银行柜台人员营销措施有哪些技巧

技巧1：分析利用网点优势和客户结构

以下为例：某行坐落在中高档小区旁边，是开发区支行一向的保险营销先进网点，有着良好的保险营销传统和合作氛围。小区里存取定期的私人储户很多，其中也有很多常客，对保险产品一贯的消费能力和接受程度都较高。代销的保险产品大多同时具有保障和投资功能，目标客户是有相应风险保障需求或稳健理财需求的客户群体，在VIP窗和普通窗都工作过后发现小区客户恰好与产品定位对接，中产以上阶级的理财观念较开放需求较明确消费能力较高，他们会更加关注期缴保险等资产保全终身年金长久完善的保障功能，普通劳动者的理财观念较保守需求较模糊消费能力较低，他们会更加关注趸缴保险等一年期预期收益较高的投资功能，这些客户都是我可以着重营销和培养的未来资源，加上支行政策对此的重视，保险营销可谓是集天时地利人和于一身，因此我综合选择保险作为理财产品营销优势项；

技巧2：建立良好营销习惯，加强自身活动量管理

在保险界有一个营销公式：收入=活动量*绩效+专业知识。何谓活动量？活动量管理是指营销人员对自己一段时间内所从事的销售活动过程，包括销售的对象和销售的过程制定量化目标，并记录实际结果，用于评估工作进度和专业技能的一套方法，主管对营销人员的销售计划做事先指导并在一段时间后检查实际结果和计划间差距提出改善意见和辅导，使营销人员的活动量得到有效增加，技能也得到不断提升。

因为网点柜员工作限制我们以接待客户处理日常业务为主保险营销为辅，所以柜员的活动量管理除了固定在早会参加相关保险知识培训及话术场景演练，固定在处理日常业务中掌握保险产品特点和营销话术后对潜力客户察言观色选择时机勤开口一句话营销推荐合适险种保持拜访量交换联系方式之外，个人建议柜员在下班后对当日的所有潜力客户再通过电话或短信做一次接触，对成交客户进行后续维护说明，对未成交的潜力客户拉入自己的储备库，尽量通过各种通讯工具建立长期关系，并填写好本日的营销日志对所有潜力客户都进行客户档案管理，填写完日志后在固定的时间计划明天的工作和学习，建立起一套固定而持久的保险营销工作模式：培训演练——日常营销——下班维护——营销记录——后续计划——保险学习——本日总结——业绩提升的循环。

在每天的早会中，柜员亦可拿着自己的营销日志参加，各网点营销主管可以收集本网点营销日志并让其中一位汇报昨天的营销情况，主管可根据该柜员营销日志上所填写的内容提出问题，对柜员进行具有针对性的辅导，如果柜员不多，也可以让每个柜员先简要汇报一下昨天营销中遇到的问题，然后就共性问题予以统一解答和辅导，个性化问题留到早会结束后再进行具体辅导训练。只有扎实做好柜员营销的活动量管理这类基础性工作，调动起网点的营销氛围和人员执行力，才是提升整体保险营销业绩的长久之道。

技巧3：察言观色勤开口

在分析利用网点优势客户结构和建立起保险营销的活动量管理这类良好营销习惯后，我们就开始和客户正式接触了，在日常营销中，柜员更多是进行潜力客户

初步挖掘和销售转推荐，对潜力客户察言观色的高度识别率、建立感情的开场白、一句话营销的开口基数和不断优化自身营销话术配合技巧是其中四个关键影响因素：

对潜力客户的高度识别率源自丰富营销经验带来的察言观色能力，柜员可以根据客户的年龄层次、资产状况、理财习惯、衣着打扮、言行举止、工作职业及家庭背景等综合判断，进行更有针对性的营销；

建立感情的开场白：初步判定潜力客户后，可先行对其办理业务提供额外关怀或针对其个人情况进行寒暄，如针对办卡客户可提示其进行网银手银签约激活，针对带小孩的客户可对其子女进行赞美等；

