农商银行精准营销如何突破重围？

随着互联网技术的快速迭代发展,互联网巨头、上市公司、银行、金融科技公司等成为市场的主力,流量红利时代已经过去,大家都在争抢用户的注意力,我们进入了一个高成本的获客时代。

农商银行面临来自金融行业的多方压力,包括国有银行、商业银行和城商行多重竞争压力第三方互联网金融逐渐渗透至支付结算、信贷融资、 资金理财等银行传统的领域,依托互联网提供更便捷的金融服务农商银行业务范围开展受地域合规限制,客户范围规模受限。

这种大环境下怎样突破精准营销获客瓶颈,减少客户流失,在高成本低效率获客时代突破重围对于银行营销来说至关重要,是银行实现智慧转型的助推器。

农商银行的精准营销业务存在的问题:

对于传统银行机构而言,以往依靠大量物理网点作为主要营销获客服务渠道,客户难以找到合适的银行产品以及业务,新生代客户对传统银行的产品依赖性不强。这种获客方式不仅运营成本高,也难以适应移动互联网环境下用户的消费需求。从而导致新增用户成本高,现有客户流失率高以及客户经理效率等等问题。银行需要更高效低成本的获客方式,并且提升存量客户的粘性。

针对银行客户的这些痛点和业务需求,排列科技为银行客户提供了相应的金融科技服务—— 智方达 精准营销获客解决方案。

什么是精准营销获客?

精准营销是通过对客户各个维度的数据分析,针对顾客偏好,有针对性的进行营销,相较于传统粗放式的经销大大节约获客成本,提高获客效率。

比如拿银行业务具体的应用场景来说,银行可以利用自身数据(人口属性+信用信息)+移动设备位置信息+社交购房/消费强相关信息,构建清晰的用户画像,寻找即将购车/购房的目标客户,为其提供金融服务(抵押贷款/消费贷款)。并且在获得用户后,通过用户流失模型预估和减少存量客户的流失率。

构建用户画像和客户流失模型提升营销效果

1、 用户标签体系建设 360°精准用户画像

通过自有数据和第三方数据,构建基于机器学习的精准推荐算法,形成360度用户画像。构建用户画像的核心工作即是给用户贴多维度的“标签”——用数据来描述人的行为和特征,而标签是通过对用户信息分析而来的高度简练的特征标识。

例如,某银行线上房抵贷客户相对来说均是高净值的客户,而想要将这批客户留存在银行业务内就需要采取较为精细化的运营方式,需要对用户有清晰的理解。用户画像能够清晰刻画客户身上所具有的标签特征,而且能够知道哪些人是同类型的客户,哪些人是具有特殊爱好的客户,给予业务人员针对不同人群采取个性化运营手段提供参考。

银行有了这些用户画像以后,银行业务人员可以根据客户特点对其配置相应的权益,促进客户活跃,提高用户留存率,让这批客户可以更多的使用银行内部的适合客户自身情况的其他业务,不仅为银行方创造更多价值,而且可以为客户提供更加精准及时的业务路径。

2、 建立用户流失模型

高端个人客户数量少、价值高、利润丰厚,对商业银行发展极为重要,一般来说,20%的优质个人客户贡献了80%以上的利润。由于各种因素的不确定性和市场的不断增长,以及一些竞争对手的存在,很多客户转向其它银行,只是为了求得更低的费用以及得到更好的服务,这种客户流失在银行是普遍存在的问题。客户流失导致的损失是巨大的,因为获取一个新客户,要在销售、市场、广告和人员工资上花费很多,而且大多数新客户产生的利润不如那些流失的客户多。因此保住老客户,提前预测出潜在的流失客户, 防止因客户流失而引发的经营危机,对于提高银行的竞争力具有战略意义。

例如针对某银行的客户情况, 通过与业务部门沟通,此次模型的目标主要有以下两点:

