浦发银行潘卫东：开放共享探索金融科技发展新模式

在信息科技高速发展的当下，技术创新和迭代以前所未有的速度迅猛发展，互联网、大数据、人工智能等新技术给社会经济发展带来了巨大影响。无论是互联网企业还是传统企业，都认识到颠覆性技术的出现将可能一夜之间改变当前行业格局，各行业都在积极开展数字化转型。

在金融行业，新技术已经贯穿于整个金融产业链中，金融科技正在引领新金融变革。各金融机构纷纷加大科技方面的投入，提升竞争实力，并先后成立科技公司，实施技术输出。而互联网巨头则逐步“去金融化”，转向科技赋能金融。

在此格局下，浦发银行确立了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标。信息科技是核心驱动力，不仅要运用科技开展持续性创新，提升业务效能、解决业务问题，更要通过技术创新，引领业务模式突破，换道超车实现高质量发展。

拥抱生态，探寻创新发展新动力

为了构建科技核心动力，浦发银行在内部不断夯实科技队伍、推进科技与业务融合模式、建立科技创新体系；在外部合作方面，积极拥抱生态，走共享发展之路，建立“科技合作共同体”。

浦发银行发起成立的“科技合作共同体”是一个由银行、科技公司、科研单位等机构共同组成的“开放共享、共建共赢”的生态平台。作为一个银行，发起成立科技合作共同体，有多方面的内外部驱动因素。

1。银行天然具有平台属性。银行是社会经济活动的核心，如同纽带连接B端、C端、G端，融入在社会经济生活的方方面面。在社会经济活动中，银行一直担当信用中介角色，具有极强的公信力，天然就是一个平台。

2。银行具有高度社会责任感。银行拥有高素质的员工队伍、高标准的职业 *** 守，在合作过程中，讲求平等守信，崇尚合作共赢。银行肩负着为社会大众提供优质服务、推进普惠金融的责任和义务。

3。技术逻辑决定业务展现。数字生态银行是技术逻辑基础上的业务展现模式。技术是基石，技术决定了我们每个业务流程、业务模式。未来银行的业务形态将是颠覆性的，不是基于传统零售、对公、资金业务板块和架构，而是在新的技术架构上展现全新的业务模式。

4。科技是发展核心驱动力。技术与数据已经成为企业重要的生产力和生产要素，解决商业银行发展面临的压力和挑战离不开科技思维和科技手段。不论是客户智能服务、普惠金融拓展，还是内部风险控制、运营效能提升，都需要运用科技。科技是银行未来发展的核心驱动力。

◆9月20日，浦发银行在京发起成立“科技合作共同体”，并与首批十六家国内外知名科技公司签署科技合作共同体合作备忘录，创新金融科技业务新模式。这是浦发银行推进“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”战略的重要举措。

谋篇布局，推进合作共同体成立

在建设一流数字生态银行战略的驱动下，浦发银行对于科技合作共同体的模式和机制进行了深入研究与探索。

一方面，通过建设联合创新实验室方式开展实践探索。2018年初，浦发银行先后与国内领先的科技公司合作，成立了多个联合创新实验室，包括专注金融领域开源技术应用的“浦发·华为开源技术创新实验室”，重点针对智能营销、智能风控和智能交互场景应用的“浦发·百度深度学习实验室”，探索智能语音及语义技术应用的“浦发·科大讯飞智能交互实验室”，以及探索5G和物联网技术应用的“浦发·中国移动5G金融联合创新实验室”。通过联合实验室的研究推动，在客户服务、市场营销、风险管理、业务运营等领域，实现了以科技助力业务模式转变、业务效能提升。

另一方面，在科技合作共同体的发展模式及运作机制上开展研究。在理念层面，科技合作共同体的解决方案要基于“开放共享、共建共赢”的生态发展理念，通过金融场景与先进技术的深度融合，共同推动金融科技创新。在意识层面，在科技合作共同体初步构想的基础上，浦发银行与各科技公司进行了深入探讨和沟通，促进各方对共同体价值与意义的理解，认同开放共享的趋势，同时也坚定了共同参与数字生态银行建设的信心和决心。在机制层面，各个合作伙伴的规模、领域、技术专长、文化背景各不相同，需要通过业务场景共享、技术创新研究、解决方案对接、风险投资等多种合作方式，并考虑不同企业的特性，找到共同利益切入点，凝聚力量，发挥最大价值。

经过前期充分筹划，9月20日浦发银行“科技合作共同体”正式成立，并与第一批16家合作伙伴签约。这不仅是浦发银行“打造一流数字生态银行”的重要举措，也是浦发银行金融科技发展的重要里程碑。

创新机制，实现合作模式新突破

在科技合作共同体中，浦发银行和合作伙伴构建了新型的伙伴关系，新机制在合作目标、合作环境、合作方式上取得了三大突破。

1。在合作目标方面。共同体内伙伴之间的合作不再是局限于完成项目，不再仅仅锁定短期的交付目标，而是着眼于长远利益，共同成长为能够改变银行未来的金融科技企业。

2。在合作环境方面。依托于数字生态环境，将客户、科技公司、研究机构、上下游供应商和消费者聚合起来，充分发挥共同体的网络能量，碰撞出创意火花，探索跨界融合的全新金融科技应用。浦发银行提供业务场景和平台，加速创意落地，转换为生产力。

