1、产品定位：你这块产品是入门门槛，风险大小，投资收益，这些决定了你面相不同层次的客户群。
2、目标客户：你要向那些客户营销。活期存款是全社会都参与，高端理财需要5万以上，银行私募需要100万以上，不同的产品有不同的客户群。这些目标客户都有什么特点。
3、竞品分析：你的同行竞争对手都有什么产品，优点是啥，缺点是啥，你这个产品能提供什么更完善的。
4、营销手段等实施方案：就是什么时间地点，通过什么方式传达到客户，切中客户的需求促成交易。
虚假投资理财诈骗诈骗分子利用市民的理财需求，通过互联网仿冒或搭建虚假投资平台，分享期货、黄金、股票投资知识，并推荐受害人添加微信群、QQ群，邀请加入他的战队一起赚钱。当受害人添加这些群，深信跟着“导师”有钱赚时，他们早已盘算好通过 *** 纵虚假平台数据，以“高收益”“有漏洞”等幌子吸引受害人转账实施诈骗!
【诈骗案例】
2021年1月18日，A市的资深股民老石接到一个陌生电话，对方表示可以退还以前购买炒股软件的服务费，于是老石便加了对方微信。随后，对方把老石拉入“龙家乐”炒股微信群，每天有资深导师在群里发布炒股信息，对方还告诉老石，要退还的服务费都在一个名叫“ICP”的App里。老石半信半疑地下载后，服务费顺利提现，他心花怒放!这时，导师告诉老石现在股市行情不太好，他把所有的钱都放在了“ICP”App里，还让老石跟着他一起投资。谨慎的老石抱着试试的心态投了9万元，挣了不少也能够提现，这才彻底放下心来，将68万余元悉数投了进去。过了两天，正美滋滋地等待收益的老石突然发现自己被踢出了群聊，导师也把自己拉黑，就连“ICP”App也打不开了，他这才恍然大悟受骗了。
【反诈提示】
投资有风险，理财需谨慎!“老师”“学员”都是托儿，理财软件都是假，只有你是“真韭菜”。请勿相信非官方网站、微信群、QQ群所提供的投资理财讯息!对各种理财产品，投资者要掌握基础的理财知识，务必通过正规途径、合法渠道进行投资!
4、冒充公检法及政府机关诈骗
骗子非法获取公民个人信息，冒充公检法办案人员主动拨打受害人电话，准确说出受害人姓名、身份z号等信息获取信任，谎称受害人涉嫌贩毒、洗钱等案件，并伪造警官证、通缉令，要求受害人将钱转至“安全账户”，实施诈骗。
【诈骗案例】
2021年1月，T市的小天接到一个自称是“通信管理局”的电话，对方称小天的手机号涉嫌诈骗，之后转接到了“武汉市公安局”，“吴警官”对小天说:“诈骗团伙已落网，你名下的1个手机号和yhk涉嫌诈骗，需要你配合调查，否则就要把你名下的资金全部冻结并逮捕你。”小天听到这里已经吓坏了，赶忙按照对方指令下载了一款名为“quick-support”的木马软件，并将自己名下的贷款额度全部提现。当自己yhk内的37.3万元被转走后，小天还对对方的身份深信不疑，一直等“国家安全账户”返还自己的资金，直到给家人讲述之后，才恍然大悟上当受骗了。
【反诈提示】
公检法不会通过电话做笔录办案，也绝不会在互联网上发送各种法律文书，更不会让群众向所谓的“安全账户”转账。希望我的回答可以帮助到您，望采纳！
近年来，以客群为中心的零售获客创新成为银行零售业务发展中的重要方向，做好客群精耕，是实现客户满意度、银行品牌知名度、网点客户信任度和营销业绩的重要基础。本文着重介绍了五类典型客群的需求分析与活动方案。一、老年客群需求分析与活动方案
（一）老年客群需求分析
老年客群的“金融需求”包括资产增值保值的需求和财富传承的需求。老年客群的“非金融需求”包括健康保障需求、关爱交流需求、优惠福利需求、预防诈骗需求、专享尊贵需求。
（二）老年客群的营销方法
老年客群营销中可与中高端养老机构、楼盘销售方/物业方、优质企事业单位（退休办）、老年大学、老年文工团等合作，双向引流，批量拓展高质量老年客户。拓展开发与养老机构、养老社区、家政机构、旅游机构等三方机构的养老合作项目。为客户提供养老项目综合服务方案，打包三方机构的优惠及银行金融便利服务，提升客户吸引力。银行的积分权益可以在部分第三方合作机构中进行使用。对接好银行代发工资单位，做好退休人员的涉老金融服务衔接。
此外，还可开展老年客户专享公益活动：公益理发、中医坐堂、免费体检、业余活动辅导等。开展老年客户户外活动：广场舞、书画赛、采摘节、年末/年初短途旅游、捐赠活动、乒乓球赛等。
