如何提高社区银行营销策略与技能

一、关系营销的核心理念

1、关系营销是“爱的思维”的体现

关系营销理论作为一种新营销理论是近年来经济不断发展趋势下形成的，是在传统营销理论面临诸多新的问题情况下出现的能应对新形式的营销理论。关系营销与早前的传统营销理念有着明显的不同。关系营销强调的是通过制定相应的策略留住客户，以增强客户们的“终身价值”。真正具有“爱的思维”的客户不仅关注自己的进步，同时也关注企业的进步，而且还非常希望分享企业在产品、营销、管理等方面的经验。因此，定期地举行客户的联谊会，或组建客户俱乐部，联合客户开展一些活动等，都能够增进和客户的情感联系。建立与客户的战略合作伙伴关系，实现共同成长才是真正的生存之道。

2、关系营销是为了建立顾客忠诚

关系营销关注的不是能“对”顾客做什么，而是为了保证顾客满意你能为顾客做什么，以及能和顾客一起做什么。目的是把顾客当做有价值的合作者一样对待，通过高质量的服务满足他们的需要，建立顾客忠诚。

在今天各类银行竞争性的市场上，有越来越多无差异或差异化很小的金融商品和服务。如果所提供的核心产品或服务不能为竞争优势留有足够的空间，就必须从其他地方寻找竞争优势。和顾客发展共同成长的合作关系是建立独特、可持续、竞争者难以模仿的最有效的方法。关系营销认为企业与顾客是一个命运共同体。企业应当同顾客在平等的基础上建立互利互惠的伙伴关系，保持与顾客的密切联系。认真听取提出的各种建议，关心命运，了解他们存在的问题和面临的机会，通过提高顾客在购买和消费中获取的产品价值、服务价值、人员价值及形象价值，降低顾客的货币成本、时间成本、精力成本及体力成本，从而更大程度地满足顾客的价值需求，让顾客在购买和消费中得到更多的享受和满意。

二、社区银行网点客户经营现状

1、社区客户需求分析

社区银行主要服务于生活在网点周边的客户。该类客户因其居住在网点附近，在生活上与网点有相对紧密的关系。涵盖了家庭生命周期的春、夏、秋、冬各类客户群体，该类客户生活方式较为固定，退休前的客户群体多以公司和住所两点一线的高强度生活节奏，娱乐休闲时间基本在下班后的闲暇时间，多以饭局、小型聚会为主，退休后的客户群体生活节奏较慢，在家帮带子女的小孩，休闲娱乐方式不多，广场舞、打麻将等，教育程度层次不一，通常该类客户属于有一定投资经验的客户群体，对于理财产品、保险、基金都有一定的投资经验，资产规模较高，多数自有住宅，有一定的存款，客户生活支出种类较多，交通费、子女教育费用、购物、聚会、家用、房贷、车贷等，年轻客户月光族现象普遍。工作种类较多，涵盖各行各业，以公司职员居多，节奏快，强度高，压力大是这类客户的主要工作特点，退休群体每月有稳定退休工资，生活压力不高。因此结合该类客户特征分析得出，该类客户生活压力较大，所需完成的理财规划、人生规划较多，对于收益的敏感度较高，年轻客户承担投资风险能力较高，退休客户承担投资风险能力较低，有较高的家庭保障需求。在网点服务的需求上，该类客户希望得较好的厅堂服务体验，对于网店硬件的要求也相对较高，对于业务人员的专业能力要求较高，客户本身有一定的固有思维，理财观点和理念转变需要专业度较高的引领，对于办理业务的等候时间缩短有较高的要求，应配置充足的自助设备，给到这类客户较好的体验。该类客户虽然有一定投资经验，但金融知识的了解普遍不多，需教育空间较大。需要优化其理财规划的具体配置，提供优质的服务和环境，同时降低其在业务办理上等候时间，提供灵活便捷型、保障型、收益型相结合的产品组合规划。

