基金业务在商业银行与在商业股份制银行（投资银行）的不同，或各自有何优势的营销策略。

中建工农四大国有商业银行与商业股份制银行（投资银行）的基金业务本质上没有什么不同，在发行规模上前者更大。比如说工商银行每年发行的基金业务将近3000亿，而商业股份制银行比如民生银行每年也就不到300亿。另外从基金品种大类来说四大国有商业银行更多承担了公募基金的发行工作，近些年看商业股份制银行的投资银行部门把更多的精力放在了私募股权投资基金发行上。

从策略上来讲基本上基金的发行不属于银行自身业务，只是作为服务顾问或是发行渠道，所以银行在这方面的营销要看产品发行的顾问收益。

银行理财产品与基金理财有3点不同：

一、两者的概述不同：

1、银行理财产品的概述：银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、基金理财的概述：理财基金为一种投资工具。证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（例如银行）托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等证券，实现收益的目的。

二、两者的主要特点不同：

1、银行理财产品的主要特点：在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

2、基金理财的主要特点：理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制，不能投A股和可转债，只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。

所以其风险是非常低的，与货币基金相当。另外，与银行的理财产品相比，理财基金还有一个优势就是运作会比较透明，因为是基金管理的，因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

三、两者的选择原则不同：

1、银行理财产品的选择原则：

（1）一看产品的预期收益和风险状况：银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。

（2）二看产品结构和赎回条件：对于银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的；对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。

有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；有的理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。

（3）三看产品期限：有理财专家认为，银行理财产品的期限有长有短，一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的，现在股指已经“腰斩”，这类理财产品如果出现亏损，要想在短期实现“翻本”，难度较大。

有的理财产品期限较长，设计的结构又比较好，即使现在亏损，但今后二三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

2、基金理财的选择原则：

（1）买老不买新：目前的市场处于降息周期，早期成立的基金因为建仓时可以获得比较高的利息，收益会比较好，而且早期成立的理财基金与刚成立的相比，不太可能存在打开时大量帮忙资金赎回的情况，规模较稳定，也对收益有帮助。附增理财基金成立时间表。

（2）匹配自身流动性要求：理财基金都是定期开放赎回的，目前市场上有很多不同期限的理财基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理财基金，投资者应该结合自身的流动性需求来选择不同的理财基金。

（3）优先考虑可滚动投资的品种：目前理财基金的投资模式是两种，一种是以汇添富为代表的滚动投资模式，一种是华安的定期清算模式。

当前市场上绝大部分理财基金的投资模式都是前者，因为滚动投资可以建仓较长久期的品种，对收益比较有利。而华安模式每期全部清算，对提升收益不利，但有较明确的预期收益。从投资获利的角度来看，可优先考虑可滚动投资的品种。

参考资料来源：百度百科-银行理财产品

参考资料来源：百度百科-理财基金

1、运作主体不同

简单来讲，运作主体就是这款银行理财产品或者基金背后真正的 *** 作者或者团队。不要小看运作主体，运作主体对理财产品来说是非常重要的一点。下面小编就来跟大家举个例子，比如中国银行有个浮动收益的理财产品叫"中银债市通"，其实和基金公司的纯债券基金基本是一回事情，区别主要在于运作主体的差别，投资方向也类似，费率结构差别这些就无足轻重了。再有中行投资于股市的"中银新兴市场"理财产品，其实和基金公司的股票型基金是差不多的。

2、监管的不同

不管是银行理财产品或是基金，他们所受监管主体不一样，那么审批流程也就不一样。就公募基金而言，公募基金相比银行理财产品有着非常严格的监管。从该产品发起设立到开始正式运作，都需要证监会等相关管理机构的审批，且每日公布净值。与公募基金不同的是，银行理财产品，比如固定收益的银行理财产品，往往是不披露具体产品运作情况的。

3、就收益方面来看，产品类型侧重点不同

从收益方面来看，基金公司几乎所有产品都是浮动收益型的，固定收益类的产品很少然而银行理财主要是固定收益类的，虽然近年的发展趋势有变浮动收益的产品也在增加，但也没有增加多少。

基金和银行理财产品有哪些不同?小编就说到这里了，更多关于银行理财基础知识，技巧方法，注意事项，新闻资讯等内容，小编会及时关注。总的来说，小编提醒大家，投资有风险，入行需谨慎。

---