一句话营销的开口基数：开场白完毕后就进入正式营销环节，勤开口是所有营销技巧的习惯基础，就算客户再多工作再累，至少对于潜力客户的三板斧式简单询问都是必需的——您有多少闲置资金？对风险偏好如何？资金能放多久？我们有个XXX的产品，您有兴趣让我们的大堂同事过来推荐下吗？

不断优化自身营销话术配合技巧: 如注意潜力客户是否不足或超过产品要求年龄，是否携带本人身份z和卡折，以存取定期的客户为主要目标，对客户的个人资产等隐私信息要注意保密，客户经理营销时柜员不要过多打扰，营销时注意说明产品细则和风险提示等；

技巧4：柜员后台大堂团队配合联动营销

这个时代没有人能够独自成功，特别是对于银行网点这类小团队而言，团队配合合作营销才能发挥最大效用，以一个完整的客户营销环节为例：柜员前期识别推荐，后台适当帮腔，客户经理作为营销主力协力拿下客户后柜员尽快替客户办理产品签约，客户经理携带客户进行后续资料填写复印整理维护工作，每一环都紧密相连，如果彼此独立很明显整体效率会大打折扣。当然，合作营销时彼此的业绩分配也要公平透明，避免产生不必要的纷争。

技巧5：抓住机会反复促使客户成交

在柜员日常保险营销过程中，察言观色判断潜力客户——柜员开场白进行初步推荐——呼叫后台及大堂经理配合团队营销——抓住机会促使客户成交——针对客户疑虑提供对措消灭疑虑——最终成交这是基本过程，但其中有一点应该值得借鉴，就是在第一次促使成交针对客户疑虑我们提供了对措消灭疑虑后客户依旧不想成交时，我们可以暂缓一阵等待客户业务办理完毕后寻找时机再次促使客户成交，因为有时客户疑虑消除后自己也需要一个思考时间去消化，把握好时机再次促使客户成交也是很关键的，成功者永远不会放弃任何一个可能的机会。

技巧6：制作名片与客户保持联系，做好后期维护工作

柜员若想争取转型客户经理，就必须专业到细节，名片作为一个人的信息浓缩体，是一件不可多得的营销利器，和客户交换名片后只是建立长期联系的第一步，后续需要你对不同客户层级进行划分投入相应时间精力进行管理。万变不离其宗，只要紧抓维护客户这个根本目的不变，一切正当途径渠道都是可以利用的，当然，在客户交往中关注度可以不同，但真诚服务的内心必须始终如一。

技巧7：通过各种渠道进修，提高自身专业水平增加客户信任度

专业形象也是获取客户信任的重要营销优势之一，特别对于保险这类细节繁琐政策种类更新迅速的产品而言，考取如保险销售从业人员资格AFP等相关认证，通过专业网站资料学习等都是下班后不错的进修途径，可以在下班后填写完本日营销日志做好明天工作计划后留一块固定时间进行相关知识学习；

导语：柜台销售的流程与技巧经验分享。传统的服务理念认为，顾客来了，给客人倒上一杯茶，送上一杯水就是优质。只有以高质量服务为切入点，形成了特色的服务风格，才能使竞争者难以在短时间内模仿成功，我们才能在激烈的竞争中立于不败之地!

柜台销售的流程与技巧经验分享

一、没有人会拒绝微笑。

微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息，是人们交往中最丰富、最有感染力的表情。柜台是银行的窗口，柜台员工的精神面貌代表着银行的管理水平和形象。柜员的营销技巧和热情是决定银行金融产品市场占有率重要因素之一。如果客户来到我们的柜台前时，看到的是柜台里一张毫无表情的脸，客户还会再来吗?答案是明显的!

