警惕网络平台诱导过度借贷，网络借贷会带来哪些影响？

警惕网络平台诱导过度借贷，网络借贷会给自己的生活带来很多的影响。其实网贷的存在，尽管能够帮助一个人缓解经济压力。如果不在自己的合理的消费情况下，就会导致自己负债累累。但是对于网贷这样的事情，要慎重的选择。就算是想要在网上贷款，一定要看网贷是否是合规的。

一、网贷逾期，会影响征信

网贷逾期，会影响征信。对于没有贷款买房买车的人，其实对于征信这样的问题就不会去重视，觉得征信影响不了自己什么。真正了解个人征信这样的问题，就会知道，征信受损，影响自己是可以解决的。但是还是会影响自己的孩子上学这样的问题。若是影响征信，孩子想要选择好的大学，实际上是非常的难。

二、借网贷，需要支付利息

借网贷，需要支付利息。天下没有白费的午餐，想要借钱，是需要有利息的产生。所以，借贷款的时候，就需要就注意自己的贷款的利息多少。产生若是利息比较高，自己的经济能力肯定是会受到影响。

三、网贷逾期，对个人的影响很大

网贷逾期，对个人的影响很大。如果没有按时的还款，会影响自己的生活。网上可以贷款，确实是非常方便的事情。但是不要想着，借到钱就不用还。若是不还，网贷的催收公司，会进行催收，而且严重的情况下，会影响家人的生活。

网贷的存在，其实也不是什么好事情。其实很多的人，在使用网贷的时候，觉得借钱是非常的容易。但是借钱，肯定是需要还的。如果一个人无法还款，就会养成一种以贷借贷的方式去循环借贷。所以，一个人若是不合理的使用，反而会给自己增加更大的经济压力。

近日，沈阳互联网金融行业协会发布公告称，于2019年2月22日正式受理了灝权（上海）互联网金融信息服务有限公司（下称“上海灝权”）的业务退出申请。

资料显示，上海灝权是 网贷 平台金融博士的运营主体。

而号称“国资系”平台的金融博士，在宣布退出前已深陷兑付危机。

多位网贷行业从业者表示，近几年确有“国资系”平台出问题、部分国资逐步退出网贷行业的情况发生，未来还可能有更多借贷余额较小、实力较弱、问题突出的“国资背景”平台被引导清退。

确有国资成分

沈阳互联网金融行业协会公告显示，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》等相关法律法规的规定及监管规则的要求，为维护社会稳定，最大程度保护出借人的合法权益，协会于2019年2月22日正式受理上海灝权的业务退出申请。

官网显示，金融博士作为获得国资集团成员企业入股的互联网金融服务平台，由上海灝权倾力打造，公司于2015年在上海自贸区正式成立，实缴资本5000万元。

据天眼查信息，上海灝权的股东为自然人王龙清及天津津报金控投资管理有限公司（下称“津报金控”）。津报金控控股股东为天津津报体育产业发展有限公司（下称“津报体育”），津报体育是天津日报传媒集团有限公司全资子公司，是天津日报报业集团天津日报社全资孙公司。

网贷天眼分析师李鹏飞对《国际金融报》记者表示，从工商登记的股权结构看，金融博士的股权中确实包含国资成分。

零壹研究院院长于百程则向《国际金融报》记者指出，从股权看，金融博士第一大股东为个人持股80%，国资属于参股。

实际上，金融博士的退出早已有迹可循。早在2018年8月3日，金融博士就曾发布公告称，决定暂停发布新项目，全力投入到逾期项目资产清收、追偿工作中，15日内公布资产负债清单。对于逾期的债权，提出债权续展、债转股、自行追债三种解决方案供用户选择。对于选择展期方案的用户，平台承诺兜底；但对于选择债转股、自行追债的用户，平台将不再提供任何代偿。

