人工智能如何创新金融服务流程

金融部门的公司可以利用人工智能来分析和管理来自多个来源的数据，以提供有价值的见解。这些创新成果帮助银行克服日常面临的困难，同时提供贷款管理或付款处理等日常服务。现在，让我们来看看人工智能驱动的金融科技创新的一些用例，以及金融科技公司可以从这项技术中获得的主要好处。提高安全性金融领域的人工智能为许多旨在加强安全预防措施的解决方案提供支持。例如，银行提供只能通过面部或指纹识别才能访问的应用程序。这在很大程度上归功于人工智能。一些专家声称，在不久的将来，密码和用户名将被人工智能支持的安全解决方案所取代。语音识别、人脸识别和其他生物识别数据可以添加一个补充安全层，并且比传统密码更难绕过。金融科技中的人工智能包含行为解决方案，可以引发金融革命。AI 可以监控客户如何与他们的交易互动并确定他们的典型行为。假设客户连续几次尝试在其典型位置以外的地方从其帐户中提取7,000美元。人工智能驱动的机器学习将把这种活动检测为可能的欺诈行为并加以阻止。

01 何为企业家？何为企业家精神？

一对夫妇开了一家熟食店或餐馆，他们的确承担一定的风险。但是，他们是企业家吗？他们所做的事情是已被无数次重复过的老套路而已。

他们把赌注压在该地区外出就餐的人口会日渐增多之上，但并未创造出新的诉求或消费需求。从这一点来看，即使他们开办了新店，也不能称之为企业家。

然而，麦当劳所表现出来的则是企业家精神。

的确，麦当劳并没有发明任何新东西，任何一家不错的美国餐厅都能制作它的餐品。

但是， 通过应用管理概念和技巧，即研究顾客所注重的价值，实现产品标准化，设计烹制流程和工具，基于工作分析设定标准，并根据标准培训员工，麦当劳不仅大幅提高了资源的产出效率，而且开发了新市场和新客户。

这就是企业家精神。

02 企业家精神≠高风险

人们普遍认为，企业家精神充满风险。

的确，在那些引人注目的创新领域诸如微型计算机或生物遗传等高科技领域中，创业的失败率非常高，成功甚至幸存的概率相当低。

企业家创新的本质，是将资源从低生产率和低产出效率的领域，转移到高生产率和高产出效率的领域。

这必然存在失败的风险。

但是，只要略有成就，其回报足以弥补这一过程中的风险。

企业家精神之所以具有风险，主要是因为在所谓的创业者中，只有少数人知道自己在做什么，缺乏方法论，违背众所周知的基本原则。

03 创新的7大来源

创新是企业家精神的具体体现，每个个人和企业都应该掌握创新的方法。有意识地用创新思维，去指导日常工作。

德鲁克在《创新与企业家精神》中提出了创新的7大来源。其中4个来源于产业内或领域内，3个来源于社会大环境的变化。

产业内的4个来源是：

意料之外的事件——意外的成功、意外的失败、意外的外部事件；

不协调的事件——现实状况与设想或推测的状况不一致的事件；

基于程序需要的创新；

每个人都未曾注意到的产业结构或市场结构的变化。

产业外的3个来源是：

人口变化

认知变化

新知识

1、意料之外的事件

没有哪一种来源能比意外的成功提供更多成功创新的机遇了，而且，它所提供的创新机遇风险最小，整个过程也最不艰辛。

但是，意外的成功几乎完全受到忽视，更糟糕的是，管理人员往往主动将它拒之门外。

比如，纽约曾经最大的百货公司梅西公司的董事长，曾图让家电的销售增长势头停下来，原因在于传统的思维定式：只有当时装的销售额达到70%才算正常。

2、不协调事件

不协调的状况通常不会在管理人员收到和加以研究的数据或报告中显露出来，因为它们是定性的而非定量的。

和意外事件一样，隐藏在不协调下面的变化也是发生在一个产业、市场或程序内部的变化。

因此，对于接近或处于该产业、市场的人来说，不协调事件是显而易见的，就在他们的眼皮底下。

但是它往往被业内人士当作理所当然的事情而忽略了——他们会说“它一直都是这样的”，即使“一直”可能只是最近发生的事情。

比如20世纪50年代早期，人们认为远洋货运即将成为历史。这么想除了因为海上货运成本急速上升，运送货物的时间也变得越来越长。此外，因轮船无法进港，越来越多的货物只能堆积在港口等待装船，偷窃现象也日趋猖獗起来。

