男子购买航空意外险后制造空难，保险公司：不赔！

2002年，北京的张某林在多家航空公司为自己总共投保了7份航空意外险，同年5月，他乘坐中国北方航空公司航班从北京返回大连，航班途中在大连海域发生空难，机上包括张某林和机组成员在内的112人遇难。事后，张某林家属向各家保险公司索赔共140万元的巨额保险金，但6家保险公司都向张某林的母亲送达了《拒赔通知书》，这究竟是怎么回事呢？

此案涉事范围巨大，引起了中央层面的重视，国务院特成立“5.7”空难处理领导小组对空难的经过进行全面调查，经调查，这场空难竟是由张某林自己纵火，却让全飞机的人共同遇难的恶性事件！

于是，根据《中华人民共和国保险法》和《航空旅客人身意外伤害保险条款》的规定，法院判决保险公司对张某林投保的航空旅客人身意外伤害保险不予赔偿。之后其母亲再度上诉，但法院仍然驳回了其请求，支持保险公司拒赔。

随着保险这项分散风险的投资品逐渐被国人所接受，大家对于保险的了解也逐渐深入，于是便有不少心存邪念的人打起了“骗保”的主意，上述案例中张某林的行为，就是一种典型的“骗保”行为。但同样的，为了推销保险，不少保险业务人员也会以“这是一款只要死亡就赔付的保险”作为营销话术，吸引投资者参保。

这不仅造成了保险行业的乱象，也加剧了投资者对保险公司的不信任。因此，今天百保君就来带大家了解一下，到底有没有“只要死亡就赔付的保险”，这些险种在购买的时候又有什么要注意呢？

一．哪些是只要死亡就赔付的保险？

以死亡为赔付条件的保险种类还是很多的，包括以下几种：1. 人身意外伤害保险；2. 疾病保险(又称健康保险)；3. 人寿保险(分为死亡保险、生存保险和两全保险)等。其中，人寿保险种的死亡保险（也就是寿险）和两全保险是意外、疾病和死亡都可以赔偿的。但也并不是所有情况下，发生意外身亡都可以赔付的，比如受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。与此同时，如果投保人已经足额交付了2年以上保险费，那么保险公司应当向其他受益人退还保险单的现金价值，具体金额参考合同约定。

总的来说，意外险和寿险是最常见的只要死亡就赔付的保险，其中意外险也是最容易出现“骗保”现象的险种。保险公司为了保护自身的利益，肯定也会鉴别这些不能赔付的行为，所以接下来我们也要了解，到底哪种情况下我们购买的保险不能得到赔付。

二．什么情况下，被保险人死亡不会得到赔付？

一般来说，购买保险要重点关注其免责条款。

短期意外险常见的免责条款包括：

1.投保人故意制造意外，导致自身死亡，不予赔付；

2. 投保人从高风险极限活动所造成的人身伤亡或财产损失，一般也不予赔付，高风险活动包括攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等；

3. 投保人故意犯罪导致死亡，也不予赔付。

此外，意外险的赔付还必须满足以下三个条件：

在保险合同有效期内，被保险人发生的意外伤害，并且发生的意外伤害必须有证据证明是客观发生的事实，而不是推测发生。因此，超期保单是不能理赔的，意外的发生也要有完全的证据。

由于发生的意外伤害，导致被保险人死亡或者残疾。

发生的意外伤害是导致被保险人死亡或者残疾的直接原因或者近因。

总结来说，就是在保险期内，投保人必须是以意外为主要原因而死亡，才可以得到赔付。所以我们接下来看一个不予赔付的案例：

某公司为每位职工都投保了团体意外伤害保险。3个月后，职工孙某患胆管炎入院治疗，在手术过程中，孙某突然出现心跳过速、呼吸骤停，经医生抢救，仍因脑缺氧而不治身亡。医疗事故鉴定委员会鉴定认为，孙某属于医疗意外死亡。

