二手房贷款注意哪些问题

相对于新房，贷款买二手房限制少很多。贷款买二手房，购房者可以自由选择贷款银行。不同的银行贷款政策肯定不一样。购房者在选择银行时，不仅要考虑贷款期限，还要考虑银行网点的数量和还款的便利性。所以在选择银行的时候，可以多了解几家银行，最后选择最适合自己的。

目前主要有三种贷款方式:公积金贷款、组合贷款、商业贷款。公积金贷款利率最低，其次是组合贷款。但是，购房者需要注意的是，并不是所有的银行都接受组合贷款。另外，由于涉及到公积金中心和银行的很多机构，组合贷款的办理周期一般需要3个月以上，所以着急贷款的购房者要慎重考虑。如果你的公积金贷款额度不足，也可以考虑放弃公积金贷款，直接申请商业贷款。贷款成功后，可以提取公积金偿还每月房贷。

各大银行的还款方式主要是等额本息还款法和平均资本。平均资本中需要偿还的总利息低，每月还款额不同。前期还款额多了，然后越来越少。等额本息的总利息比较高，但是每个人需要的月还款额是一样的；前半段，还利息比例大，本金比例小，还款期过半后，会逐渐向本息比例转变。

确定二手房的贷款期限和贷款额度，需要购房者考虑的因素很多。购房者在选择二手房时要注意以下几点:

1.贷款人的年龄

银行会根据借款人的年龄提供不同的贷款额度。借款人往往被要求在18-65岁，其中25-40岁是热门人群，其次是18-25岁和40-50岁。如果是50-65岁，申请房贷会比较困难。

2.二手房时代

一般来说，银行个人住房贷款的最长贷款期限是30年。但是买二手房，贷款期限还有很多其他限制。比如20年以上的二手房，很容易被银行“拒之门外”。对于二手房贷款期限，不同银行的具体规定不一样。

3.偿还能力

虽然已经有房子抵押在银行，借款人拿到贷款会更容易，但是没有很强的还款能力，同样也拿不到贷款。无论申请哪种贷款，银行都会对借款人的还款能力进行考察。如果工作不稳定，月收入低，不仅贷款额度会受到影响，而且很可能会被拒。

4.个人信用信息

贷款人如果征信良好，可以获得更优惠利率和比较高的贷款额度。征信考察时间的规定，各个银行间有差异，时间跨度有两年、五年等等。除此以外，其中如果贷款人有过连续3次，累计6次的不良记录，会拉低贷款成功几率，甚至造成贷款被拒。