到了2018年11月22日，金融博士又发布公告称，平台将配合政府部门的监督和指导，积极向互金协会递交申请材料、全面配合，与出借人一起推进平台的良性退出。

金融博士还指出，目前部分出借人传播“苏州出借人代表大会名存实亡”、“辱骂出借人、镇压出借人”等说法都是毫无事实根据的，有居心叵测的出借人、 老赖 或同业，一直在恶意传播不实信息，请大家不信谣、不传谣，一切以官方信息为主。

值得一提的是，金融博士官网上的“运营信息”相关内容已无法正常显示，记者近日多次尝试通过其官网披露信息了解金融博士待收余额，但均跳出错误网页。截至2月27日晚间，相应网页仍无法正常显示。

金融博士官网首页显示，平台注册人数超19万人，累计成交额超33亿元，已为用户赚取1.07亿元 收益 ，待赚取收益达1.53亿元。

缘何被清退

记者注意到，不单是金融博士，自2018年下半年开始，好好 理财 、金银猫等“国资系”平台陆续宣布清盘、良性退出。

其中，金银猫用户数达123万，交易总额达221亿元，借款余额21.7亿元，累积出借人达19.6万人。

于百程表示，关于“国资平台”，业内没有一个标准的定义。一般来说，分为国资控股和国资参股。前者是指国有股东对于平台有实际控制权，后者则是指国有股东对平台进行参股。识别是否国资平台，主要通过对股权关系的成分追溯上识别。

“平台爆雷和许多因素有关，有恶意的道德风险，也有经营风险，国资如果对平台控股并介入经营，在运营谨慎度上可能会比一般平台高，但也并非不会爆雷。近几年确有国资平台出问题，部分国资逐步退出网贷行业的情况发生。”于百程称。

李鹏飞认为，未来还可能会有更多借贷余额较小、实力较弱、问题突出的“国资背景”平台被引导清退。

至于“国资系”平台“爆雷”，李鹏飞认为主要有四点原因：

首先，P2P网贷平台作为信息中介，本身不可对业务进行兜底，所以任何平台都有可能因为经营、市场等因素导致出借的资金无法收回（即经营风险）。

其次，不少平台的国资背景，来自国企旗下孙公司的投资，国企对平台的控制力有限，对于平台的实际业务审查力度有限。

第三，不少国资背景平台，国有资本仅仅是参股网贷平台，平台的实际控制权并非掌握在国资手中，此时国有资本的性质更接近财务投资，对平台的安全性并没有实质性影响；

最后，由于国资背景可为平台背书、增信，所以国资背景的买卖市场开始出现，一些带有国资成分的公司代持平台股份，赚取代持费用，事实上股权的真正归属可能仍在个人手中。

某国资网贷平台高管覃立（化名）在接受《国际金融报》采访时表示，“国资系”网贷平台退出，一方面是实力弱、问题突出的平台被动清退，另一方面是国资主动退出。

“在网贷行业问题多发、投资收益下行、控制规模的大环境下，国资出于审慎考虑，也会主动退出网贷行业。”覃立表示，另一方面，近年部分P2P网贷平台以“国资系”平台标榜得以迅速发展，但滥用“国资系”标签，过度以“国资系”营销，暴露的问题也不断增多。另外，国资系网贷平台存在的问题在近年也逐渐暴露，从前的金字招牌也在不断贬值。

一，时代的变化，年轻人消费观念的改变，特别是美国等西方国家提前消费文化影响。想要有高质量的生活。不象上代人勤俭节约为荣，浪费可耻。

二，年轻人刚走上 社会 参加工作，大部分收入不高，用钱的地方多。再加上现在的高物价。

三，现在年轻人要结婚成家，房子车子是刚需，还有彩礼等，房价又这么高，买房了基本上负债了。只有个别富二代可除外。

四，现许多银行对xyk申请条件的放宽，有许多无收入无固定工作的年轻人可以办理xyk提前消费。以前是无固定工作稳定收入无资产的人是不可申领xyk的。

五，网络的兴起，网贷流行，网贷做到了可无条件放贷，使在银行无法贷款的年轻人能随时借到钱。银行为了防风险，对无收入无资产无抵压的人群是不放贷的。网贷大都以暴力催收方法减少风险，网贷利息比银行贷款高几倍，可以承担部分无法收贷的风险。