3。在合作方式方面。除传统的项目和研发合作方式之外，开辟新的合作方式，即通过科技合作共同体的论坛、大赛、课题等形式组建敏捷作战团队，快速将创意转化为产品，满足社会对金融服务的需要。对于具有潜力的科技公司，下一步浦发银行将建立金融科技企业股权直投基金，提供财务管理，培育孵化种子公司。

通过新的合作模式，银行可以快速应用创新技术，科技公司在银行真实业务场景下不断完善和发展技术应用。在合作共同体建设进程中，我们就发现不少科技公司有好的技术，但缺少业务场景。一旦双方对长期合作和发展模式达成共识、共同投入，就能快速形成有价值的解决方案。同时，在深入合作中，还将衍生出众多子课题，延展出新的合作机遇。例如，前期我们与科技公司合作探索智能语音交互、声纹认证技术，创新推出国内首款智能APP，取得了较好的市场反响，并由此产生了语义分析、语音助理等新的研究方向。我们与另一家初创公司合作开展大数据智能营销，大幅提升营销精准度和营销活动组织管理效率，双方也正在探索下一步深度合作。

11月，浦发银行举行第一届“浦发银行国际金融科技创新大赛”，选拔出优秀科技公司，提供合作及投资机会，使新技术研发成果快速创造商业价值。

共建共赢，打造金融科技发展新平台

浦发银行与合作伙伴对“科技合作共同体”寄予厚望，各方共建共赢，打造金融科技发展新平台。

1。新型合作伙伴关系平台。实现金融与科技的深入融合，从零和博弈的传统竞争格局中跳出来，倡导“创意共享、能力共享、成果共享、收益共享”，共同开拓数字经济时代更广阔的蓝海。

2。聚能、赋能的平台。聚合大家的智慧和力量，实现不同企业之间优势互补、场景对接，共同提升前沿技术的基础研究能力、金融科技的业务应用能力、跨界融合的创新突破能力。

3。培育具有世界级影响力科技公司的平台。发掘具有潜力的金融科技企业，提供新的业务场景，以及衔接产业上下游的商业机会，让种子找到合适的土壤。投资孵化具有商业成长价值的公司，培育具有世界级影响力的中国科技公司。

4。数字生态银行共建平台。把数字化思维、场景思维、平台思维融入到数字生态银行建设中，用先进技术提升金融服务的能级，为个人、企业、政府等客户提供极致服务体验。

未来五年，浦发银行将围绕“建设一流数字生态银行”战略目标，依靠信息科技，从客户服务、业务模式、增长动力等方面实现创新转型。随着科技合作共同体成员的不断增加，创新合作项目的陆续落地，将有力推动浦发银行数字化转型提速，也将助力中国金融科技的“聚变式”增长。

（文章来源：投资者网）

近日，浦发银行南昌分行营业部迎来了一位特殊的“客人”——瑞幸咖啡。

很多当地浦发银行用户骤然发现，自己可以边品尝香浓的瑞幸咖啡，边办理各项银行业务，感受截然不同的金融服务体验。

“这是我们围绕新零售战略的一次全新尝试——通过引入瑞幸咖啡，在给予用户全新服务体验同时，与瑞幸咖啡实现流量分享的共赢局面。”一位浦发银行南昌分行人士直言。

其实，这项创意的面世，很大程度得益于瑞幸咖啡与浦发 xyk 的深厚合作关系——去年，浦发xyk便联合瑞幸咖啡推出了“小蓝卡”——浦发瑞幸咖啡联名xyk，打造新零售时代的消费闭环与服务体验。

业内人士指出，随着新零售时代的来临，无论是消费场景提供商，还是金融服务商，都需将经营目光着眼长远——不但要聚焦消费体验与服务品质的持续提升，还要关注流量的分享、转化、留存与打新。因此对xyk机构而言，如何深入融合消费场景、开辟新的营销空间，以场景化周到服务打造消费闭环，从而实现获客留客与用户体验提升的双丰收，带动业务持续快速发展，俨然是不小的挑战。

“就此而言，浦发xyk与瑞幸咖啡在打造场景化消费闭环方面的深度合作，无疑具有很强的示范效应，因为它不但给用户带来别具一格的卓越消费体验，又成功实现了流量分享与转化留存，给xyk机构在新零售时代的获客策略带来了新的借鉴。”一位xyk领域资深专家指出。

如今，深入融合消费场景正成为浦发xyk打造新零售时代消费闭环，持续优化用户体验的一大重要业务布局。这背后，是浦发xyk秉承以客户为中心的经营策略，牢牢把握广大用户的最新生活需求变化，持续为用户提供更高效、便捷、周到的金融服务与消费体验。

打造新零售时代的消费闭环

“瑞幸咖啡入驻银行营业部，将突破人们对传统银行服务环境的认知。因为很多客户此前不会想到——自己在银行办理业务时，还能享受那份悠闲、舒适、放松的品尝咖啡时光。”上述浦发银行南昌分行人士直言。