2、社区银行客户维护中存在的问题

一段时间以来，多家中小银行探索在不同地域成立规模较小的自助式或全功能式社区银行网点，希望以更少的成本拓展基础客户。伴随着智能化 社区化的扩张思路，社区银行在产品和服务方面推出许多创新，出现了民生银行、龙江银行、上海农商行等各具特色的社区银行业务模式。在但实现规模扩张、涌现许多亮点的同时，社区银行服务与营销模式还存在着许多问题。主要体现在两个方面：一是依然以产品导向为营销思路，银行对社区网点员工的考核围绕业绩导向，缺少长久维护经营客户的约束机制。营销人员缺少与客户合作共赢共同成长的理念。社区网点无法替代社团居委会组织在居民中的作用。二是在标准化扩张的同时导致个性化缺失，社区网点重便利性服务，缺少情感维护的价值提升服务，不同网点之间服务质量差别很大。

三、提升社区银行客户经营水平的建议

1、建立共鸣，赢得信任

常有客户经理在纠结，除了吃喝玩乐、送礼折扣等方式外，还有没有更好的增进客户关系的方式。许多客户经理说上了许多销售课程，也看不少书，但总觉得云里雾里的，期待用最精练的方式来表达关系营销的理解。对于社区居民客户而言，选择金融服务机构的核心点在于是否满足其持久的价值需要。而这种持久性就需要重视和加强关系营销。对于建立关系而言，由于中国是礼仪之邦，对礼尚往来、投桃报李等很在乎，所以中国人则讲情理法，中国人人情味比较浓。对于社区居民应当立足于建立信任，有了信任可能有就能产生深入接触和交流，才可能产生持久而稳定的关系。所以在社区银行的中营销就是没有关系就很有关系，没有关系就要找关系，有了关系就没关系。

而要建立共鸣赢得信任，如果能有熟人介绍最好、给客户良好的外在印象、内在印象、客户至尊以满足其优越感，认同客户的某些价值观，营销人员对银行产品的专业知识和能力能够回答客户的疑问，营销人员保持快乐开朗，能够找到与客户共同的私人话题，从而为赢得客户建立基础。

2、送出人情，拿下成果

中国人特别看重人情，俗话说什么都能欠，就是人情不能欠，欠了如果不还，就会内疚和不安。所以就要用独到的方式，适时地让客户欠你的人情。社区银行基于与客户关系的特殊性，应当用独特的人情交往模式，营销人员应当对社区客户多拜访勤沟通，小东小西小恩小惠要不断，用真诚友谊掩盖商业交易，创造多元影响关注身边人，让客户对网点营销人员产生感激之情，进而创造营销的空间。

3、情感营销、人文关怀

社区银行的服务营销应当具有较强的情感营销特色，对于关系紧密的客户群体而言，在价值差别不大的基础上，顾客购买金融商品所看重的已不是商品本身，而是为了一种感情上的满足，一种心理上的认同。当一个消费者选购某种品牌时，通常认为他必然遵从理性选择。而当同一个消费者放弃购买该品牌时，人们便以为该商品质量低劣，设计粗糙等等。其实未必，决定消费者是否购买不单取决于理性选择，还取决于心理与情感因素。当人们走进“肯德基”、“麦当劳”的时候，也许会觉得味道并不怎么样，或者价格太贵，不合算，但并不因此而不走进“肯德鸡”、“麦当劳”。他们得到更多的是心理上的满足，不单单是食饮的问题了。

对于金融产品的选择与此相同，消费者选择某个银行或放弃某个银行，并不完全取决于理性因素，而是很大程度上取决于心理与情感因素。情感营销从消费者的情感需要出发，唤起和激起消费者的情感需求，诱导消费者心灵上的共鸣，寓情感于营销之中，让有情的营销赢得无情的竞争。因此，社区银行的营销中，要充分认识到情感的特殊作用。用社区文明、道德观念、民族精神等深厚的文化土壤来创造无限的感召力，用信仰、时尚、保健等情感因素传递爱的思维和正能量，进而在内涵中获得客户的认同及忠诚。

