新颖。但是，在金融系统中（尤其是银行），简单的 *** 作引出的背后的系统是非常复杂的。在多系统的交互中，新增这样的玩法，难度相对而言高了很多。其中，关于任务之间相互的连接关系、推送顺序以及内容的判断逻辑，现在很多电商进行活动时，都没有做到比较好的规划。而游戏中的任务却已经很成熟，下面，就本系统的设计作为引子，与大家简单的介绍下将游戏化任务设计引入移动互联网营销平台的一点思路：

首先，任务的概念与电商后台中的活动类型很相似，活动类型下面会设置对应的活动。所以这里所谓的“任务”，也可以看做是“活动”；“领取”也即是“参加”，两者概念通用。

针对任何一个任务，我们需要考量的有几个方面：

以上几个字段，主要控制任务主体的核心要素，从字面上来看，意思都比较容易理解。

其中任务内容这块需要重点说下，很多中小型电商都是将任务内容的逻辑直接写在页面中，而没有直接通过系统自动化，这点来看，是本系统较突出的地方。目前，任务内容主要涵盖用户业务状态信息、用户累计交易信息、用户交易流水信息以及特殊信息等。通过几个维度，依次定位到任务完成逻辑：

通过以上5层 *** 作，基本可以定位到用户大部分的任务场景。然后是针对任务本身逻辑的设定：

针对成长任务，我们设计了两种模式，任务链与任务池。

任务链：用户每完成一个任务链任务，会自动为用户领取子任务并推送消息，引导用户完成整个链条

任务池：用户每完成一个任务池任务，会根据给定逻辑推送次级任务及对应消息

显然，任务链的模式更加固定，不够灵活，最终我们采用了任务池的模式。

附上对应创建任务的截图：

该配置页面中牵扯到了很多外部系统及渠道，包括信审系统、催收系统、银联数据卡核心系统、微信渠道、客户端等等，所谓牵一发而动全身。因此仅就该页面的配置项，就足以深入思考。

我们在后续的版本迭代中，分别加入了数据统计分析、用户分类标识建立、卡产品分类、白名单机制、防黄牛机制、防退货机制等等。这些后续我们再单独拉出来谈。

针对创建任务，会引出其他的几个配置页面，包含经验等级管理、客户任务管理、权益管理以及消息发送管理。非本系统核心，对应的配置页面比较繁多，但是相对逻辑不复杂，可玩味的地方不多，就不附图了（有兴趣的可以私我或者留个邮箱）。

欢迎各位一同探讨。

---