二、知识就是力量。

有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、汇聚宝、xyk等产品，向普通客户推介本外币一本通，外币兑换、代理业务。掌握各项业务的 *** 作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，营销也就成功了。

三、换位思维，加强沟通。

我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。一是要加强内部各部门之间的沟通，理顺业务流程，杜绝因内部协调不足而出现服务质量问题。曾经有过这样的一个例子：我们对客户的承诺是xyk换卡五个工作日可取，结果打卡部门空白卡用完了，已向财会部门提出需求，财会部门说要等办公室安排车才能去省行领取空白卡，导致时间到了客户却领不到卡，造成很坏的影响。当时客户感到很气愤，做了投诉，要求柜员和主管下岗。

四、充分利用自助设备，减轻柜台压力。

柜台作为销售渠道，不仅仅是存取款业务，代收代缴各种费用、多种形式的理财等等新业务品种不断推出，这无疑给柜台增加了压力。柜员如果从开始营业到营业终了面前都是排着长龙，那么哪有时间和精力开展营销?所以，我们要地将零散客户办理的简单业务引导到自助设备、网上银行、电话银行等渠道上，适当减轻柜台人员的工作压力，可专门办理一些复杂业务，同时积极展开营销，这样，不但减少了排队现象，提高了办事效率，也为客户节省下大量时间，服务水平最终得到了保证。

五、有的放矢，做好差异化营销。

营销中的“二八法则”告诉我们：企业80%的利润是由20%的客户创造的，而80%的其他消费者只创造了20%的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着大量的客户资料，我们可以根据顾客个人的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同细分市场中顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质的无差异性。对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事倍功半的效果又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。

柜台销售的流程与技巧经验分享

一、直接要求法

销售人员得到客户的购买信号后，直接提出交易。使用直接要求法时要尽可能地避免 *** 之过急，关键是要得到客户明确的购买信号。例如“王先生，既然你没有其他意见，那我们现在就签单吧。”当你提出成交的要求后，就要保持缄默，静待客户的反应，切忌再说任何一句话，因为你的一句话很可能会立刻引开客户的注意力a使成交功亏一篑。

二、二选一法

销售人员为客户提供两种解决问题的方案，无论客户选择哪一种，都是我们想要达成的'一种结果。运用这种方法，应使客户避开“要还是不要”的问题，而是让客户回答“要A还是要B”的问题。例如：“您是喜欢白色的还是红色的?”“您是今天签单还是明天再签?”“您是刷卡还是用现金?”注意，在引导客户成交时，不要提出两个以上的选择，因为选择太多反而令客户无所适从。

三、总结利益成交法

把客户与自己达成交易所带来的所有的实际利益都展示在客户面前，把客户关心的事项排序，然后把产品的特点与客户的关心点密切地结合起来，总结客户所有最关心的利益，促使客户最终达成协议。

四、预先框视法

在客户提出要求之前，销售人员就为客户确定好结果，同时对客户进行认同和赞赏，使客户按自己的说法去做，如：“我们这套课程是给那些下定决心、想要突破自己、提升自己销售业绩的人使用的。我相信，您肯定不是那种不喜欢学习、不求上进的人。”

五、激将法

激将法是利用客户的好胜心、自尊心而敦促他们购买产品。有对颇有名望的香港夫妇去大商场选购首饰，他们对一只9万美元的翡翠戒指很感兴趣，只因为价格昂贵而犹豫不决。这时，在一旁察言观色的销售员走了过来，她向两位客人介绍说，东南亚某国总统夫人来店时也曾看过这只戒指，而且非常喜欢，爱不释手，但由于价格太高没有买走。经销售员当众一激，这对香港夫妇立即买下了这只翡翠戒指，因为他们要显示自己比总统夫人更有实力。