什么是社群运营营销？

社群运营，就是利用社群和用户建立、维护好关系，并最终达成让商业价值最大化的目的。而商业价值的体现，可能会体现在社群规模、社群成员活跃度、社群转化率、GMV等指标上。

社群的意义，从公司角度来看可以分为2类。

其中一类，是作为商业模式中的一环。

比如某公司新上线某母婴类产品，正在MVP测试阶段，需要一批宝妈种子用户。如何快速低成本的招募到精准的种子用户，与宝妈群体建立联系？社群正好可以满足这个需求。

这个宝妈社群就作为这个项目中的一环，为项目上线提供协助。等到项目测试完毕，产品有了稳定用户来源，这个社群作为商业模式中一环的使命可能也就结束了。

还有一类，社群本身就可以完成一种商业模式闭环（或者说社群可以独立成为公司业务一个渠道，和原有模式互不干扰）。

例如某电商公司，有年营业额几千万的天猫店，但是老板开始搭建自己的社群，沉淀电商流量到社群，并通过社群进行用户维护，然后通过社群进行复购。

这类社群有着自身完整的业务流程，与原业务互不影响，独立运营（当然，相互之间肯定有合作）。

以上主要介绍了对于公司而言，运营社群的主要意义。但是其实稍微分析一下，但是无论是哪一种类型的社群，运营的核心都是“与更多用户建立更紧密的关系”。

如何做好社群营销？社群营销五步法，助你打造一场犀利的社群营销！

整个闭环的流程大致是这样的：

确立社群价值     增加用户粘性      挖掘价值痛点    进行产品销售      树立社群品牌

社群营销五步法，助你打造一场犀利的社群营销，快收藏 社群营销五步法

一、确立社群价值

每个社群都有具体的存在价值（这个问题我们讲过很多次），第一步就需要我们搞清楚我们的社群到底能提供什么具体的价值，其实也是我们的“虚拟产品”。只有真正知道了你能提供什么价值，才能知道在哪里找到需要的人群，第一步属于定位环节，很重要，有两点需要注意：

1、价值最好是互惠互利性质的

如果社群与成员之间的回报是相互的，那么社群的自运营生态就能真正建立起来，因为成员们可以互相分享，彼此输出，互帮互助，也可以帮助成员提升个人品牌，这种互惠互利的关系往往能让价值连接更长久；如果仅仅是一个产品或商品的单一销售，时间久了，用户对社群模式可能会腻，激情越来越低。

2、搞清楚的价值回报载体是什么

单单明确了社群价值还不够，因为我们最终目的是如何把价值转化为回报，而回报一定是有载体的，比如，一个兴趣社群，以共同爱好为基础，吸引了一大批粉丝，每天分享兴趣来交流，确实有价值，但是该如何转化价值呢？社群的口号是：共同成长，一起学习，但是学习、成长这个东西太宽泛了，太大太空了，很难把价值真实的挖掘出来；比如，一个学习群，以学习PS教程为基础建立，社群通过推广教程书籍、网课教程来获得收益，这种回报载体就很明显，是课程；所以回报载体好比是通往“财富大门”的道路，如果连路都找不到，我们接下来该怎么走呢？

二、增加用户粘性

社群营销之所以可以异军突起，威力无边，主要原因是网络社群可以更好的粘住用户，把客户当家人，通过深度的互动可以进行产品的付费升级，产生二次销售、三次销售甚至更多，不仅实现经济回报，而且客户可以为品牌发展助力。而不像大多数传统的营销环境中，产品销售基本是一锤子买卖，客户需要的时候碰巧找到你，不需要的时候石沉大海，找不到人。好不容易出现的后续交流，可能是“换货”、“退货”、“维修”；所以当社群价值确立后，我们要有意识的维护客户，比如提供一些无偿服务，先让客户留住；