六，有部分年轻人无节制消费或无计划消费，还有部分是投资失败，到期无法还款，用借新还旧方法，使负债越来越多。

七，有部分年轻被网贷公司套路了，表面利息不高，实际利息极高而无力还款。

八，有个别迷上赌博输钱而负债，借高利贷翻本，但越输越多无力还债。

以上多种原因形成年轻人负债很多。对应办法是理性消费，度绝高利贷赌博等，理性投资，对用钱提前有个很好规划。借了高利贷想尽一切办法尽早上岸。

为什么现在年轻人欠债变多？从两个方面来回答一下：

1.内在。现在的有些年轻人自控能力弱，消费理念过度，贪图享受，对个人将来发展考虑不周。

2.外在。现在的 社会 ，诱惑太多，且有太多途径给年轻人贷款或者下发xyk，但过程却把控不严。

这两个原因，导致现在有些年轻人欠债变多。

2015年至今，个人消费贷迎来爆发式增长。银行、消费金融公司、互金平台闻利而来、大举扩张，在这个贷款前所未有地便捷时代，贷款人资质下降、以贷养贷、共债乱象丛生，累积的风险不容小觑，一些因还贷无望自戕身死累及妻儿的惨剧触目惊心。

按照众多市场机构的报告，消费贷的主要用户群年龄在22岁到55岁之间，以25岁到35岁的男性为主。其中，“银行系”消费金融公司及大量出现的现金贷公司，覆盖了大量本无征信记录的人群，以“90后”居多。

关键问题在于，这些消费需求究竟是真实有效的，还是因贷款机构过度营销、误导而建构出来的？现在，各类消费贷营销无孔不入，不仅现金贷平台通过网剧等投放广告，银行和消费金融公司等持牌机构，也纷纷牵手流量巨头如新浪、滴滴、美图秀秀等导流拉客。

随着消费金融大爆发，xyk贷款也大爆发。在办理xyk过程中，银行十分在意申办人所在单位性质，甚至个人收入情况都是相对次要的考量因素。例如，上海地区一家国有企业的员工税后月收入1万元左右，却因为所在公司性质，被强制要求统一办理高达5万元额度的xyk，该额度和这位员工的偿还能力并不相符。

跟随xyk贷款的爆发，xyk代偿行业也火热起来。顾名思义，这是指xyk代偿机构通过为用户一次性还清xyk贷款，而用户按照新的利率，将本息分期偿还给代偿平台。美国这类业务的代表性公司是Capital One。从2017年末注册用户数来看，中国前五大xyk代偿平台分别为小赢卡贷、卡卡贷、省呗、还呗和替你还。

消费贷行业存在次贷化的危机。有的消费场景并不够真实，但银行拼命贷款，客户不断过度借贷，这就放大了风险敞口。

一旦一个人陷入了过度借贷的债务陷阱，在没有完善的个人破产制度的保护下，很难再回到正常的 社会 体系中。

2019年伊始，经济下行压力从企业传导至个人，裁员消息不断，作为还款能力根源性因素的收入承压。

“全民欠钱的时代”的示警信号已经发出。风险不止存在于金融机构，更逡巡于每个家庭的周围。更深刻的认识负债的意义，守好自己的财务防火墙，或许是过好“紧日子”的一个不错的开始。