六、从众成交法

客户在购买产品时，都不愿意冒险尝试。凡是没经别人试用过的新产品，客户一般都持有怀疑态度，不敢轻易选用。对于大家认可的产品，他们容易信任和喜欢。

柜面一句话营销三步曲

过人的销售技巧其实就是过人的语言艺术，它不仅要有洞悉人心的敏锐，也要有动摇客户心声的表达能力。下文是为大家精选的柜面一句话营销三步曲，欢迎大家阅读。

在网点转型过程中，虽然许多柜员在网点导入结束之后，转介与营销的意识都有了逐步提高，但“一句话营销”的技巧还是略显生硬，甚至不够精炼。

虽然这个问题看似简单，但这也是很多网点负责人头疼的问题。柜员的“一句话营销”，是一个由“固化到僵化，到细化，再到精华”的过程，需要花费一番精力。如果只是简单地把它看成是一种营销动作，就忽视了它的重要性。

另外，各家银行虽然一直都在倡导拓宽营销渠道，并通过各种外拓、联盟、沙龙等活动拓展客户群体，但在实际的服务营销中，柜面营销的成功几率更大，客户更加信任网点中为其办理业务的柜员。柜面“一句话营销”有它存在的必要性，且“一句话营销”的好坏也直接影响网点的业绩水平。因此，网点管理者绝对不能轻视。下面，笔者就从三个步骤入手，为大家介绍如何做好柜面“一句话营销”。

第一步：培养营销意识，设定营销方程式

对于刚开始实施网点转型的银行网点，柜员对营销还不习惯，营销意识也不够强烈，对营销工具和话术也不太熟悉。而为了做好柜面“一句话营销”，就需要柜员努力培养自主营销意识，并且尽快适应柜面营销相关的工具，具体可以从以下两方面去实施。

1.熟悉话术，培养营销意识

①熟悉话术

柜员首先要逐渐熟悉推荐台卡，并要逐渐培养“一句话营销”的意识、参考动作及话术。

如“您好，您办理的业务大概需要XX分钟，这是我行热销的XX产品，您可以先了解一下。”当说到“这”时，右手五指并拢指向台卡，当说到“您”时适当地把台卡推到客户面前，将客户的注意力转移到产品信息上，而不是在办理业务的柜员身上。这样不仅可以宣传银行网点的产品，也可以减少客户无聊的等待时间，从而降低客户的抱怨几率。

在适当的时间里，柜员也可以询问客户：“您对我们的产品一定很感兴趣吧，我这就呼叫大堂经理，为您详细解答!”一般情况会有两种结果，一种是客户接受提议，那就可以进行联动营销，及时将办理完业务的客户引导至其他区域进行下一步的服务营销工作另一种情况是客户婉言拒绝，这时候柜员可以将相关产品的二次营销卡或宣传折页连同单据一同双手递交给客户，这样可以保证客户将宣传资料带走回家阅读。

以上是柜员在柜台实施“一句话营销”的动作及话术参考，要想在此阶段将这一简单的动作及话术做好，就需要不断的练习，将生硬的动作逐渐做到熟练、自然。

②培养自主营销意识

在培养营销意识这个过程中，柜员可以利用晨会、夕会等时间集体练习柜员“一句话营销”的动作及话术，集体展示、互相监督、互相纠正，在机械化动作、话术的层面上，让行员敢于做动作、敢于开口，逐渐将这些动作话术培养成自身的无意识动作。

当然，柜员即使把动作、话术做到无意识之后，还远远不够。有些客户可能还会随机询问一些相关的问题。比如对于手机银行，客户可能会随机询问“手机转账免费么?我要是想转外地农村信用社，能转么?什么时候到账?收费么?”等其它一系列问题。因此，在面对这些常见问题时，柜员就要熟练记住回复的话术与技巧，并在服务的同时积极寻找合适的营销机会。

2.设定营销方程式

除了常见的问题之外，客户有时候也会提出一些非常见性的问题，而柜员通常往往忙于办理业务，很难再分神思考，这就会浪费一次宝贵的营销机会。因此笔者这里建议网点可以通过设定“营销方程式”的方法，配合柜员营销，这里的营销方程式是指“一个产品+一组话术+一套工具”。

