中国人寿竟拿逝者做营销，这样公司的保险，你敢买吗？

我不会选择这样的保险公司，为了赚钱，连礼义廉耻都抛之脑后，这样的公司如何让用户相信，在自己出现问题时，保险公司能够承担得起赔偿的责任呢？而且该公司的事后反应确实让人心凉，也就说了一个深深的歉意。但是对于逝者家属造成的心灵伤害，是深深的歉意能弥补的么？莫非这家公司的老板向东京电力的老板取过经？

第一、事件回顾

近段时间，网络上出现了一个中国人寿的宣传图片，上面赫然写着“张先生身亡之后，获赔120万”。这种营销手段，我不知道该说他是营销鬼才？还是营销蠢猪？在网友的一片骂声中，人寿公司公开道歉，首先承认了这个人员的行为造成了恶劣影响，然后代表公司对家属和民众道歉。除此之外，只字未提。那么我们来分析一波，这个创意是谁提出的？谁批准的？处理结果就是免职了一个支公司经理，然后对其他人员进行批评教育。这基本上就等于什么也没做啊。况且作为一个保险公司，投保人购买了你的相关险种，在意外身亡之后，赔钱不应该是一件天经地义的事情么？这也能拿来营销？

第二、礼义廉耻抛之脑后，赚钱盈利常放眼前。

在我们中国的传统文化中，有这样一句话：“死者为大”。中国人对于死亡这件事始终非常尊重，同时对于逝者，也秉承着相当大的尊重。而且不仅仅是中国，在世界范围内，都形成了独特的丧葬文化。所以尊重逝者这件事，说是地球人的共识，不为过吧？然后该公司，为了赚钱，愣生生地用逝者来宣传公司的产品。我真的想说一句：“贵公司售卖的是保险，不是棺材！”

而且换句话来说，保险保险，其实就是为我们的正常生活增添一份保障。但是这种营销手段，反而让我们对于这个保险公司有一种错觉，这个保险公司是非常希望我们去死。其实对于少部分保险公司来说，客户在购买之前是上帝，但是在出事之后理赔，恨不得让客户跑断腿。虽然不是大多数，但是这少数保险公司的行为却让用户降低了对保险公司的信任。

第三、购买之前，顾客买主就是上帝。购买之后，保险公司爱答不理。

所谓保险公司，出售的是保障服务，说白了就是在一定范围内进行兜底。但是有部分保险公司做了什么？签合同的时候，合同上密密麻麻的全是字。如果客户不是一个学过法律或者相关条例的人，很容易上当受骗。出事之后，保险公司找各种理由不予理赔。虽然只是少部分保险公司的行为，但是正所谓一颗老鼠屎，坏了一锅汤。如果这样，那么如此“糟心”的保险，不买也罢。

保险理赔难、保险公司拒赔的原因，其实与公司规模大小无关。

一、首先列举常见的拒赔原因：

1、投保时没有做到如实告知

《保险法》第十六条规定：　

意思是，在买保险时，没有按照合同内容如实告知，保险公司有理由拒赔。

所以，在买保险时，一定要做到如实告知，不然最终受害的还是自己。

2、不符合合同约定的出险定义

保险合同都很详细严谨，对各项事故产生的原因、理赔条件等都做了明确规定。

很多消费者以为重病（大病）=重疾，其实不然。

比如，小A因患心脏病实施了“冠状动脉支架植入手术”，但理赔时却发现并不符合理赔要求。

因为保监会规定的25种重疾里面的冠状动脉搭桥术，是要求开胸的，而“冠状动脉支架植入手术”只是介入式，并不用开胸！

所以，小A的手术只能算轻疾范畴。

而小A购买的重疾险却偏偏没有附加“冠状动脉支架植入手术”的轻症，因此，这次小A只能自掏腰包。

不要以为只有“小保险公司”才会这样。

事实上，直到旧版的平安福2019之前，平安福就没有包含“冠状动脉支架植入手术”的轻疾。

所以，下次卖保险的跟你说“我们是大公司！我们保N种疾病！”的时候，你就要注意，自己看清楚合同了。

3、理赔事项属于合同约定的保险公司免责范围内

每个保险合同都会有免责条款，一般都是吸毒、酒驾、核辐射、战争等。不同的保险合同约定的免责条款可能会不一样，这个也要重点关注。

4、宣传语或营销术语的“美丽误会”

比如最常见的“确诊即赔”，其实根据保监会或行业定义，很多重疾都不是确诊即赔的，都是需要实施了规定手术或达到规定严重程度才能理赔。

广告或者代理人的过度或片面宣传，使得投保人以为所有疾病都是确诊即赔。

二、小保险公司其实不小

要知道，成立一家保险公司是多么不容易。

《中华人民共和国保险法》第六十八条，设立保险公司，应当具备下列条件：

保险法第69条规定，设立保险公司的注册资本不得低于2亿，而且必须是实缴！

但实际 *** 作起来，门槛远远比这个要高。

截止目前，保监会官网查询到的数据：

保险集团控股公司 12家，寿险公司 87家，财产险公司 87家，再保险公司 12家，保险资产管理公司 24家，一共是 222家保险公司或保险相关企业。

其中平安，国寿，太平洋，泰康和新华，这些大家耳熟能详的老五家保险公司。

也有弘康，百年，瑞泰等这两年才兴起的主营互联网业务的公司。

像"老五家"保险公司，是伴随中国的保险行业一起成长起来的公司。

历史悠久，下属机构和代理人规模庞大，广告宣传力度大和曝光机会多，所以很多朋友都听说过。

但除了以上这些，全国至少还有100多家大大小小的保险公司，遇到没听说过名字的，再正常不过。

三、小公司的理赔时效

（一）健康险理赔时效

排名前列的保险公司中，有大公司中例如泰康、华夏、国寿、平安等，理赔效率都排名靠前，通常都在1.3天内。排名前列也有一些中小型公司，例如长生人寿、长城人寿、英大、农银等。

而在排名靠后（结案超过2天）的保险公司中，虽然中小心公司较多，但也有大型保险公司，阳光人寿、人保以及好几家大保险集团下面的养老保险公司。

（二）小额快赔案件理赔效率

从结果看，大小保险公司在小额医疗理赔案的处理时效上，都非常有效率，基本都在3天以内，平均1.51天。

如果看排名，可能会让大家更加吃惊，排名前十的竟然都是中小型公司为主，大公司只有华夏和新华两家。

而平安、国寿、太保、泰康也只是排名在11-20名之间。当然从时间的绝对值看，目前这批保险公司无论大小，都已做到了非常快速。

所以，我们可以粗略得到这样的结论：

“无论大小保险公司，其实它们在健康险上的理赔结案效率还是可以的，而且不存在大公司就普遍比小公司赔得快的现象。”

保险是一个非常成熟的行业，出了事，唯一的依据就是保险合同。需要准备什么材料，审核最多需要几天，赔偿款几天之内能下来，合同上都写得清清楚楚。

最终还是那句话，看合同。

总结

一般消费者认为的小保险公司，其实规模不小，同样经过银保监会层层考验和严格监管，稳定性不一定比大公司差。

选保险产品并不看重保险公司的大小，更重要的是看产品适不适合自己。

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