如何做好客户分层营销

对客户进行分层管理，是精细化营销、提高私域的转化和产出的首要步骤，利用标签体系作为支撑，从客户实际需求出发，提供有针对性的顾问式服务。

就像高校里把学生分为不同的专业和年级，便于管理和教学；私域的客户给他们分类分层后会更合适管理和产出效益。

那么该如何给客户进行分层呢？

第一步：给客户打好标签

“客户标签”顾名思义，是咱们给私域里客户的一个身份标签，就像商场里衣服鞋帽上的标签，它能告诉我们商品的款式、用料、售价等等信息，让我们对商品有个全面的认知；

同样的，客户标签也是记录了客户昵称、地域、来源、下单金额、时间之类全面的信息，让我们能通过标签，大致知道客户的购物习惯和喜好。

就好像我们通过数据给客户画了幅肖像画，让我们对客户的全貌有了了解，因此现在我们也把客户打标签的过程成为“客户画像”。

可以通过被动和主动两种方式来给客户打标签：

被动的方式就是通过企业微信SCRM这种工具，记录客户的一些行为数据，比如填写表单、参与活动、浏览文章等。根据客户的数据，我们可以给客户打上“XX行业”、“XX渠道”等标签，方便进行后期的分层管理。

主动的方式就是我们在与客户日常的交流过程中，根据我们了解到的情况，来手动给用户打上标签。

不论是主动还是被动的标签，有个重要的原则就是标签一定要成系统，一个公司里，对客户的标签要做到统一，不然A同事给一个下了首单用户的标签是“客户首单”，B同事给首单用户下单的标签是“客户已下单”，这不就没法把同一标签的客户统一起来了。

第二步，划分客户的层级

客户打好了标签后，下一步就是来划分客户的层级了，简称“客户分层”。

我们既可以根据业务的节点来划分客户层级，也可以根据客户的消费行为来划分层级。

业务节点可以根据不同销售模式来定，比方说：

电商品牌，通过运营可以进行转化的，可以基于用户私域路径，分成：新进用户、首购用户、复购用户、超级用户；

高客单的，如：汽车行业、教育行业等，需要销售1对1转化，那么可以从用户消费决策路径，分成：陌生用户（没产生过任何互动）、潜在用户（聊过几句、朋友圈点过赞，需求不明确）、意向用户（介绍过产品、报过价，用户需求明确）、首单用户、复购用户、超级用户；

根据客户的消费行为来划分，则是瞄准高价值客户的重要方式，同时也是帮助我们采取合适的运营跟进节奏的重要依据；

也就是我们在电商运营领域经常用到的RFM模型分析，是基于客户标签系统中的消费标签建立的模型，RFM为Recency、Frequency、Monetary三个单词的缩写，分别代表“最近一次购买”、“购买频率”和“购买金额”。

该模型综合三类标签将所有客户细分成八个大类：

（1）最顶层的是最近购买时间靠近当前时间、购买金额较大且购买频率较高的客户群体，这类客户被称为“重要价值客户”，是商家的优质客户和宝贵资源，当然也需要花更多时间和精力去优待以及维护的对象群体；

例如享受专属折扣、专属优惠券、专属会员日、专属的超预期服务（无忧退换货、极速退款、免费上门取件、双向包邮等）、定期送专属礼，或者条件允许的话，还可以举办线下见面会，产生进一步的情感联系。

（2）金额较大、最近购买时间较近但购买频率不高的客户被称为“重要发展客户”，针对此类客户需要有更好的营销手段和产品去吸引该群体的关注度和接受度，当他们产生对品牌或产品的依赖和忠诚；例如：开发促销活动、主题活动、种草群、打卡群等。

（3）金额较大、购买频率高但最近一次购买时间距离当前时间较久远的客户为“重要保持客户”，此类客户在过去的时间里有较高的消费频率，但近期没有发生购买行为，因此有被其他银行挖掘并发展成为客户的可能性，因此需要维护并保持客户关系；

（4）如果只有金额较大，但最近购买时间较久远且购买频率下降的客户，是可能即将失去或已经失去的优质客户资源，需要改进产品质量和服务方式，使此类“重要挽留客户”群体“回头”。

（5）购买金额相对较低的客户也可以根据“购买频率”和“最近购买时间”分为“一般价值客户”、“一般保持客户”、“一般发展客户”和“一般挽留客户”；

在资源有限的情况下，可依据客户类型的划分，合理分配人力和财力，对目标群体进行发展和维护。

例如，通过折扣优惠引导低频购买，再通过公众号、朋友圈、视频号、社群等渠道的内容建立信任。

近年来，以客群为中心的零售获客创新成为银行零售业务发展中的重要方向，做好客群精耕，是实现客户满意度、银行品牌知名度、网点客户信任度和营销业绩的重要基础。本文着重介绍了五类典型客群的需求分析与活动方案。