（三）老年客群营销活动案例
1、建立微信群，群名称为：XX银行XX街道中老年客户专属服务群。
3、客户扫码加好友的，可拉进红包群，参与抢红包活动。
4、银行每日下午5点在群内发一个50元红包，红包拆成50个，红包连续发7天。
5、每日幸运数字1-7，第一日，客户抢到红包尾数是1的，可以在指定水果店领取1个西瓜。第二日，客户抢到红包尾数是2的，可以在指定水果店领取2个芒果。第三日，客户抢到红包尾数是3的，可以在指定水果店领取3个苹果。第四日，客户抢到红包尾数是4的，可以在指定水果店领取4个菠萝。第五日，客户抢到红包尾数是5的，可以在指定水果店领取5个猕猴桃。第六日，客户抢到红包尾数是6的，可以在指定水果店领取6根香蕉。第七日，客户抢到红包尾数是7的，可以在指定水果店领取7个梨。每日幸运客户领水果的照片发到群内。
6、第7日晚上8点举行幸运大抽奖，所有进群的客户都可以参加。奖品包括水果券、超市卡等。
7、客户在指定水果店用yhk绑定微信或支付宝支付1分钱，可以赠送50个苹果，赠送规则为：第一次可以直接领，第二次以后，每消费20元以上，可以赠送1个苹果。银行和水果店洽谈的合作方式是：银行补贴第一个苹果的费用，并且通过活动帮商户持续引流。
8、客户首次购买大额存单或者首次理财的，赠送定制广场舞照片和1000元大礼包（商户联盟）。
二、亲子客群需求分析与活动方案
（一）亲子客群需求分析
亲子客群的“金融需求”包括儿童家长客户强制储蓄的需求、理财的需求、保险的需求、消费贷款的需求。亲子客群的“非金融需求”包括亲子活动需求、育儿交流需求、课外培训需求、健康运动需求、个性定制需求等。
（二）亲子客群的营销方法
亲子客群的营销方法包括定制化产品：为儿童家长客群提供定制yhk、定制存单等个性化产品。
异业联盟活动：和儿童早教机构、游乐园、孕婴店等商家联合开展活动，为银行客户提供专属优惠，为商家客户赠送额外礼品，实现双向引流。
提供专业金融服务：为儿童家长提供专业家庭资产配置方案，提供家庭综合保险规划、基金定投分析，理财产品配置、消费贷款、xyk使用技巧等专业金融服务。
开展主题活动：针对儿童家长客群开展小小银行家、小小画家、小小主持人、小小模特、小小飞行员、小小咖啡师、爱心植树、爱心捐赠等主题活动，为办理业务的客户提供值得珍藏的纪念品。
（三）儿童家长客群营销活动案例
1、选择幼儿园下午放学时间，在幼儿园门口进行活动邀约，现场摆放海报“XX银行小小银行家”活动报名开始啦。
2、报名的家长，孩子可领一个汽球，家长可以获赠12张儿童袜子领用券，家长可凭券至幼儿园附近100米左右的一家童装店每个月免费领一双袜子。
3、每次活动限30人左右，家长带孩子到网点参加小小银行家活动，带身份z的家长，孩心可体验自助设备 *** 作，参与为家长开卡授权的仪式。
4、银行为每一位孩子拍摄照片、视频，发放“小小银行家”证书，授予“儿童银行行长”聘书。
5、向家长介绍增值服务方案，对新增资产达到10万元的客户，赠送价值2000元大礼包，包括教育培训机构、游乐园、儿童游泳馆等商户的免费资源。
6、小朋友和家长在“我最喜欢的银行——XX银行”展示牌前合影，银行为每位家长赠送照片和相框。
三、商贸客群需求分析与活动方案
（一）商贸客群需求分析
商贸客群的“金融需求”包括现金管理的需求、家庭资产规划与财富传承的需求、结算便利的需求、经营性贷款的需求。商贸客群的“非金融需求”包括投资分析需求、专属服务需求、专享尊贵需求、快速服务需求、商务交流需求等。
（二）商贸客群的营销方法
商贸客群对财务要求较高，针对商贸客群提供现金管理、转账优惠等综合金融产品，根据客户综合贡献度提供利率优惠。同时，为商贸客群提供快速响应，提供优先办理业务，提供专属服务和优惠活动，提供专属定制活动。针对商贸客群中的生活消费类商户开展异业联盟，开展共同获客的主题活动。
（三）商贸客群营销活动案例
1、以单一行业商户为目标进行任务分解，如一个客户经理负责当地所有的水果店。
2、分析单一行商户的经营特征，如水果店的哪种水果利润高。
3、为单一行业商户提供营销支持，如帮助水果店提升“果切”的销量。
