保险营销的三种模式

一、在中国大陆，保险目前有社会保险和商业保险两种(不涉及再保险业务)。

社会保险由于低水平、广覆盖的主导思想，所以目前不存在营销模式的问题，但是在推广中有半强制的现象存在。如果是体制中人士，不参与可能存在诸多不便。

商业保险又可以分为财产保险和人寿保险两大块业务和公司类别。

财产保险公司多经营财产保险（主打业务是车险）、责任保险、信用保险、短期意外险等。由于客户投保期限短，流动迅速，所以业务营销以店铺经营和代理人单层次直销为主。由于交强险的存在，许多运输行业从业者也有兼业代理的现象。

人寿保险公司主要经营人寿保险、健康保险、医疗保险等。由于客户缴费时间较长，所以必须培养客户的忠诚度，所以以各种形象广告和代理人多层次直销为主。由于电子化、无纸化业务的推广，许多银行、金融行业从业者也有兼业代理的现象。

保险行业宣称到了变革的时候，针对营销中存在的问题，修正一直在进行，但是大的变革似乎还没有出现。

二、目前所知的保险营销模式有这几种：

1.代理人

2.电话销售（含呼出和呼入）

3.银行网点销售（银保）

4.电子商务（网上卖保险）

5.渠道销售

保险营销是指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。保险营销是以保险市场为起点和终点的活动，它的对象是目标市场的准保户。保险营销的目的是满足目标市场准保户的保险需求。保险营销的目标不仅是为了推销保险商品获得利润，还是为了提高保险企业在市场上的地位或占有率，在社会上树立良好的信誉。

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医疗保险的经营风险。 1.产品定价不足的风险。2.信息不对称的风险。二是医疗双方的信息不对称。3.销售运作的风险。4.医疗费用过程控制的风险。

2.

商业医疗保险风险的成因。

产品定价数据缺乏:保险公司要准确的评估某些疾病出现的概率以及其需要支付的医疗费用,就必须有大量的统计数据作为支持,但数据资源缺乏已成为我国商业医疗保险发展的瓶颈。

2.三方制约机制缺失：保险公司、被保险人和医疗机构三方关系中，医疗机构在很大程度上影响着保险公司的赔付金。

3.专业管理人才短缺：商业医疗保险，有别于寿险和意外险，是一项专业性和技术性都较强的保险业务。目前国内各家中资保险公司严重缺乏这方面的人才，使国内商业医疗保险业务经营的高风险表现得更明显。

4.保险市场不成熟：我国有关商业医疗保险经营的政策和法律环境还很不完善，相应的行业自律机制较弱。客户的医疗保险消费缺乏理性，市场缺乏健康保险专业监管体系等，也是造成经营风险较大的原因之一。

5.卫生服务体系不完善：医疗服务体系既缺乏有效的竞争机制，又存在过度市场化的问题。而医疗费用的恶性增长无疑是造成当前商业医疗保险经营风险最主要的原因。

6.法律体制不完善：商业医疗保险涉及到被保险人、医疗机构和保险公司三个环节，三者之间的权、责、利关系较为复杂。而现阶段商业医疗保险的相关法律还不健全，增加了保险公司在经营上的难度。

11月28日，“晋康保”商业医疗保险正式在我市销售。

“晋康保”是省医疗保障局、中国银保监会山西监管局联合支持、指导的定型商业医疗保险，12家在晋保险公司共同承保。“晋康保”属于“惠民保”，旨在进一步提高全省群众医疗保障水平，预防“因病致贫、因病返贫”现象的发生。“晋康保”是健全多层次医疗保障体系，助力“健康山西”建设的重要举措。

相对于其他保险，“晋康保”不限年龄、职业、户籍、健康状况，只要是山西省基本医保参保人就可以参保。其保障内容根据山西省基本医保情况和生活实际水平，综合考虑了居民的健康情况、医疗支出、疾病区域等特点。

市保险协会相关负责人介绍，该保险126元保一年，最高享400万元医疗保障。其保障内容覆盖基本医保目录内外住院医疗费用，200种医保目录内外特定药品费用（含门诊特药等），见义勇为意外伤害医疗费用。“晋康保”无需体检，不限制健康状况，生过病也能参保，既往症可保可赔付。目前可以通过关注“晋康保”微信公众号，点击底部参保入口进行参保，参保时间从2022年11月28日至2023年1月31日。

“晋康保”自上线以来，凭借“政府指导、惠民工程、老少同价、不限既往病史”的特点，赢得了山西人民的高度认可，参保队伍不断壮大。为了“晋康保”能健康发展，市保险协会将发挥引领作用，加强沟通，不断强化保险公司的合规经营意识，为惠民保险保驾护航。（魏君烨

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