银团贷款

一.概念：

      由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式，产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业，集团和国家重点建设项目，当借款人寻求的资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时，就产生对银行团体的需求，银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者，涉及的会计科目为1324。

二.银团成员组成：

三.主要成员职责：

1.牵头行

2.代理行

3.参加行

四.了解银团贷款

1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。

2.融资所花费的时间和精力较少。

3.银团贷款 *** 作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度。

4.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

五.收益

贷款利息+贷款费用（承诺费，管理费，代理费，杂费等）

(1)承诺费：也称为承担费。借款人在用款期间，对已用金额要支付利息，未提用部分因为银行要准备出一定的资金以备借款人的提款，所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付承诺费,作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。

(2)管理费：此项费用是借款人向组织银团的牵头行支付的。由于牵头行负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等，所以要额外收取一笔贷款管理费，作为提供附加服务的补偿，该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。

(3)代理费：是借款人向代理行支付，作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。

(4)杂费：是借款人向牵头银行支付的费用，用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出，如通讯费、印刷费、律师费等。

六.流程

1.银行关注客户的融资需求；

2.收到客户贷款信息/融资招标书；

3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；

4.银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；

5.银行确认贷款金额；

6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；

7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；

8.参与行承诺认购金额；

9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度；

10.就贷款协议、担保协议各方达成一致；

11.签约；

12.代理行工作（贷前，贷中，贷后）

易车讯 日前，我们从官方渠道获悉，继完成A轮股权融资，公司估值达近300亿元后，智己汽车顺利进行了50亿元人民币银团贷款签约，体现出金融机构对智己汽车发力智电新赛道充满信心并给予大力支持。

银团由上汽财务公司作为牵头行、工商银行作为安排行，交通银行作为联合牵头行；并联合中国银行、建设银行、农业银行、招商银行、上海银行和浦发银行等9家金融机构共同组建。

今年2月10日，智己LS7 正式上市，售价区间为30.98-45.98万元，其中Elite版、Lux版、Pro版将于3月开启交付，配备77kWh电池组的入门级车型Pure版将在年内上市。智己LS7是智己品牌旗下第二款量产车型，定位中大型纯电动SUV，主打“大五座”的设计理念。 

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     今天在网上看到国家开发银行河南省分行向河南城际铁路公司发放银团贷款6000万元的新闻，心中不禁感慨国开行河南省分行资金很雄厚呀。但是你知道什么是银团贷吗？在哪些情况下我们才可以申请银团贷款呢。接下来我们就来了解一下银团贷款究竟是怎么一回事吧？

      从银团银团贷款简单的字面意思不难看出，是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

      银团贷款的贷款金额数量都比较大，少则几千万，动辄上亿，所以银团贷款的出现有利于解决大额资金的需求，而银团贷款的方式有利于将贷款风险分给不同的贷款银行，避免同一家银行承担过多风险，也在一定程度上保证了借款人可以借到数额巨大的资金，需要提醒的是，银团贷款是有期限的，短期3-5年；中期7-10年；长期10-20年，你可以根据自己的需要选择适合的期限。

      虽然银团贷款看起来是一个整体，其实他们会按照在贷款中各自所承担的贷款比例承担一定的风险，所以他们并不是牵一发而动全身的贷款。

      从上述的表述中也不难看出，一般情况下我们是不会去申请银团贷款的，如果实在是出现需要大额资金的情况，觉得还是应该申请银团贷款，以便更好的解决资金问题。

什么情况下可以申请银团贷款呢。

      (1)大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资；

      (2)单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的；

      (3)单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%的；

      (4)借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。

      最后提醒，一定要按时还款，避免造成不必要的麻烦。

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