风险评估需求整理

       目前“掌上猎金”拥有的用户标签较少，目前对用户分类主要按照：是否入金、是否交易、用户状态等几个有关于用户行为的指标进行分类，对用户的画像较模糊。目前“掌上猎金”对用户的社会属性的获取渠道只有销售一条，且获取的数据内容混乱对后台分析帮助不大。

       所以我们根据目前存在的这一块短板设计了风险评估功能，总的来说，这项需求就是通过对用户进行投资类型评估，收集用户标签，绘制用户画像，向不同用户投放投资建议，增加用户体验。

        风险评估功能的目的是绘制所有用户的用户画像，所以风险评估功能面向的是平台内的所有用户，用户不管是否在平台内进行过交易行为，都可以进行风险评估，进行风险评估之后，后台都会记录用户的数据，挖掘潜在的用户。

       而根据评估结果向用户提供投资建议的功能面向的是已在平台内进行开户的用户。面向开户的用户提供策略上的帮助，可以鼓励用户进行投资交易，也同时增加了用户体验。

       1. 上线一个月内与运营、销售合作引导2000名以上用户进行风险评估。获取至少1500名用户的有效标签。（有效标签的评判标准以填写问卷的速度，5秒内完成的记做无效问卷。）

        2. 上线两个月内建立标签系统，至少获取3000名用户的有效标签。并根据新标签对用户进行细分。绘制用户画像。

        3. 上线两个月内结合运营部门策划面向部分细分用户的精准营销活动，目标为平台带来100的开户数量。

        4. 向销售提供新整理的用户信息，引导优质的潜在用户加入平台，目标为平台带来200的开户数量。

       考虑到猎金与蚂蚁财富及爱基金的产品业务的差异：

       1. 猎金主营业务种类较少，且不涉及股票期货等其余投资方式。蚂蚁财富及爱基金中很多涉及投资类别的标签我们不采用。

       2. 猎金目前的用户量与蚂蚁财富、爱基金差距较大，标签的数量不宜太多，仅取后台分析需求高的标签。

       3.用户对黄金TD的概念较模糊，多数用户对黄金业务的了解程度不高。

       初步设计猎金进行评估的指标如下：

        蚂蚁财富的评估主要的评估维度有五个，通过五个维度内的一些子问题将用户分成保守、稳健、成长、进取、激进五种风格。在评估过程获取了用户13条标签数据。

        爱基金的评估方式比较特殊，会让用户先填写六个问题，根据这六个问题的答案自动填写剩下的14个问题，将用户分成保守、稳健、成长、进取、激进五种风格。在评估过程中获取了用户15条标签数据。

根据营销风险的性质和原因，可将其划分为人为风险和自然风险。人 为风险是指由于政府政策变动、顾客消费行为和竞争对手的策略等调整所引起的 风险。比如由于环保要求提高，政府要求营销商品所提供的塑料袋由原来的免费变成有偿使用。 这样给小商品尤其是没有包装的商品营销带来了风险。 这种风险有些是可以控制的，有些则是不可避免的，只能采取适当措施，减少营销损失。 自然风险是指由于自然环境发生重大变化形成的、具有极强破坏力的、营销人员 难以控制的风险。 全局性风险给企业 带来的损失会非常大，很难控制，企业要未雨绸缪，注意避免这类风险。局部性 风险指给某一产品、某一品牌或某一地域的产品销售带来的风险。根据营销风险被感知的程度，可以将其划分为无形营销风险和有形营 销风险。无形营销风险则指难以按照一定的价值标准评估其损失大小的风险。此 种风险具有潜在性、隐蔽性的特点，难以被察觉，或者虽知道其存在，却难以判 断其危害程度大小，因而相对来说更加危险。 比如一个营销团队，其内部员工关 系不和、士气下降等会给营销带来潜在的危害与巨大的损失。 有形销售风险是可 以按照一定的价值标准评估出其损失的大小风险。比如商品削价处理、拆迁甩 卖、反季节营销等均属于此类风险。从时空上，可将营销风险划分为空间性风险和时间性风险。空间性风 险是指营销商品地理位置变动而带来的风险，如各地区风土人情、消费习惯的不 同带来的风险。 所谓时间性风险，是指营销季节时令的变动带来的风险，如服装 行业春夏秋冬变化带来的流行趋势的变动等。

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