而当集装箱被发明和使用后，一切问题瞬间解决。

3、基于程序需要的创新

程序的需要与其他创新来源不同，它始于有待完成的某项工作，以任务为中心。

基于程序需要的创新使一个企业已存在的程序更趋完善，替换薄弱的环节。

一旦出现创新，它立刻就会被视为理所当然的事物而被人们接受，并很快就会成为“标准”。

4、未曾注意到的产业结构或市场结构的变化

产业和市场结构看起来好像很牢固，貌似会永远持续下去。 实际上，一个小小的冲击，就会使它们瓦解，而且速度往往很快。

这时沿袭以前的做事方式会给公司带来灾难，甚至可能导致一个公司的灭亡。重新思考“我们的业务是什么？”是管理层和每位员工都需要思考的问题。

1960年的宝马濒临亏损。在产业变革中，宝马把自己的销售对象重新定位成年轻顾客。尤其是那些已经在工作或专业上获得相当大的成就，却仍希望被当作年轻人对待的人。这样的战略使宝马重获新生。

5、人口特征的变化

很多人会忽视人口特征，觉得其变化缓慢。实际上，利用人口变化进行创新是可以预测的。

新生儿需要5年进入幼儿园，需要教室、 *** 场和老师；需要15年，才能成为重要的消费者；需要19～20年，才能长大成人、参加工作。

对企业家而言，人口统计特征是一个绝好的机会。 通过预测人口的变化，新增产品品类、开设新业务，都是创新的着眼点。

6、认知、情绪及意义的变化

虽然认知产生变化的根源很难预测，但是对于健康的关注，对容貌的焦虑，女性对自己成就感的提升等认知的变化，都催生了大量创新机会。

在利用认知的变化进行创新时，时机仍然非常重要，需要占据先机。

考虑到认知的变化有些是一时狂热，有些是永久变化，基于认知的创新应该是小而具体的。

7、新知识

基于知识的创新是企业家精神中的“超级明星”，通常备受瞩目。

但是由新技术转化为市场中的产品、工艺或服务，也需要很长的时间。

比如从生化学家保罗·埃利希提出化学疗法，到真正研发初磺胺类药物，中间相隔了25年。

福特汽车公司提出“自动化”一词，是在1951年。而直到20世纪80年底，汽车公司才有自动化装配车间。

有时， 基于知识的创新不仅基于某一种知识，而是几种不同知识的融合，而且这些知识不全是科学知识或技术知识。

04 不同规模的企业有不同的创新

不同类型的企业面临着不同的挑战和问题。

德鲁克认为，现有企业已经知道如何进行管理，需要学习的是如何成为一个创业者和创新者。新创企业首先需要学习如何进行管理，然后再学习如何成为一个创业者和创新者。

1、创业型企业的创新思路

很多人误认为“规模大”是企业家精神和创新的阻碍，德鲁克认为，这一观点并不正确。

强生公司、3M公司、花旗银行等大企业都是优秀的创业者和创新者。

创新项目需要更、很长的前导时间，才能推出新产品。事实上，如果现有产品或服务无法持续产生大量的现金流，那么这家企业将无力承担创新活动所需的大量投资。

创业型企业在创新时，需要针对以下4个领域制定策略，并付诸实践：

第一，组织必须乐于接受创新，将变化视为机会而非威胁。 必须付出创业者所应承担的艰辛。它们还应制定策略并付诸实践，以营造创业氛围。

第二，必须对企业作为创业者和创新者的绩效进行系统的衡量和评估， 同时建立内部学习机制以提高绩效。

第三，进行创业管理， 需要对组织结构、人员任用和管理、薪酬、激励和奖赏制定具体措施。

第四，创业管理存在几点禁忌。

其中最重要的警告是，

不要将经营部门和创业部门混淆；

超出现有业务领域的创新工作，很难成功；

通过“购买”，也就是收购小型创业型企业，以使企业具有企业家精神，通常毫无效用。

2、新创企业的创新思路

新创企业有它的闪光点：具有创意，有销售额，甚至销售额还很大。

当然，它“有”成本费用，有收入，甚至也有利润。而它“没有”的，是一种可实现的、可经营的“业务”，是一个完善的“现有”组织架构，让人们明确组织的前进方向、应做之事以及预期结果。

