公积金怎样冲还贷

公积金冲还贷款方式怎么选择 一、公积金冲还贷款方式

1.年还款(一次性还款方式):是指每年一次从受委托银行提取住房公积金账户余额，一次性偿还贷款本金，还款后根据剩余贷款本金和还款期限重新计算每月还款额。一次性还款后，每月还款需要使用客户自有资金，而不是公积金账户里的钱。

2.月抵(月还款法):是指每月从委托人的公积金账户中直接提取当月贷款本息的方法。公积金额度不足时，委托人应当及时补足还款额。这种方式不仅可以冲抵公积金贷款本息，还可以冲抵商业贷款本息。

二、公积金冲还贷款方式选择

选择年还贷还是月还贷，主要看每个人的现金流和还款计划，比如是否提前还贷。

1.首先，如果公积金账户余额是几万元，剩余贷款全部是商业贷款，或者公积金贷款余额很少，或者全部是纯公积金贷款，那么采用“逐年抵消”更有利。

因为“年冲”可以用公积金账户里的资金偿还贷款本金，在资金多的情况下，多还贷款本金，可以减少贷款的利息支出。但当商业贷款和公积金贷款余额都较大时，采用一次性还款方式不一定合理。

因为公积金贷款的还款顺序是先还公积金贷款，后还商业贷款，如果公积金贷款余额较大，公积金资金可能全部还公积金贷款，所以借款人不能享受公积金优惠贷款利率。

2.其次，如果客户的公积金账户余额不多，最好使用“月冲”。由于公积金账户的资金余额较小，如果采用“年抵”的方式，可抵还的贷款本金也较小，利息降低不明显。

此外，建议客户在选择这种还款方式的同时，可以缩短商业贷款的使用年限，使商业贷款的月还款额最大化，公积金账户内的资金尽可能多的使用，可以归还更多高利率的商业贷款，减少利息支出。

三、办理公积金冲还贷款需要的资料

由于城市不同，借款人申请住房公积金还贷业务所需资料会略有不同，包括以下材料:

1.借款人、借款人配偶及共同借款人的账号、身份z、户口簿；

2.借款人的婚姻关系证明；

3.借款人最近的贷款偿还证明；

4.借款人的储蓄还款账户；

5.借款合同正本由借款人留存。

另外需要注意的是，借款人申请办理住房公积金提取归还贷款业务变更或终止原本金时，应携带借款合同的身份z户口簿和授权委托书原件。