①一个产品

在很大程度上，营销最重要的就是推荐合适的产品，而产品的选择又不宜过多，只要一个就好，否则会给客户的选择造成混乱。而在选择时，最好注意与厅堂主题营销方案的规划设计相结合作出选择以后，要明确分析该产品的特点，包括产品的目标对象、办理条件、产品简介、产品功能(金融与非金融功能)、产品用途、注意事项等等。

在具体分析时，可以利用SWOT方法去分析该类产品的.优缺点：S——本身产品在办理、成本、 *** 作、收益等方面自身具备的优势W——该产品在上述方面自身具备的劣势O——在外部环境变换的条件下(如利率市场化、互联网金融等)该产品所具有的生存发展的机遇T——在外部环境变换，尤其是面对他行同类产品竞争下，本产品所遇到的挑战。

②一组话术

当充分了解这个产品的特点之后，接着就要制订相应的产品介绍话术及可能出现的异议处理话术(预计的异议处理可通过头脑风暴进行汇总和解答)，然后再将这些话术进行精简，提炼出核心话术。

③一套工具

当提炼完这些话术以后，最重要的是将其全部写在台卡的背面，以台卡为营销工具，方便柜员阅读，辅助柜员营销。当客户询问问题时，柜员不需多想，只要在台卡背面寻找答案念出即可。

当然，网点也可以增设一些考核、竞赛等环节，如举办网点“最牛话术达人活动”，以行员设计话术被网点其他行员采纳及柜面营销相关产品数量为相应的考核依据，根据厅堂主题营销方案的规划周期按月评比一次，积极促进行员发散思维，积极进取实施柜面营销。

第二步：制订紧抓客户特点的营销技巧

很多时候，当网点加入一些监管或考核机制后，许多银行柜员都能通过上述方法做到积极推荐，开始时效果显著，但随着主管的监管逐渐松懈，柜员也很难持续坚持，尤其是现在银行的新行员大多为80、90后，常常以个性化、自由化去标榜自己，因此用一些固定化、标准化、缺乏新意的监督手段去要求行员被动推荐并不能满足客户需求另外客户在不断成长，见了太多的银行在做柜面营销，如果不突破原有的模式，必定会被淘汰。

那么在此形势下，客户到底需要什么样的营销方式及话术呢?笔者认为直击客户痛点的营销方式和迎合客户性格特点的话术才是最佳的营销手段。

1.直击客户痛点的营销方式

直击客户痛点的营销方式是指给予客户目前最关心的、符合其自身利益问题的解决方案，将产品营销作为一种客户生活的解决方案。在波士顿《完美零售银行2020》中就有这么一句话：“过去的产品在金融机构中是相对中后台的职能，强调安全性、专业性，但未来的金融产品将与客户生活深度结合，从客户生活痛点切入，嵌入生活应用中。” 由此可见，如今的客户愿意接受的营销方式不再是是否收费等因素，而是这个产品能给自己带来哪些其需要的利益。

由于每一位客户都有不同的需求，因此每个产品都应该有对应的解决思路，这可能过多地涉及到客户经理如何维护和挖掘客户上，但是在全员营销的背景下，柜员也应该抓住各种机会通过产品提供给客户现实的解决方案，比如，当客户等待时间过长，并且对快速办理有较高要求时，柜员可在办理业务时适当地提醒客户可以办理手机银行、网银等产品，通过电子渠道达到解决客户问题的方案。

参考话术：“XXX先生您好，您可以通过我行的手机银行来办理相关的转账业务，无需等待，实时到账、不收任何手续费。”

2.迎合客户性格特点的营销方式

由于每位客户的成长环境不同会呈现出不同的性格特点，因此不同的客户对同一句话会有不同的理解方式。因此在柜面营销时，柜员要善于把握客户的性格特点，以客户喜欢的方式去表述，才能达到事半功倍的效果。比如有的客户做决定时往往表现的非常纠结，柜员就要敢于强势地帮客户做出决定而有的客户对于个人能否做决策有强烈的自主性，面对这样的客户时，柜员就应该委婉地提出建议，积极引导其做相应的决定。

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