银行贷款是由谁审核的

银行在购房贷款时，会考察贷款人的信用记录、收入证明、银行流水、现有住房状况、婚姻状况等硬性条件。如果这些情况出现异常，那么就有很大的可能会拒绝贷款，或者提高你的房贷利率标准，增加贷款的难度。

个人征信是审核最基本的条件，也是银行非常重视的一点。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内的xyk记录，比较严格的会看更长时期内的征信。如果贷款人已经连续三年逾期，那么银行会直接拒绝贷款。如果你是已婚买家，夫妻双方的征信都会以“家庭为单位”的标准进行审核。也就是说，夫妻一方征信不合格，银行会拒绝放贷。

收入证明和银行流水反映贷款人是否有还贷能力。一般银行会要求贷款人的工资至少是月供的两倍。其实本质原因是银行要反复确认你有足够的还款能力。借款人目前的住房情况主要是判断你是不是在买二套房。如果是这样的话，你的首付和利率会比首套房高，买房成本会明显增加。

　　对于婚姻状况的审核，如果购房者是已婚人士，那么就需要提供你的结婚证，若离婚则需要提供离婚证。同时银行也会审查未成年子女名下房产情况，以及若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址是否一致等。