一、老年客群需求分析与活动方案

（一）老年客群需求分析

老年客群的“金融需求”包括资产增值保值的需求和财富传承的需求。老年客群的“非金融需求”包括健康保障需求、关爱交流需求、优惠福利需求、预防诈骗需求、专享尊贵需求。

（二）老年客群的营销方法

老年客群营销中可与中高端养老机构、楼盘销售方/物业方、优质企事业单位（退休办）、老年大学、老年文工团等合作，双向引流，批量拓展高质量老年客户。拓展开发与养老机构、养老社区、家政机构、旅游机构等三方机构的养老合作项目。为客户提供养老项目综合服务方案，打包三方机构的优惠及银行金融便利服务，提升客户吸引力。银行的积分权益可以在部分第三方合作机构中进行使用。对接好银行代发工资单位，做好退休人员的涉老金融服务衔接。

此外，还可开展老年客户专享公益活动：公益理发、中医坐堂、免费体检、业余活动辅导等。开展老年客户户外活动：广场舞、书画赛、采摘节、年末/年初短途旅游、捐赠活动、乒乓球赛等。

（三）老年客群营销活动案例

1、建立微信群，群名称为：XX银行XX街道中老年客户专属服务群。

3、客户扫码加好友的，可拉进红包群，参与抢红包活动。

4、银行每日下午5点在群内发一个50元红包，红包拆成50个，红包连续发7天。

5、每日幸运数字1-7，第一日，客户抢到红包尾数是1的，可以在指定水果店领取1个西瓜。第二日，客户抢到红包尾数是2的，可以在指定水果店领取2个芒果。第三日，客户抢到红包尾数是3的，可以在指定水果店领取3个苹果。第四日，客户抢到红包尾数是4的，可以在指定水果店领取4个菠萝。第五日，客户抢到红包尾数是5的，可以在指定水果店领取5个猕猴桃。第六日，客户抢到红包尾数是6的，可以在指定水果店领取6根香蕉。第七日，客户抢到红包尾数是7的，可以在指定水果店领取7个梨。每日幸运客户领水果的照片发到群内。

6、第7日晚上8点举行幸运大抽奖，所有进群的客户都可以参加。奖品包括水果券、超市卡等。

7、客户在指定水果店用yhk绑定微信或支付宝支付1分钱，可以赠送50个苹果，赠送规则为：第一次可以直接领，第二次以后，每消费20元以上，可以赠送1个苹果。银行和水果店洽谈的合作方式是：银行补贴第一个苹果的费用，并且通过活动帮商户持续引流。

8、客户首次购买大额存单或者首次理财的，赠送定制广场舞照片和1000元大礼包（商户联盟）。

二、亲子客群需求分析与活动方案

（一）亲子客群需求分析

亲子客群的“金融需求”包括儿童家长客户强制储蓄的需求、理财的需求、保险的需求、消费贷款的需求。亲子客群的“非金融需求”包括亲子活动需求、育儿交流需求、课外培训需求、健康运动需求、个性定制需求等。

（二）亲子客群的营销方法

亲子客群的营销方法包括定制化产品：为儿童家长客群提供定制yhk、定制存单等个性化产品。

异业联盟活动：和儿童早教机构、游乐园、孕婴店等商家联合开展活动，为银行客户提供专属优惠，为商家客户赠送额外礼品，实现双向引流。

提供专业金融服务：为儿童家长提供专业家庭资产配置方案，提供家庭综合保险规划、基金定投分析，理财产品配置、消费贷款、xyk使用技巧等专业金融服务。

开展主题活动：针对儿童家长客群开展小小银行家、小小画家、小小主持人、小小模特、小小飞行员、小小咖啡师、爱心植树、爱心捐赠等主题活动，为办理业务的客户提供值得珍藏的纪念品。

（三）儿童家长客群营销活动案例

1、选择幼儿园下午放学时间，在幼儿园门口进行活动邀约，现场摆放海报“XX银行小小银行家”活动报名开始啦。

2、报名的家长，孩子可领一个汽球，家长可以获赠12张儿童袜子领用券，家长可凭券至幼儿园附近100米左右的一家童装店每个月免费领一双袜子。

3、每次活动限30人左右，家长带孩子到网点参加小小银行家活动，带身份z的家长，孩心可体验自助设备 *** 作，参与为家长开卡授权的仪式。

4、银行为每一位孩子拍摄照片、视频，发放“小小银行家”证书，授予“儿童银行行长”聘书。

5、向家长介绍增值服务方案，对新增资产达到10万元的客户，赠送价值2000元大礼包，包括教育培训机构、游乐园、儿童游泳馆等商户的免费资源。

6、小朋友和家长在“我最喜欢的银行——XX银行”展示牌前合影，银行为每位家长赠送照片和相框。

三、商贸客群需求分析与活动方案

（一）商贸客群需求分析

商贸客群的“金融需求”包括现金管理的需求、家庭资产规划与财富传承的需求、结算便利的需求、经营性贷款的需求。商贸客群的“非金融需求”包括投资分析需求、专属服务需求、专享尊贵需求、快速服务需求、商务交流需求等。