除非新创企业发展成为真正的企业，并确保可加以管理，否则无论它的创意多么出色，吸引多少投资，产品多么优质，甚至无论市场需求多么大，它都无法生存。

因此新创企业的创业管理有以下四点需求：

第一，要关注市场。

第二，要有财务远见，特别要提前规划现金流和资金需求。

第三，尽早组建高层管理团队，要在新创企业真正需要并能够承担一支高层管理团队之前，就建立起来。

第四，新创企业的创始人要明确自身角色、工作范围以及与他人的关系。

3、公共服务机构的创新思路

公共服务机构，如政府机构、各级学校、医院、社区和慈善组织、专业学会和行业协会等，也要有创新与企业家精神。

相比于一般的企业，现有公共服务机构进行创新时面临更多阻碍。

究其原因，主要有三点。

首先，公共服务机构基于“预算”而非“成果”来获得报酬。

其次，公共服务机构受众多因素的影响。

最后，公共服务机构存在的目的，并非完全以成本和收益来分析的经济行为。

但即便如此，公共服务机构也希望扩大自己的规模，而非被历史淘汰。因此，他们也需要注意以下几点：

明确使命；

制定合乎现实的目标；

如果目标无法实现，表明目标是错误的，至少其定义是错误的；

要将持续寻求创新机会纳入其策略和实践。

在社会、技术、经济和人口等快速变化的时代，如果公共服务机构固守当下，就无法实现自己的使命，甚至变成一种“寄生虫”，渐渐失去合法性，或者被其他外来者取代。

05 结语

很多个人和企业把创新理解为一种创意，或者与发明混为一谈，或者一提到创新就会认为是科技、技术进步。

德鲁克指出“创新”的本质是为客户创造新的价值。

学会创新方法，养成正确的心态，就可以开启创新，让自己持续创新，让企业“永续经营”。

1、决策

所有的公司都有一个新产品决策流程，尽管他们有可能并没有认识到这是一个有明确定义的流程。在决策流程薄弱的公司，因优柔寡断造成的延误很普遍。

2、项目小组构成

尽管大多数公司有正规的项目小组，但多数并不成功。总的来说，由于这些项目小组的构成、角色和责任没有明确的定义，结果使沟通、协调和决策效率低下、纷繁混乱。

3、开发活动的结构

开发活动是开发新产品的实质性工作。

4、开发工具与技术

各种设计技术，例如质量功能配置（qualityfunctiondeployment,QFD）、装配设计（designforassembly,DFA）和可制造性设计（designformanufacturability,DFM），能促进产品成功并达到相应的运行效果。

