企业如何做银行授信？

办理流程

1.业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：

（1）按照银行客户评级及准入标准进行客户资格审查。

（2）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。

（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。

（4）起草授信额度协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。

（5）编写授信额度评审报告。

2.执行协议阶段授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶

银行授信指银行对买卖双方或一方的授信，通常指银行承诺在一定条件下支付货款。银行开展授信业务意味着银行承担了付款责任。银行授信业务通常是在贸易双方互不了解或互不信任，或买方所在国有严格外汇管制或政局严重不稳时开展，其目的是以银行信用弥补商业信用的不足，促进贸易活动的顺利进行。

中文名：银行授信

提    供：资金

属    于：商业银行

对    象：非金融机构客户

商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。

1、统一授信管理是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。

2、在计划经济体制下，银行对信贷业务的风险意识比较淡薄，银行对信贷业务的管理主要是对单一产品的总量控制，传统的信贷业务只有贷款业务。

3、随着市场经济的发展，企业作为一个独立的法人自负盈亏，业务经营品种不断增加，银行为了适应企业对金融服务的新需求，也相应地增加了信用证业务、担保业务、承兑汇票等业务。

4、由于银行内部传统的分工，各种业务品种由不同的部门分管，分别制定限额，分别作业务统计分析，使得银行对企业的风险控制只在产品上，而对企业的总体风险失控。

商业银行的经营模式：

1、一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。

2、另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

3、商业银行的职能是由它的性质所决定的，概念是区分于中央银行和投资银行的，它是储蓄机构而不是投资机构。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。

问题一：银行授信的定义及办理程序 授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

农发行授信方式可分为基本授信和特别授信。基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区、客户的基本情况所确定的信用额度，如对粮食流转贷款、农业产业化龙头贷款、粮食加工贷款、其他企业贷款为基本授信。特别授信是指农发行根据国家政策、市场情况变化及客户特殊需要，对特殊殊项目及超过基本授信额度所给予的授信。如对储备贷款、调控贷款、项目贷款、合同收购贷款可进行特别授信。

农发行授信的审批程序可分四个步骤：

（1） 受信人向银行提供基本情况

（2） 信贷部门对受信人进行评估，提出信用管理的初步方案；

（3） 贷款审查委员会审查，核定授信额度；

（4） 经批准后，形成授信书。授信书不与客户见面，由农发行内部保管

授信书内容包括：

（1)授信人全称；

（2)受信人全称；

（3)授信的类别、金额及期限；

（4)授信复核时间；

（5)授信人认为应规定的其他内容。

单项授信额度核定如下：

1粮食流转贷款、龙头、加工、其他贷款授信额度不超过客户有效资产乘以上期末资产负债率之积的50％。

2项目贷款授信额度不超过项目固定资产投资的70％。

3储备贷款授信额度可按照财政部核定成本给予特别授信。

4调控贷款可按照 *** 承诺给予特别授信。

5合同贷款按照合同订单给予特别授信。

问题二：银行的授信业务审批授权一般是怎么定的？依据又是什么 商业银行授权、授信分为基本授权、授信和特别授权、授信两种方式。基本授权是指对法定经营范围内的常规业务经营所规定的权限。 特别授权是指对法定经营范围内的特殊业务，包括创新业务、特殊融资项目以及超过基本授权范围的业务所规定的权限。 基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区、客户的基本情况所确定的信用额度。 特别授信是指商业银行根据国家政策、市场情况变化及客户特殊需要，对特殊融资项目及超过基本授信额度所给予的授信。 和特别授权、授信两种方式

问题三：银行授信额度是什么 综合授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额伐超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。

问题四：授信和放贷分别是什么意思呢？ 简单地说,就是银行能贷给你最高多少的钱! 具体： 授信额度是指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信，其特点是： 1、一次授信，循环使用，随用随还。一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还； 2、凭证贷款，手续简便。借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批； 3、如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。 放贷就是上面那人说的那些，但具体关于放贷的方式，手续，哪些时间容易还有很多。

问题五：请问借贷宝的企业版银行授信的依据是什么？ 据我所知，银行授信的部分依据有可能就来自于借贷宝的诚信大数据。除了外部金融机构，九鼎系的保险、证券等金 融机构以及丰富的金融资源是借贷宝完成社交金融生态布局的助力。

问题六：举个最通俗的例子说明什么是 银行授信 ？ 授信也就是在评级的基础上，根据单位承受风险的能力决定给你贷款的最高额度。

比如，先评级，银行根据银监会要求，给企业评级设置了许多指标，然后根据企业的实际情况输入实际数值，最后会产生一个分数出来，假设95分以上为A+++,90分为A++，85分以上为A+，80分以上为A，还有A-,A--,A---等级别，不同的级别确定企业的贷款额度都会有影响的，在此基础上，银行根据企业资产实力，负债、和承担风险能力，给一个在可控范围内最大的贷款额度，称之为授信额度，有额度，银行也不一定给完全贷款，每次还要做实际审查，只是再贷款好多手续就简单了，没什么问题，就会放贷款。密码那个白了吗？

比个明白的例子，假设银行给担保核定授信，好的担保公司按照1比10的比例核定，一般的可能按照1比7的比例核定授信，同样都是担保公司，信誉好的，实力好的，存1000万，就可能为别人担保1个亿，另一个只能担保7000万，明白了吗？

问题七：银行的授信批复是什么意思 企业向银行发出贷款申请后，提交相关资料给银行审查，银行经审查后会对前述申请给予批复，同意或者不同意，又或有条件同意。在批复户会对银行同意的授信金额、品种、用途、利率等要素做明确的答复。

问题八：银行授信是什么意思？ 是银行给予这家企业的一个贷款额度，在这个额度范围内，只需办理简单的手续就能获得贷款。

问题九：企业银行授信额度和集团银行授信额度是什么意思有什么区别 企业银行授信额度是在单个企业在申请银行贷款后，银行根据相关信息确定的给予该企业最高贷款额度，在额度内随时贷款。

集团银行授信额度一般是集团下面有很多揣司，银行考虑到整个集团比较有还债能力，不对集团下属的每个企业分别授信，而是根据整个集团的信息给一个总的授信额度。

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