三、挖掘价值痛点

挖掘痛点是任何营销环节中，都必不可缺的一环，是订单成交的前提，稍微懂点销售的伙伴就很明白，所以不过多解释。如何挖掘痛点，促进成交呢，方法很多，列举一二：

1、刺激购买欲望

持续不断的阐述产品的优质性，让客户有一种“错过这个村就没有这个店”的感觉，可以为有需求的客户勾画一副美好蓝图，让其不断的遐想，自己获得产品后得到了提升，变得有多少优秀多少厉害的场景，增加用户购买的欲望；

2、竞品分析

销售任何一样东西，都不会是只有你自己再卖，否则早就垄断的一飞冲天了。所以销售界做竞品分析是基本功。针对有需求的用户，我们要针对性的阐述自身产品与竞品有什么优势？比如，价格更优惠、服务更全面、内容更干货、有其他产品没有的增值服务等等。为什么要这么做？因为面对的是有需求的用户，既然有需求，客户一定会想办法解决需求，也就是我们销售界里经常说的一句话：“客户一定会买，就是在哪里买的问题”，既然客户一定会付费购买，那我们就极力做到在我们这里产生购买，怎么样让客户挑中你，当然是竞品分析做得好。

3、打折促销

打折促销是最常见的销售策略，天底下没有不爱占便宜的人，因为不但可以省钱还可以获得“面子”，有心理优越感。一场好的促销活动，必须设计好“时间截点”和“价格底线”，“时间截点”是为了烘托紧张感，催促用户尽快成交，否则错过就吃亏的感觉，“价格底线”是要综合考虑我们的成本，不要单单为了成交，不盈利甚至亏本了，这样的买卖不做也罢。

四、进行产品销售

上述工作做完，尤其是痛点挖掘的好，订单自然成交，要么是客户在等待你去成交，要么是客户主动上门成交，只要痛点挖掘出来了，就可以大胆的推广产品，进行销售，不用担心客户拒绝甚至吓跑。

五、树立社群品牌

当成功完成一次销售动作后，我们不应该就此结束，接下来才是最重要的工作环节：维护老用户，打造社群品牌。这么做有两个目的：

1、增加社群影响力

社群营销与传统营销最大的不同在于，社群和用户不仅仅是简单的交易行为，更多的是情感连接。所以不管是不是我们已经成交的用户，实际上都是我们的铁杆粉丝，应该一视同仁，很多运营者会犯的错误：营销过程中，愿意付费买单的用户就是上帝，以后知冷知热的照顾；暂时没有付费买单的用户受到冷落，甚至开始不闻不问，这是一种错误的做法。在我看来，是否付费买单，并不能体现此用户是不是你的铁杆，用户付费也很有可能仅仅是为了利用你的产品来解决自身需求而已，至于你是谁并不重要，如果有更好更优惠的产品，可能就在那里付费了，而没有付费的用户可能在思想上与社群高度统一，是很认可社群的铁杆，只是暂时没有这个需求，所以不需要购买产品，仅此而已。所以继续维护社群“铁杆粉丝”是关键，只有铁杆才会助力社群发展，不断增强社群影响力；

2、可以有机会进行二次、多次营销

产品功能需要跟紧时代发展的步伐，社会在发展，技能就要求越来越高，所以大部分社群的产品都会定期进行更新升级，升级后服务更好了，一般价格会更高，谁是升级后的第一批先行者呢？当然首选已经付费过的用户，因为他们使用过产品，更有“话语权”，而且对社群的产品基本认可，所以转化付费的可能性更高。假如，社群也在不断升级，有能力推出更多的产品了，依然可以进行二次、多次销售，受众人群还是首选社群“铁杆”。

好了，以上就是社群营销五步法，也是社群营销的基本流程，希望对大家有帮助。

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