上班族还房贷

这9种房贷还款方式 ，让房奴少奋斗10年！

拥有自己的房子是很多刚步入社会的年轻人的梦想，但是一辈子的房贷也让很多人望而却步。房贷虽然苦，但是如何办理房贷很有讲究。如果你掌握了房贷技巧，往往可以使尽浑身解数为你节省10年。以下9种不同的还贷方式，供你参考和学习。

01分期还款方式适合年轻人

因为年轻人和大学生刚参加工作，缺钱，这种还款方式允许客户有3-5年的宽限期。每个月只需要几百元就可以开始还款。五年后，随着收入的增加，经济基础的巩固，还款也会增加，进入正常还款方式。

02平均资本偿还法适合高收入人群

等额偿还本金，借款人可以随着还款年限的增加逐步减轻负担。这种还款方式是将本金分配到每个月中旬，还清上一个还款日到当前还款日的利息。

在同等条件下，这种还款方式支付的利息总额小于等额本息。随着时间的推移，还款负担会逐渐减轻。但由于利息递减，前几年月供金额会高于等额本息，压力很大。所以这种还款方式比较适合收入高，还款压力小的人。

03等额本息还款法适合收入稳定的人

等额本息是指将按揭贷款的本息总额相加，然后平均分配到还款期的每个月。作为还款人，他每月向银行还固定金额，但每月还款额的本金比例逐月增加，利息比例逐月减少。对于收入稳定，经济条件不允许过度前期投入的家庭，可以选择这种方式。

04一次性还本付息法适合从事经营活动或短期贷款的人

一次还本付息是指在贷款到期日一次性偿还全部贷款利息和本金的还款方式。对于小企业或者个体户来说，可以减轻还款压力。

05再抵押

再抵押就是新的贷款银行帮客户找担保公司，把原贷款银行的钱还清，然后在新的贷款银行重新申请贷款。如果你现在的银行不能给你7折的房贷利率，你完全可以跳槽，找最实惠的银行。因为竞争激烈，有些银行还是挺愿意为你服务的。

06月利率调整

目前来看，如果是降息趋势，如果市民以前选择固定房贷利率，那么快速切换到浮动利率会比较划算。但由“固定”变为“浮动”需要一定的违约金。

07双周利息储蓄

双周还款缩短了还款周期，高于原来的每月还款频率。这样一来，贷款的本金减少得更快，也就意味着整个还款期间归还的贷款利息将远远少于每月还款期间归还的贷款利息，本金的减少速度也会加快。

因此，还款周期缩短了，借款人的总支出也节省了。对于有稳定工作和收入的人来说，选择双周支付还是非常合适的。

08提前还贷缩短期限

提前还贷之前先算好账，因为不是所有的提前还款都能省钱。比如还款期已经过半，每月还款额本金大于利息，那么提前还款的意义就不大了。此外，提前偿还部分贷款后，剩余贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。

因为银行收取的利息主要是根据贷款金额占用银行的时间成本来计算的，通过缩短贷款期限可以有效减少利息支出。

如果贷款期限缩短，正好可以划入利率较低的期限档次，节省利率的效果会更明显。而且在降息的过程中，短期贷款的利率往往下降得更厉害。

09转公积金还贷

在申请组合贷款购房时，一方面尽量充分利用公积金贷款，尽可能延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，尽量减少每月公积金还款额；尽量减少商业贷款的使用年限，在家庭经济可承受的范围内，尽可能增加商业贷款的月还款额。

这样月还款额结构就会呈现出公积金份额少，业务份额多的状态。

公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。