（二）商贸客群的营销方法

商贸客群对财务要求较高，针对商贸客群提供现金管理、转账优惠等综合金融产品，根据客户综合贡献度提供利率优惠。同时，为商贸客群提供快速响应，提供优先办理业务，提供专属服务和优惠活动，提供专属定制活动。针对商贸客群中的生活消费类商户开展异业联盟，开展共同获客的主题活动。

（三）商贸客群营销活动案例

1、以单一行业商户为目标进行任务分解，如一个客户经理负责当地所有的水果店。

2、分析单一行商户的经营特征，如水果店的哪种水果利润高。

3、为单一行业商户提供营销支持，如帮助水果店提升“果切”的销量。

4、整合多个高频率商户资源，形成异业联盟。

5、设计商户业绩提升方式，如客户在水果店消费后，如加10元购一份新鲜果切，送20元积分券，可以在当地同业消费。

6、设计银行活动规则，商户使用银行二维码收款，每月日均消费2000元，余额5万元，则可获得2000元积分券。

7、将上述方式扩张到同类型商户，滚动开发。

四、公职客群需求分析与活动方案

（一）公职客群需求分析

公职客群的“金融需求”包括公职客群理财的需求、家庭综合金融服务的需求、证券投资的需求、购房购车贷款需求。公职客群的“非金融需求”包括品牌商圈优惠需求、亲子活动需求、子女优质教育需求、专享服务需求、银行自身品牌形象等。

（二）公职客群的营销方法

与重点商圈、重点市场品牌商户开展合作，如洗车、餐饮、教育培训、游乐园、美妆、美发、健康运动、中医养生、家电、家居用品等商户开展合作，为存量公务员客户提供免费、优惠、赠品等专属服务方案。和商户开展反向引流活动，商户针对流量公务员客群提供赠品，由银行提供，引流公务员客群到访网点并与员工建联。针对公务员客户推出专属金融产品： 比如公职贷、白领贷、贷款利息减免等。为公职客群开展专属家庭资产配置服务，投资理财、出国金融专题讲座。通过微信、抖音、头条等自媒体分享投资风险控制和投资机会，用风控能力和专业价值服务客户。

（三）公职客群营销活动案例

1、与家具、建材、婚庆等低频大额消费商户洽谈异业联盟。如与某全屋定制家具店合作，开展充3000，送3000，返3000的活动。其中充3000为用xyk支付或首付3000元定金，送3000为价值1000元墙纸、价值1000元灯具、价值1000元窗帘，返3000元为现金。所返现金分十个月，每月300元，返现客户分期的卡上。

2、与商业综合体内商户合作，如健身房合作。客户办理xyk、首次基金定投、首次期缴保险、首次固期理财、首次大额存单赠送价值50元的健身次卡10张。健身商户针对第3次到店的银行客户开展专属活动，充年卡，已有的500元券可以用。只需要再付2500元，就可以办3000的年卡。针对银行存款、理财指定客户，再送10双价值499元的运动袜，每个月1双。此费用由商家和银行各承担一半。年卡客户可得5张400元的月卡，介绍朋友来成为年卡客户，每介绍一个客户再返200，最多1000。客户介绍的朋友成为银行指定客户，再享专属活动。

五、时尚女性客群需求分析与活动方案

（一）时尚女性客群的需求分析

时尚女性客群的“金融需求”包括储蓄的需求、理财的需求、保险的需求。时尚女性客群的“非金融需求”包括美容保养需求、育儿教育需求、优惠购物需求、运动减肥需求、个性定制需求、关心尊重需求等。

（二）时尚女性客群的营销方法

与美容、美甲、彩妆、健身、减肥、孕婴等商家开展合作，为客户提供免费、优惠、赠品等专属服务。与超市、零食、甜品等商户合作，为客户提供优惠，与京东、唯品会等线上平台合作，提供支付优惠。针对女性贵宾客户，提供理财经理专属服务，提供理财规划、保险规划、贵金属品鉴、基金定投分析等专业服务。开展小小银行家、亲子娱乐、宠物护理、美容保养、瑜伽、生活窍门、家居攻略、插花、手工咖啡等主题活动。