其实，去年浦发xyk与瑞幸咖啡合作发行联名卡，也是基于上述经营理念。

“我们调研发现，很多消费者之所以青睐瑞幸咖啡，一方面是瑞幸咖啡崇尚的生活方式，与他们对高品质生活的向往高度吻合，令越来越多消费者喜欢在瑞幸咖啡工作、休息、娱乐另一方面瑞幸咖啡创造的高性价比消费体验，吸引大量消费者趋之若鹜。”一位浦发xyk人士表示，这让浦发xyk很快找到新零售时代提升用户体验的切入点——通过极具优惠力度的金融服务，让广大用户能以更优惠价格品尝瑞幸咖啡，一方面能令浦发xyk品牌更加“深入人心”，另一方面还能吸引众多瑞幸咖啡粉丝变身为“浦发xyk粉丝”。

对瑞幸咖啡而言，庞大的浦发xyk用户，同样是他们扩大粉丝规模与品牌影响力的“捷径”。

这让双方一拍即合。令双方没想到的是，小蓝卡的面世，取得出乎意料的良好效应——一方面广大用户通过“小蓝卡”，能以更优惠价格购买瑞幸咖啡，对浦发xyk的好感倍增，另一方面不少浦发xyk用户也因此喜欢上瑞幸咖啡的口感，彼此实现流量分享与转化的双赢局面。

这让浦发xyk注意到，围绕瑞幸咖啡的特定线下消费场景，他们还可以做得更多更好——即深度融合线下场景打造全新的消费闭环，从而为用户提供更卓越服务体验同时，提升流量转化与获客效果，进而带动自身业务更快发展。

因此，“小蓝卡”除了提供优惠价格购买瑞幸咖啡的权益，还向持卡人提供浦发xyk其他优惠消费活动福利，包括境外笔笔1%返现，小浦惠花商户联盟平台活动促销等，，让用户能在瑞幸咖啡里，一站式地满足工作、休闲、娱乐等各类生活需求，形成新零售时代的消费闭环。

“此举同样受到广大消费者的好评，因为他们前往瑞幸咖啡的一大目的，是想找个自己喜欢的场景观看自己喜欢的视频节目等，而浦发xyk让他们以更低的开支圆梦。”上述浦发xyk人士直言。最终，越来越多消费者对浦发xyk的认知度与满意度持续提升，令浦发xyk吸粉不少。

如今，这种别具一格的经营策略，正随着浦发银行积极践行大零售战略，移植到浦发银行南昌分行营业厅。

“很多用户在营业厅品尝瑞幸咖啡同时，了解到银行 理财 产品或xyk各类营销服务等信息，一方面带动银行业务增长，一方面同样会加深用户对银行品牌的认知，令客户粘性得以增强。”上述浦发银行南昌分行人士直言。

深入融合消费场景“打造”别具一格消费体验

与瑞幸咖啡联合发行“小蓝卡”，也标志着浦发xyk的场景化服务布局，正从聚焦线上，转向深度融合消费场景。

在多位业内人士看来，这也符合新零售时代的场景化服务发展趋势。究其原因，一是线上流量成本越来越高，正令金融服务商与电商机构意识到线下场景对流量获取转化的重要性，尤其是通过O2O式业务布局深入融合消费场景，能最大限度激发用户消费潜力与热情，给自身带来更高的业务量与获客留客效应，二是线下消费场景所具有的“长尾效应”，也能给服务创新与优化用途体验带来更多的“灵感”。

“比如某个用户在线上预订电影票后，到了影院门口，突然想吃饮料爆米花，或到影院旁边的书店服装店逛逛，就会衍生出更多元化的线下场景消费需求与商业机会。”一位新零售领域研究专家分析说。对xyk机构而言，若能精准把握用户在这些线下消费场景的潜在消费需求，并即时提供相应的优惠、高效金融服务以提升用户体验，就能赢得大量用户的青睐，进而成为xyk的新粉丝。

上述浦发xyk人士表示，近年浦发xyk积极深入融合各类消费场景，开辟新营销空间，以场景化周到服务打造消费闭环，正是洞察到新零售时代与深入融合消费场景所赋予的经营思维变化——将卓越用户体验、场景化周到服务、流量分享转化、获客留客效率提升进行“统筹布局”，从而创造别具一格的金融服务运营模式。

此前，浦发xyk与肯德基开展合作，即后者外卖平台正式入驻“小浦惠花”，用户只需登录浦发xyk官方APP“浦大喜奔”，即能以优惠价格在线订购肯德基外卖。

在业内人士看来，这无疑是浦发xyk深入融合消费场景开辟新营销空间的一次全新探索。

“由于瑞幸咖啡、肯德基的消费频率较高，浦发xyk与他们开展合作，能大幅抬高用户的动卡率，从而进一步拉近用户与浦发xyk的距离与好感，为浦发xyk粉丝数量与业务量双双快速增加奠定良好的基础。”一位xyk领域资深专家指出。

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