现如今的年代网络时代太方便了，骗人的，套路的，坑蒙拐骗的人都可以下个APP叫年轻人上套的，只有几个老实人与老奸巨滑的或者是下套的人不会上套的！哈哈哈

因为现在得年轻人消费没有统计概念，有钱就花，没钱就刷xyk或者用花呗，发工资的钱基本都还xyk了，周而复始欠债就变得多了。到最后钱花去哪里也不清楚

有客观原因也有主观因素，当然自控能力差是主要原因， 不过年轻人吃点苦受点 社会 教育也是应该的。 未来大家都会为当初犯的错买单的，成长的过程总是有得有失 不要对年轻人过度指责因为你们也是这样过来的，也不要对年轻人彻底失望 被淘汰的都是那些不够强大的人，每个阶段都是这样。 我认为偶尔提醒并且保持尊重是对于年轻人最友好的态度

第一，不会算账。

人的计算能力很差的。借钱时猴急，管他利率是多少呢？36%？还不到一半嘛，离100%更是差的远着呢。

真到了借钱的时候，其他的都不看重。只盯着要借的金额。

第二，手续便捷，流程简化。

看上喜欢的东西，刷一下卡，东西就拿到手了。

还钱，那是下个月的事儿。

xyk的使用方式简单易学，刷卡不是事儿。就算是分期，借钱，那也是轻松就能完成。

你不用坐车到专门的机构，去窗口排队，面对工作人员的冷言冷语。只需坐在家里，端着手机，就啥都完成了。

大家老说那个小孩和棉花糖的实验。一间屋里，一个小孩，面前桌上放着一个棉花糖。工作人员说自己要出去一下，如果小孩能忍住不吃棉花糖，那么当工作人员回来会再给孩子一个棉花糖。

屋里安着摄像头。好多孩子在工作人员一离开就吃掉了棉花糖。还有一些孩子则能克制自己，最终收获两个棉花糖。

那些克制的孩子长大后各方面表现都优于长大的猴急的孩子。他们管这叫「延迟满足」。

其实，当你看到一件喜欢的东西时，你可以试着问问自己有那么迫切地得到吗？缓一缓可以吗？会不会买回来几天后就没那么喜欢了？

要不，睡一觉，第二天再做决定。

实验中那些忍住没立刻吃掉棉花糖的孩子，他们不是用什么意志力，或者是自控比较好。他们是把注意力从棉花糖转移开了。

大学生该学学孩子。手机，化妆品，包包，没有就没有吧，很正常，你是在读书啊大佬。为什么偏偏要妆容精致，外表华贵呢？没必要。

把注意力从这些转到学习上，转到此时此刻你应该注意的事情上。这些做好了，将来手机包包什么的还不是想买就买。

1、没吃过苦，所以没有危机意识：---绝大多数年轻人都是独生子女，从小基本上都会获得家人的照顾与宠溺，衣来伸手饭来张口，即使长大了，依然从家庭中可以获得基本的生活需要，因此缺乏危机意识。

2、 社会 的飞速进步，提供的用来享受的物质是越来越多，越来越丰富……许多物品价格不菲，这就造成年轻人又贪图享受，同时又没有足够的资本去满足琳琅满目的物质需要；

3、大多数年轻人攀比心理严重……而且是只比消费，不比努力；这种虚荣心的背后，却没有不断提升的技能做支撑，就会变成别人一眼就能看出来此人虽然手拿高档手机，穿着名牌服饰，但是绝对是“不学无术、收入不高、做作虚荣”。

4、还有很少的一部分是因为购房、以及创业，所带来的负债；这种负债的金额比较大，但是因为这种情况而负债的年轻人比例并不高。

5、当然，越来越容易获得贷款的方式，以及手机支付的方式也让年轻人丧失了警惕性，钱来的容易，花出去的也是一个数字，没想到日积月累却是一笔难以承受的重。

人心浮躁的原因，年轻人自小起就见惯了各类生活场景，眼界随之升高，家里多是独生子女，娇生惯养没有吃苦耐劳的心，也与教育有关系，读书十几年工作不好找，职场不突出收入没保障，想要房和车不知熬多久。

xyk花呗借呗高利贷校园贷的乘势突起，让年轻人有了一夜暴富的方法，分期付款让花钱再无后顾之忧。好东西太多看见什么都想要，没有信仰不知尺度界限。

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