（三）时尚女性客群的活动案例

1、走访网点周边商户，给女性业主赠送一朵鲜花和一个小钱包。

2、邀约女性业主参加“爱生活、财女人”主题沙龙活动，凡是参加的女性业主，可获赠价值200元的健身卡和价值200元美容卡。

3、用微信绑定支付1分钱，可获赠超值大礼包，包括价值258元的摄影券、188元超市券、599元旅游券。

4、参加活动的女性业主，获赠个人摆拍照片一张。

5、邀请一名创业的女性客户为参加活动的业主分享生活和工作的平衡，组建交流群。

6、理财经理为女性客户讲解理财规划、财富保全的知识。针对首次购买理财的客户，提供资产配置分析和家庭金融风险诊断。

综上，针对客群的营销活动要以满足客户金融需求和非金融需求为基础，兼顾客户的情感需求和物质需求，特别是在活动实施中， 要保证情感需求的落地和规模化，也要保证物质需求能超越客户的预期，虚实结合，从而实现营销效率的真正提升。

一、什么是客户分群？

将现有消费群体按一定规则分成若干个特征鲜明的小群体，从而使得：

* 不同组别间特征差异明显；

* 同一群组内客户特征相似。

二、为什么要客户分群？

* 客户群体分化，大众化营销失去优势，精准化营销逐渐被认可；

* 可深入了解客户，提升消费者对品牌的黏性，提升销售的效率和效益；

* 减少不必要的营销经费和花费。

三、聚类算法：

1、层次聚类：

（1）过程：个体两两聚合（样本间距离）--小群体两两合并（群体间距离）--较大群体两两聚合（群体间距离）--形成一个大群体；

（2）优缺点：

a、不足：由于反复计算距离，运算速度较慢；

b、优点：

* 可以是分类或连续性变量

* 既可对变量聚类（R型聚类），也可对记录聚类（Q型聚类）

* 一次运行即可得到完整的分类序列

2、K-means聚类

（1）含义：将所有观测分成k个群体，是的群体间距离尽量大，同时群体内部的观测的‘距离和’最小，由于运算简单，因此是目前流行的聚类方法。

（2）聚类步骤：设定要分群的组数（K）--随机每组的中心--逐一计算每一记录到各组中心点的距离，将离中心最近的个体归到对应的组--重新计算均值，以此作为再次迭代的中心--用新的中心点重新对个体进行归组，及重复前面两步骤，直到达到要求

（3）优缺点：

a、优点：

* 速度快于层次聚类

* 内存占用小

b、不足：

* 只能对记录聚类，不能对变量聚类。

* 对初始聚类中心有一定的依赖性

* 由于要事先选定聚类数，所以要尝试多次，以找出最佳聚类。

2、EM算法：

（1）含义：最大期望（EM）算法是在概率模型中寻找参数最大似然估计，或最大后验估计的算法，其中概率模型依赖于无法观测的隐含变量。

（2）两步骤：

a、E步（Expectation）根据参数初始值或上一次迭代的模型参数来计算出隐含变量的后验概率，其实就是隐含变量的期望，作为隐含变量的现估计值。

b、M步（Maximization）将似然函数最大化以获得新的参数值。

注意：似然函数最大化指组内距离平方和最小。

四、距离计算：

1、样本间距离计算：

（1）通用公式：闵可夫斯基距离 

(2)欧式距离，即直线距离，p=2

(3)曼哈顿距离，折线距离，大于欧氏距离，p=1

（4）切比雪夫距离，p趋向无穷大，选最大距离

2、群体间距离

（1）最短距离法，指组间最近两个样本点的距离

（2）最长距离法，指组间最远两个样本点的距离

（3）重心法，群体先平均再求距离

（4）类平均法，群体先求距离再平均

五、变量选择：

1、基于业务场景选择变量

2、变量间相关性尽量低（无共线性），根据VIF和R square

3、具体可从人口统计学（个人信息数据）、商家的消费者数据（通过RFM衍生变量）、第三方行为数据（消费者的需求和兴趣）三个方面进行选择

六、如何预处理变量？

1、填充缺失值

首先确认是否错误，是否是零值；如果不是，Category可根据情况进行填充，Numeric数据可先Quantile,再用均值、中位数、线性插值等填充。

2、异常值处理

可用Caping-Floor将数据达到95%以内，（除非异常值有价值，需单独处理）

3、字符型变量转换处理

比如male 0，female 1

4、标准化（统一量纲），量纲不一致为导致距离计算的偏差

方法一：Z-Score标准化

sed(X)=(X-Xcap)/Sp

方法二：离差标准化

（x-min(x)）/(max(x)-min(x))

七、初始中心点的选择

（1）选择彼此距离尽可能远的点作为中心点；

（2）先通过采样，基于层次聚类确定K个簇，以簇的中心点作为K-means的中心点输入

（3）多次随机选择中心点训练K-means，选择效果最好的聚类

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