4、整合多个高频率商户资源，形成异业联盟。
5、设计商户业绩提升方式，如客户在水果店消费后，如加10元购一份新鲜果切，送20元积分券，可以在当地同业消费。
6、设计银行活动规则，商户使用银行二维码收款，每月日均消费2000元，余额5万元，则可获得2000元积分券。
7、将上述方式扩张到同类型商户，滚动开发。
四、公职客群需求分析与活动方案
（一）公职客群需求分析
公职客群的“金融需求”包括公职客群理财的需求、家庭综合金融服务的需求、证券投资的需求、购房购车贷款需求。公职客群的“非金融需求”包括品牌商圈优惠需求、亲子活动需求、子女优质教育需求、专享服务需求、银行自身品牌形象等。
（二）公职客群的营销方法
与重点商圈、重点市场品牌商户开展合作，如洗车、餐饮、教育培训、游乐园、美妆、美发、健康运动、中医养生、家电、家居用品等商户开展合作，为存量公务员客户提供免费、优惠、赠品等专属服务方案。和商户开展反向引流活动，商户针对流量公务员客群提供赠品，由银行提供，引流公务员客群到访网点并与员工建联。针对公务员客户推出专属金融产品： 比如公职贷、白领贷、贷款利息减免等。为公职客群开展专属家庭资产配置服务，投资理财、出国金融专题讲座。通过微信、抖音、头条等自媒体分享投资风险控制和投资机会，用风控能力和专业价值服务客户。
（三）公职客群营销活动案例
1、与家具、建材、婚庆等低频大额消费商户洽谈异业联盟。如与某全屋定制家具店合作，开展充3000，送3000，返3000的活动。其中充3000为用xyk支付或首付3000元定金，送3000为价值1000元墙纸、价值1000元灯具、价值1000元窗帘，返3000元为现金。所返现金分十个月，每月300元，返现客户分期的卡上。
2、与商业综合体内商户合作，如健身房合作。客户办理xyk、首次基金定投、首次期缴保险、首次固期理财、首次大额存单赠送价值50元的健身次卡10张。健身商户针对第3次到店的银行客户开展专属活动，充年卡，已有的500元券可以用。只需要再付2500元，就可以办3000的年卡。针对银行存款、理财指定客户，再送10双价值499元的运动袜，每个月1双。此费用由商家和银行各承担一半。年卡客户可得5张400元的月卡，介绍朋友来成为年卡客户，每介绍一个客户再返200，最多1000。客户介绍的朋友成为银行指定客户，再享专属活动。
五、时尚女性客群需求分析与活动方案
（一）时尚女性客群的需求分析
时尚女性客群的“金融需求”包括储蓄的需求、理财的需求、保险的需求。时尚女性客群的“非金融需求”包括美容保养需求、育儿教育需求、优惠购物需求、运动减肥需求、个性定制需求、关心尊重需求等。
（二）时尚女性客群的营销方法
与美容、美甲、彩妆、健身、减肥、孕婴等商家开展合作，为客户提供免费、优惠、赠品等专属服务。与超市、零食、甜品等商户合作，为客户提供优惠，与京东、唯品会等线上平台合作，提供支付优惠。针对女性贵宾客户，提供理财经理专属服务，提供理财规划、保险规划、贵金属品鉴、基金定投分析等专业服务。开展小小银行家、亲子娱乐、宠物护理、美容保养、瑜伽、生活窍门、家居攻略、插花、手工咖啡等主题活动。
（三）时尚女性客群的活动案例
1、走访网点周边商户，给女性业主赠送一朵鲜花和一个小钱包。
2、邀约女性业主参加“爱生活、财女人”主题沙龙活动，凡是参加的女性业主，可获赠价值200元的健身卡和价值200元美容卡。
3、用微信绑定支付1分钱，可获赠超值大礼包，包括价值258元的摄影券、188元超市券、599元旅游券。
4、参加活动的女性业主，获赠个人摆拍照片一张。
5、邀请一名创业的女性客户为参加活动的业主分享生活和工作的平衡，组建交流群。
6、理财经理为女性客户讲解理财规划、财富保全的知识。针对首次购买理财的客户，提供资产配置分析和家庭金融风险诊断。
综上，针对客群的营销活动要以满足客户金融需求和非金融需求为基础，兼顾客户的情感需求和物质需求，特别是在活动实施中， 要保证情感需求的落地和规模化，也要保证物质需求能超越客户的预期，虚实结合，从而实现营销效率的真正提升。
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