1、通过前期数据建立模型,利用模型每个月给出客户下个月的资产是否会流失。

2、在现有数据的基础上,尽量精准的进行预测。忽略突发降星的情况。

本次模型主要针对中高端客户,客户资产月日均高于20万的客户,客户资产定义为:活期+定期+理财。

模型建立过程简单来说有以下几个步骤:

1. 数据清洗

2. 变量分析

3. 模型算法

4. 模型结果验证

5. 最后输出模型报告。

通过构建多维度的用户画像和准确的客户流失模型,排列科技帮助某农商银行客户显著提升了营销效果。包括过滤大量无效客户,从千万客户中筛选出30%的意向客户,再精选出白名单客户极大提高转化率,推荐的精选客户转化率明显提升至50%农商银行的单个获客成本大幅度降低。

我们如果在一家猎头公司做营销的话，其实也是一件能够锻炼自己的事情。那么我们可以看到一些人，他们自己在做营销的时候，也是想着去突破自己的，这个时候就需要去从自身着手。因为有些人他们自己在猎头公司工作的时候，总是会感觉到自己需要去挖掘人才就可以了。那么对于这样的一些营销策略来说，并没有什么可用的地方。

需要了解市场

但是我们却发现一个好的营销策略，也是能够去吸引人才的。如果我们自己的营销策略做的非常的风生水起，那么肯定会让许多的人才都被引过来，而且也会对于这样的一家公司来说，有一个发展好的趋势。那么就需要我们自己在平时做功课，我们自己可以去做一些市场调研。了解市场上的人才需求是什么，对于这样的一些人才的供应链是什么样的状况。

还需要了解对人才的需求

这才能够保证我们自己非常的贴合实际，并且对于这样的一些人才的心理来说，也是有一定的了解的，从这样的一个方面着手，我们自己很难不击中对方的心。所以在想要突破自己的这样的一个层面，就需要去对于自己和他人都有所了解，这样才能够帮助我们自己在职场上面的时候取得更多的成功。

如果我们自己一味的去招揽人才，而没有了解这样的一些营销策略的话，反而会让我们自己失去掉很多学习的机会。如果想要在这样的一个层面去提升自己和突破自己，就希望我们自己能够好好下工夫，因为毕竟功夫不负有心人，所以我们自己需要在做营销的时候，就去考虑到这样诸多的因素，也应该在生活当中去进行实际的锻炼。

想实现全员营销，可尝试从以下几点入手：

价值观扭转：

企业要从上至下，将所有人的价值观统一，实现全员价值认同，对品牌、商品或服务的认同。进行自我形象的不断构建和强化，品牌要想实施全员营销，不能只是利益的诱导或任务分发，要让员工或用户从内心认同品牌价值，愿意主动成为品牌的背书人。

以点带面，行动起来：

企业总部可引进专业培训讲师/服务商等对员工进行赋能，教练式辅导员工参与全员营销活动，可以首先分层孵化出一批优秀员工，再复制成功经验实现全员营销。只有真正行动才是成功的关键。

完整的解决方案和技术支撑：

全员营销核心的目标有三个，第一，实现裂变营销，在员工、合作伙伴和用户的朋友圈实现裂变，传播更多的人；第二，通过以旧拉新或者转介绍，更快更高效地获客；第三，配合小程序商城，实现更多的销售。

那么，如何对全员营销进行效果评估和绩效评估。互联网技术和大数据的发展，为我们全程追踪全员营销效果和业绩，提供了可能。

如果企业内部缺少系统的管理工具，可以用星麦云内容营销矩阵系统管理工具，帮助企业管理多平台多账号内容数字资产，实现员工全员营销的内容数据统一管理和回流分析、任务分发至员工终端实现全员参与，激励机制等提升员工积极性。

统一的品牌形象和内容管理：

全员营销的沟通策略和内容，要和品牌形象、活动诉求紧密相关，品牌方需要有统一的规划和内容管理，在标准化的基础上，实现个性化。

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