质押存货贷款的流程是怎样的

先签订协议，其次，收货验货，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。最后，收款发货。
《中华人民共和国民法典》
第四百三十七条质权的及时行使出质人可以请求质权人在债务履行期限届满后及时行使质权;质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。
出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成出质人损害的，由质权人承担赔偿责任。

仓单质押。

质押范畴不同：存货质押模式下，融资方将有形的货物交由监管企业代资金方保管并设定质押，属动产质押范畴，仓单质押模式下，融资方将记载仓储货物所有权的仓单直接交由资金方进行占有并质押，属权利质押范畴。

资信要求不同：存货质押业务下，监管企业承担的是监管责任，即按资金方要求妥善保管库存货物并监督其变动情况，资金方可随时知晓库存货物的相关情况，对库存货物的控制力较强，因此对监管企业的信用要求相对要低，仓单质押业务下，资金方控制的仅是仓单凭证，因此对仓储公司的违约偿付能力有较高要求，须对其核定相应的额度。

接受动态模式不同：存货质押业务下，如融资方采用动态质押/总量控制模式，则融资方只要符合相关要求即可自由换货，仓单质押业务下，由于仓单已质押资金方，且仓单的部分分割难度较大，因此资金方不接受动态模式的仓单质押业务。

存货融资----中小企业融资的有效模式

一，什么是存货融资？

存货质押融资是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司作为独立的第三方，代为监控和存储作为质物的存货。目前，国际上比较常用的存货质押融资方式主要有三种：仓储融资、信托收据融资和抵押单存货融资。

⒈仓储融资。

借款人将存货存放在银行指定的仓库中，由第三方代为管理和保管，借款人销售存货后，购货人直接将购货款支付到借款人在银行的账户中，银行用购货款直接冲减贷款。按照仓库位置不同，仓储融资分为公开仓储和就地仓储：公开仓储是将存货存放于第三方的仓库中，而就地仓储是将存货存放在借款人自己货栈的仓库中，银行雇用第三方（通常称为就地仓储管理公司）作为银行的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理。

⒉信托收据融资。

所谓信托收据，是指一种承认借款人代银行持有商品的证书，银行对货物拥有“暂时的法律上的所有权”。借款人利用银行贷款购买货物后，向银行开出信托收据，信托收据规定，银行和借款人是一种委托人和受托人的关系，商品由借款人为银行代为持有，借款人或将货物存入公开仓库，或就地保存但无须第三方参与货物管理。商品销售后，借款人当天将货款转入银行贷款账户。

⒊抵押单存货融资。

抵押单是一个由第三方定期签发给银行的文书，第三方保证作为贷款抵押品的存货数量的存在。企业的存货通常处于不断流动的状态，但企业一般都会保有一部分存货，第三方能够对企业的销售活动进行跟踪，对企业存货的浮动价值进行追踪，并保证存货在销售活动结束时会转化为应收账款。实际上，第三方的工作代替了银行工作人员对企业的监管，降低了银行的信贷成本，且由于不需要对存货进行实物上的分离和占有，使企业的经营更具灵活性。

二，存货融资的基本流程：

基本流程如下：

1，出口商将货物存入仓库(如果是国内企业出口货物一般是放入保税仓库)； 2，银行获得货物的担保权益；

3，银行需要对货物进行检验以保障自己的担保权益；

4，银行向出口商提供融资资金；

5，出口商销售货物给进口商；

6，仓库将提货信息通报银行(主要是帮助银行掌握货物的实际销售情况)；

7，进口商支付相应货款至银行的专用账户；

8，该专用账户的收款即作为出口商的还款本金及利息；

9，如果有余额，银行再转付给出口商。

10，如果出口商要求融资时已经找好买家，也可以选择应收款融资，不过对银行来说显然存货融资比单纯的应收款融资风险要小，因为银行已经检验过仓库中的存货，仓库协助银行监控货物的销售情况，当然相应的成本银行将转移到出口商的融资成本之中。如果出口商要求融资时还没有找到买家，那么存货融资是非常恰当的融资方式，因为出口商可以先获得资金，再进行销售，利用销售款归还银行。特别在出口商本身是中间商，需要资金向货物提

供者付款，但是又没有找到买家时可以考虑存货融资方式，在货物销售之前利用银行融资对外支付。

三、存货融资优缺点

1，资金数量具有灵活性。

因为融资量与存货量相连，而存货量又是直接与融资需要联在一起的。

2，场地仓库这种形式使银行更愿意接受存货作为抵押品。

3，场地仓库公司的专人监控，能够减少企业管理、保险费用及失窃的可能，都可能为公司节省开支。

4，通过与银行的合作协议，通过提供保管、监管、保证服务，为服务企业获得银行融资提供了保证，从而能够加深仓储公司与服务企业的业务合作关系；通过提供金融服务功能，可以增加仓储公司的客户数量。

5, 协助银行拓展业务范围的作用。

通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，通过仓储公司的保管、保证，有助于实现信贷风险控制的目标，扩大业务范围，增加客户规模。质押融资与信用融资相比，有仓储公司负责监管，质押物变现能力强，因此，信贷资金风险较低。而且在贷款收益之外，还可以获得包括结算、汇兑差价等中间业务收入。

6，通过仓单融资开展金融服务，对于中小企业、银行、第三方仓储公司(或物流公司)都具有重要作用，不仅有助于提高企业的资金使用效率，而且能够有效地解决中小企业担保难、抵押难的贷款问题，提高银行的资源分配效率。

7，不利之处是要签订协议，分开保管，以及要支付固定费用等。

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