用蚂蚁借呗借过款，会上征信吗

借呗的借款记录是上征信的，借呗会根据人行的相关规定定时上报征信系统。

根据官方规定，借呗严格按照人民银行征信管理规范严格执行报送义务，借还记录会在人行征信报告中体现。消费贷款产品接入个人征信，有助于金融机构评估用户的个人信用状况，所以用户尽量按时还款，避免逾期。

扩展资料：

蚂蚁借呗逾期有什么影响？

借呗未按时还款主要有以下3点影响：

1、功能限制：逾期后借呗功能会直接限制无法使用，后续还款后能否恢复由系统不定期评估，人工无法干预；

2、负面记录：逾期记录会上传到芝麻信用当中，并根据规定上传金融信用信息基础数据库；

3、逾期利息：逾期还款，会有正常利率15倍的罚息。

因为借呗逾期是有可能会上个人征信的，个人征信有不良记录对以后贷款买房买车影响也比较大，所以在使用借呗的过程中最好不要逾期了。

五天左右。借呗一般逾期五天左右，你没有主动联系蚂蚁官方说明你的欠款原因与还款意愿，基本上就会报上征信了。

2、虽然支付宝是一个月往央行上报一次征信情况，但是据官方客服说明，一旦产生借呗逾期记录，那么逾期记录直接就会进入芝麻信用中并根据规定直接上传到金融的信用信息基础数据库中，也就是说借呗一旦逾期就会进入你的征信系统，没有什么宽限期，因此要按时进行还款不要怀抱任何侥幸心理。

3、借呗会影响你办理银行贷款的，因为借呗主要对接的是阿里小贷的贷款，所以征信报告中很可能体现为小贷公司发放的信用贷款”。这很可能会导致个人无法在大多数银行申请信用贷款了，除非小额贷款结清后半年，才能申请银行的信用贷款。

借呗

信用贷（曾用名：借呗）是蚂蚁金融服务集团依托支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。 借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0045%，随借随还。借款时，用户可以选择放款到支付宝账户和绑定的储蓄yhk中，用于个人消费、装修、旅游等。

据华夏时报报道，花呗近期以服务升级的模式，接入央行征信。支付宝的客服表示目前已有部分用户群接入了央行征信，用户可以通过电话或在支付宝中查询是否接入。

虽然支付宝客服称，只有用户勾选“同意”选项才会接入央行征信，但依然有不少用户反馈：我没有主动勾选，依然被接入央行征信。有媒体调查后猜测，这可能是用户在进行“花呗提额”或者“花呗服务升级”后，不小心勾选了同意接受更新后的产品协议。

央行征信，即由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。这个数据库建于1997年，大约十年后实现全网联网查询。目前，中国已有全国规模最大的征信系统。新版个人征信报告上线后，拖欠水费也可能影响个人信用。

很多消费者看到新闻后，第一反应是：小额贷款逾期，会影响房贷、车贷吗？

但实际上，比起车贷房贷，此次花呗接入央行征信系统，是监管层对互联网金融行业一个悬而未决的根本问题给出了最终答案：

消费者的金融数据，是 社会 大数据基础设施的一部分，理应归给全民共同所有，而不是一家金融 科技 企业的变现资产。

2016年开始，英国、美国、澳大利亚和一些东亚国家，相继推出金融数据共享战略。虽然各国法规不同，但都有一个核心的理念：通过金融数据共享，推动传统银行和金融 科技 公司更深层次地协作和竞争，最终追求用户利益最大化。

这背后的潜台词是，消费者个人产生的金融数据，首先应当属于用户个人。其次，消费者的金融大数据，则应当是 社会 公共基础设施的一部分。

如果按照部分极端乌托邦主义者的想法，数据只能为用户所有却没有数据共享，后果也很严重：央行没有征信系统，银行就没有贷款依据，坏账多了银行会破产；不能用AI等新技术识别金融风险，赌博、洗钱等犯罪现象会越来越多。

而一旦银行遭受挤兑，金融犯罪愈发隐蔽，最终利益受损的还是消费者。因此，很多国家都提倡金融数据在全 社会 实现共享。

银行获取的金融数据，应该部分开放给 科技 公司。同样， 科技 公司获取的金融数据，也理应开放给银行。这样互通有无，消费者和公众利益才能得到保障。

而从具体 *** 作层面看，无论是具体的银行还是个别互联网金融巨头，都不具备建立数据共享机制的能力和地位。唯有从更高层面来协调和敲定，才能建立和完善金融大数据共享的基础设施。

事实上，从基础的商业逻辑来看，用户在不同支付通道、金融机构上沉淀下来的数据，也理应属于用户，而从实际 *** 作层面，理应属于公众利益的代理人，而不是各个企业。

这也正是此次花呗接入央行征信背后的深意。这一变化或许意味着，从监管层面确定了用户的金融数据归属权：一部分属于用户，另一部分也属于全 社会 大数据基础设施的一部分。这些数据理应由央行、银联等公共职能部门所牵头，在全 社会 进行共享。