事后，孙某家属持医院证明向保险公司提出索赔，保险公司以“孙某的死亡并非因为遭受意外，而是属于疾病死亡”为理由拒绝赔付。保险公司认为，孙某施行手术是由于疾病，并非是因为意外伤害，孙某在术前自己签字同意了手术，这说明手前孙某就已经知道手术存在着风险。在手术过程中，孙某出现的身体严重不良反应是任何人事先都没想到的，死亡确实属于意外。虽然如此，孙某死亡的原因并不是以意外伤害为近因。也就是说，确实手术过程中有意外，但并不是意外伤害。

也就是说，孙某的死亡不符合赔付的第三个条件，意外伤害的发生与投保人的死亡之间不存在因果关系，因此不构成保险责任。

所以大家在购买意外险的时候也要考虑实际情况，看清免责条款，以免所谓的千万保单成了废纸一张。

以上就是百保君对于只要死亡就赔付的保险的具体介绍。如果您还在迷茫不知道如何缴纳社保，可以去找优秀、专业的保险经纪人咨询。因为专业的保险经纪人会全方位评估，根据你的问题及需求，量身定制方案，百保君—拥有专业及强大的保顾团队，为你匹配到最适合你的专业顾问，上百度搜索“百保君”为你提供更专业的保顾！

东航这次MU5735事件对我国航空业短期内肯定会产生较大的影响。这种影响我认为主要有以下几个方面。

第一、改变乘客的交通出行方式

在mu5735事件发生之后，现在很多人都害怕乘坐飞机，尽管飞机仍然是目前最安全的交通工具之一，发生整机坠毁的概率其实非常小。但是飞机一旦坠毁，那就是致命的坠毁，死亡概率就很高，正因为如此，很多人都对飞机感到害怕

比如我一个亲戚准备回家，本来打算要乘坐飞机的，后来看到 MU5735事件之后，他就临时改变了自己的出行方式，宁愿做十几个小时的火车也不愿意坐两三个小时的飞机。我相信有类似这种想法的不只是个别乘客，很多人都有可能重新考虑自己的出行方式，至少从短期来看，很多人都有可能选择高铁或者汽车出行。

第二、各大航空公司更加雪上加霜。

从2020年发生疫情以来，航空业本来就受到了很大的重创，因为疫情的影响乘客大幅减少，各大航空公司收入已经减少了很多，比如2020年东航的整体营收下滑就达到50%以上。

进入2021年之后，随着我国生产生活逐渐恢复，各大航空公司的营收开始有所增长，但没想到又发生了东航MU5735事件，这个事情发生之后，各大航空公司的乘客数量肯定会减少，如此一来各个航空公司的营收也会跟着减少，这会让本来就业绩不太好，甚至出现较大亏损的各大航空公司更加雪上加霜。

第三、促进航空公司对飞机编队更新换代。

这次东航MU5735发生事故的机型是波音737-800，但至于MU5735发生事故的原因是什么，目前没有定论，虽然目前已经找到了两个黑匣子，但需要经过数据分析并结合实际情况进行对比之后才能得出事故发生的最终原因。但至少在MU5735发生事故之后，东航已经把所有737-800机型给暂时停飞了，其他航空公司或多或少也会停飞部分机型。

而且这已经不是波音飞机第一次坠毁，实际上过去几十年，波音飞机都曾经有多个坠毁事件，比2018年到2019年，波音737max就连续出现两起坠机事件。而相比于波音737来说，虽然空客也曾经出现过一些空难，但发生空难的概率明显要比波音小一些。

比如空客的主力机型是A320系列，波音的主力机型是波音737系列，从最近20年这两大航空公司交付的飞机数量来看，A320系列和737机系列交付的飞机数量不相上下，但总整体来说，最近20年，空客A320发生空难的事件明显要比波音737系列少很多。所以在经历这次事件之后，各大航空公司为了重新获取市场的信任，我们不排除他们会对部分机型进行更换，比如将波音737系列更换成公客A320系列。

第四、有利于促进我国国产大飞机的发展。

目前我国各大航空公司的主力机型基本上主要以空客和波音飞机为主，在波音接连出现事故的背景下，现在整个市场对波音的信心也越来越低，这会让我国的国产大飞机C919有更大的机会。截至目前，C919累计获得的订单已经超过800架，未来在波音飞机坠机事件的影响之下，我们不排除有更多的航空公司有可能将订单转向中国商飞，如此一来对于促进国产大飞机的发展是难得的机遇。

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