5、产品战略流程

产品战略是新产品开发的起点。通过产品战略，公司定义了要开发的产品的类型、如何区分自己与竞争对手的产品、如何将新技术引入新产品以及开发新产品的优先顺序。

6、技术管理

技术管理是整个产品开发流程的一个组成部分，技术管理的作用是发现应用新技术的机会，并且启动技术开发项目，从而扩大公司的核心竞争力，并使多种产品受益。

7、管道管理

当公司消除了产品开发中以项目为基础的各个方面的不足之处后，它将进一步需要一个更好的管理模式，来管理所有产品开发项目。

扩展资料：

新产品开发分类：

一、按新产品创新程序分类

①全新新产品。是指利用全新的技术和原理生产出来的产品。

②改进新产品。是指在原有产品的技术和原理的基础上，采用相应的改进技术，使外观、性能有一定进步的新产品。

③换代新产品。采用新技术、新结构、新方法或新材料在原有技术基础上有较大突破的新产品。

二、按新产品所在地的特征分类

①地区或企业新产品。指在国内其他地区或企业已经生产但该地区或该企业初次生产和销售的产品。

②国内新产品。指在国外已经试制成功但国内尚属首次生产和销售的产品。

③国际新产品。指在世界范围内首次研制成功并投入生产和销售的产品。

三、按新产品的开发方式分类

①技术引进新产品。是直接引进市场上已有的成熟技术制造的产品，这样可以避开自身开发能力较弱的难点。

②独立开发新产品。是指从用户所需要的产品功能出发，探索能够满足功能需求的原理和结构，结合新技术、新材料的研究独立开发制造的产品。

③混合开发的产品。是指在新产品的开发过程中，既有直接引进的部分，又有独立开发的部分，将两者有机结合在一起而制造出的新产品。

参考资料：

你怎么理解创新？

是灵光乍现，突发奇想，一个灵感诞生一个好的创意，然后有了一个伟大产品或者作品的诞生吗？

这么理解不能说你全错了，至少是大部分都错了。

现代管理学奠基人彼得-德鲁克说，对一位从事企业管理的人士来说“创新不是人们想象的灵光乍现，而是系统科学的，有方法可循的”。

组织创新机遇是有其来源的，创新也是有其战略方法的。

篇幅所限我们看看到底创新有多少比较靠谱的来源，这些都是经过历时验证，确实有效的来源。

这种来源有七个：

分别是：意料之外的事件、不协调事件、基于流程需要的创新、每个人都未曾注意到的产业结构和市场结构的变化。

我们分布来看看：

第1个来源意外事件

意外事件，背后蕴含了过去不知道的信息，利用这些信息可以看到商业上新的可能利用意外事件的创新，这里有三个步骤：

第1步发现意外；

第2步分析意外，企业要回答如下几个问题，意外背后的征兆是什么？这样的意外对我们来说有什么机会是否存在风险分析完毕之后；

最后一步就是落实行动，制定具体的行动方案，让创新落地。

第2个来源不协调事件

不协调事件，大致可以归纳为三种类型，

第一市场供应和需求不协调；

第二市场现状和客户预期不协调；

第三在某个行业或者生产体系流程中存在不协调，这种不协调可能是臃肿的环节，也可能是不够规范的流程。

第3个创新来源程序需要

这和第3种不协调事件比较相似，第3种不协调事件带来的创新是去除流程中的不协调环节，而程序需要说的是检查业务流程，看看中间环节是不是缺少了什么环节，而你可以去填补。

第4个创新来源是行业变革

一个行业的结构其实并不稳定，一旦受到冲击就会松动变化，行业结构什么时候发生变化呢？

有三个风向标：

第1个是行业超速增长，如果一个行业的增长速度明显高于经济或人口的增长速度，那增长背后一定会带来行业结构的变化。

第2个是行业之间发生整合，尤其是当科技把彼此独立的行业整合在一起，新技术必然会对原有的结构带来冲击。

第3个是行业的运营方式发生变化。

第二部分，创新机遇的来源涉及机构或者产业外部的变化：

包括：人口统计数据、认知意义及情绪上的变化、新知识，包括科学和非科学的新知识。

具体看看：

第5个来源人口统计数据

人口数据也就是人口数量，人口规模，年龄结构等数据数据背后微小的变比例变化，一旦乘以庞大的人口基数，都蕴藏有巨大的商机。

第一，不同年龄段的用户需求差异很大，新一代人群的需求就是创新的根源，

第二，基于人口的分布满足差异化的需求，同样可以带来创新。

像中国的人口比例的剧烈变化，让我们每个产业都不得不关注老年产业的发展和未来。因为这一比例只会更高，只能有更大的市场，所以必须关注其变化和所带来的效应。

第6个来源认知的变化

人口数据会发生变化，带来创新机遇，人的认识也会发生变化，同样会带来创新机遇，同一个东西哪怕本身没有变，人们对他的认知变了，意义也就变了；

就像手机字体，因为老年人口比例的剧增，国家推进了电子产品的适老化改良，手机必须有大字版本。

第7个来源新知识

基于新知识的创新是风险最大，最不可控的新来源。从诞生到商业应用需要克服的壁垒非常多，甚至经常要跨学科关联其他技术。这样的时间进程并不因为创业者的意志而改变的。

德鲁克强调在所有知识融合在一起之前，新知识的创新都是空中楼阁，技术的应用要把握好时机。

这是来源层面就会有七个方向，创新的原则、如何践行创业的原则（创新实践）呢？

所以创新是个系统工程，组织需要需要健全机制，从而保持创新的可持续和效果性。

你会怎么看创新呢，绝对不是我们通常意义上那样，原来这才是创新！

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