只不过，这一从公众和全行业利益角度看来的好消息，却未必是大大小小互联网金融巨头及创业公司的好消息。

互联网金融企业从诞生之初，就在监管、公共利益和商业利益之间周旋。

据前重庆市长此前在一次演讲中透露，2013年，马云曾到重庆，向黄奇帆透露，“想搞个贷款公司”有困难。黄奇帆表示，“只要不搞P2P，三天就能帮你全部办完”。

在重庆建立的两个小贷公司，正是后来蚂蚁金服利润的最大来源之一。据黄奇帆透露，蚂蚁金服100亿的利润，45亿来自重庆的两个小贷公司。

在互联网金融发展的第一阶段，很多互联网金融企业都推出了消费贷产品，消费贷也成为了这些企业的核心盈利模式。2012年开始，蚂蚁金服、百度金融、京东金融等公司都在重庆注册了小额贷款公司。三年时间，全国出现了将近9000家小额贷款公司，不少评论认为小贷公司“迎来春天”。

这一“放贷就能数钱”的黄金时代，却在趣店上市后迎来了滑铁卢。

到了2016年，中国人民大学普惠金融研究院院长贝多广指出：“中国小贷公司曾经非常火爆，但是现在至少1/3已经停业，剩下的也大多惨淡经营。坦率地说，整个中国的小贷公司行业是一个商业模式的失败，深刻一点来说也是我们政府引导的失败。”

事实上，包括现金贷、消费贷在内的这些小贷企业，正是利用了市场与监管的时间差。对一个行业的监管需要时间，也需要谨慎的方案，而在这一过程中，就出现了大量互联网金融企业走擦边球。

2017年，多项针对小贷的监管政策开始落地，带来的直接影响是，2017年上半年，百度小贷亏损4000万。

监管入场后，这些互联网金融企业纷纷寻求转型。2014年，京东推出消费贷产品“白条”，第二年，京东就开始提出“金融 科技 ”的定位，京东金融也转为“京东数科”，言下之意，是通过大数据、AI技术在金融风控中落地，向金融机构提供数字化服务。

在百度小贷巨额亏损后，百度又拆分出了“度小满”。和京东金融、蚂蚁金服等一样，度小满也明确将自己定位为金融 科技 公司，主打的是金融 科技 服务。

而落到现实中，这一金融数字 科技 服务业务的实质，其实是利用自身沉淀的用户数据来做二次变现。如把消费者的消费信息、征信系统进行数据化处理，再将相关数据服务出售给需要的银行等金融机构。

资本市场对于这一业务模式一直持将信将疑的态度。其根本原因在于，转型做数据 科技 服务，其业务相当于在用户数据上盖一个自家的收费站。但从欧美等国家的经验来看，用户的征信信息、消费数据等信息，显然不可能长期被各家企业垄断。

2018年，京东金融曾对外表示，京东白条、金融、京农贷等业务已启动征信介入工作。当时，腾讯微粒贷、苏宁任性付已经上征信，阿里蚂蚁借呗部分上征信，花呗则暂时没有上征信。

而潮水变化的标志，是京东金融在接入央行征信系统后，将名字改为了“京东数科”，在对外的公开介绍中，京东数科表示，自己的宗旨是“从数据中来，到实体中去”。

金融数据 科技 服务，拆解来看是“数据”与“ 科技 ”两项服务。但落到现实中，其实数据才是根本， 科技 只是工具。对于潜在的客户来说，他们需要的并不是“ 科技 ”和“AI”，而是数据。

2017年，一家媒体在调查消费贷乱象时发现，各家银行的CRM客户信息管理系统、信贷管理系统没有联网，导致了消费贷乱象丛生。这些报道也引发了监管层面的注意，继而启动了央行征信系统的加速建设和完善。

而事实证明，将各家金融数科公司的数据放入央行的共享系统中，这些金融 科技 才算实现了“让世界更美好”的使命。

不久前，人民银行征信中心公布的政策显示，2020年3月至6月，央行共减免了934家金融机构征信查询费用合计37亿元。其中，消费金融公司减免约13亿元、民营银行减免约11亿元，小额贷款公司减免约7000万元，农村商业银行、农村信用合作社、农村合作银行减免约4000万元。

换一个层面看，这些“查询费用”事实上正是一些金融数科企业所讲述的“数据服务收费”的商业模式一部分。而如果征信数据处在各个巨头的收费站之后，在疫情期间，减免费用以支持中小企业发展的作用也会大打折扣，只能依赖各家企业的 社会 责任自觉。

这无疑进一步证明了征信数据共享系统的 社会 价值所在，也进一步证明了用户的消费数据理应是 社会 基础数据服务的一部分，唯有成为公共基础设施，数据才能实现金融普惠。让老百姓的数据属于老百姓，这也是花呗接入央行征信系统的深层原因。

只是，对于刚刚完成第二次转型的金融数据服务巨头来说，或许要在这一新的现实面前再次寻找第三次转型。而比起改名字，更重要的是，金融数科企业不能一直利用监管的时间差来收过路费，而应该认真考虑，如何才能创造独特价值。

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