数字化“团险”黑科技，保险极客技术升级背后心经

数字化“团险”黑科技，保险极客技术升级背后心经

作者 | 宋慧

出品 | CSDN 云计算

疫情之后，一切都在“内卷”，HR 也逃不过。初创公司想要招到优秀人才，除了对市场和未来发展的预期和潜力，提供补充医疗险也是对人才重要的保障。另外，现在补充医疗也是知名大企业高福利好口碑的必备条件。补充医疗险背后，则是保险行业中细分的领域，团体保险（行业内简称团险）市场的快速发展。

不过，团险乃至整个保险行业的体量之大，业务与数据之复杂，甚至理赔还需提供纸质单据的低效率，这些传统的、粗放式的信息化管理手段早已不能满足“内卷”下的市场需求。在团险与健康管理信息化领域具有先发优势的创新型公司——保险极客，从 2015 年开始研发数字化团险的技术解决方案，以技术与产品架构设计，打通保险机构、企业、员工个人等多方的信息化难点。最近，保险极客再次对外宣布了技术平台重大升级，CSDN 采访了保险极客 CTO 叶晖，听听他对保险与健康领域技术变革的理解，以及保险极客最新的技术实践心得。

升级后的王炸级技术架构设计，以元数据为中心

叶晖本科毕业于清华大学，硕士就读于美国明尼苏达大学，而金融与保险业一直以来都是明尼苏达州的第二大行业。有多年研发和管理经验的他，在保险极客的几年中，与创始人任彬一起，搭建起了基于团险业务、连接多方的技术平台和架构。

保险极客团险线上化，打通连接多方需求

 

从保险极客的业务架构逻辑上，我们能清晰地看到，保险极客已经打通保险机构、B 端企业、C 端员工以及医疗健康管理机构四方的业务需求对接。技术上，通过云、大数据、自动化流程 RPA 等手段，保险极客底层系统可以与保司、医疗健康机构对接底层数据。在此基础之上，保险极客推出了“极客+创新团险解决方案”，以 SaaS 形式，为企业与员工提供团险服务。并且，保险极客也有一整套完善的风控、理赔、营销、运营体系，以支撑所有产品服务和业务。

从业务架构逻辑上，我们也能看到，团险领域的业务与应用逻辑极其复杂，服务产品种类繁多，而作为支撑所有服务的技术架构，需要承载业务复杂度，同时满足新一代保险科技的灵活性，都是非常大的挑战。

此次技术升级中最核心的，是保险极客以元数据+数据中心，作为平台核心驱动力的思路。保险极客以元数据为底层核心思路，去描述和定义业务数据，对团险不同阶段的产品、各家保司规则各异、不同行业的 B 端企业用户，为之更灵活地定制方案，另外在产品服务上线后，元数据中心也能够让后续开发、迭代更加高效。

保险极客技术平台，打通团险数据孤岛

 

在元数据之上，保险极客的数据中心汇集了团险中各类核心业务的数据库，而且可以实现低代码开发，灵活配置的中台模式，打破传统团险的数据孤岛。在中台之上运行各类业务产品，例如保险产品、合同报价、保单、理赔案件等，保证 24 小时完成从投保到理赔的流程，也能更灵活地支持各个保司订单数据结构变更。

在元数据和数据中心之上，就是业务端和用户侧能直观看到的业务应用了，例如保险极客的团险核心业务、理赔中心、云团险 SaaS 服务和移动端形式的极客保等等。

此外，数据安全也一直是保险极客的关注重点，在这方面保险极客拥有非银机构的最高认证——等保三级以及ISO27001认证。同时，保险极客内部也会定期进行一系列完整的隐私保护措施，来保证用户数据安全。

练苦功，搞定保险行业复杂规则与全链路

在采访中，叶晖表示保险极客最大的技术挑战，是要梳理和打通保险行业复杂的规则与全链路的业务与数据逻辑。虽然团险解决企业员工健康保障，保险极客体系内需要对接保司、企业、员工，甚至是保险经纪人，各种角色的业务应用协同关系庞杂，但保险极客希望帮助企业和多方用户，获得更高效率的数字化团险服务。

所以，经过对基础业务逻辑的积累，现在，保险极客探索并梳理了自身技术体系，将技术平台全面升级。叶晖向 CSDN 介绍，从技术维度，保险极客将所有业务分为四个层级：最底层为业务与数据中台，将团险所涉及的规则、流程、应用、BI 数据等等，归拢于中台中，向上服务于团险与健康业务层，例如保险和医疗产品、风控、理赔、保司等等业务。再向上，以 SaaS 软件实现应用服务，以及最终呈现到每个终端（企业、个人、保司、健康机构等）的具体业务服务。

保险极客核心业务全景架构图

 

以上的所有技术架构与思路，是保险极客在研发历程中不断积累总结的成果。回顾发展历程，叶晖表示，保险极客最早为 HR 提供 “云团险”SaaS 系统开启了数字化团险的进程，继而实现用户端在线理赔，再到增加用户端自选和家庭保障和企业 HR 整体健康方案。引领整个团险行业走上数字化时代。在 2019 年保险极客增加智能客服、小额快赔提升效率，再到为用户在诊前、诊中、诊后的健康、医疗、团险理赔服务，实现医疗健康管理服务闭环。

现在，保险极客已经为 7000 多家企业，超120万名的员工提供团险和健康服务。保险极客也透露了目前的保费增速和保费续费率都超过了 100%。在叶晖看来，保险极客发展积累是打地基的过程，最终促成了这次技术平台的大体量升级。现在保险极客正在逐步推广数字化团险的整体解决方案，服务覆盖从小微企业到上万人的大型企业及数十万人的平台客户，并希望加深行业合作，用极客现有的技术能力为行业赋能。

未来，叶晖团队会持续去探索团险的数字化，建立医疗知识图谱，用 AI 技术如深度学习、OCR 识别提高医院端效率与连接。另外，保险极客团队也会对沉淀数据挖掘和应用，实现团险和健康服务的科学风险预估和评测。与此同时，将现有能力运用到团险行业中，用极客7年的探索为行业赋能，以解决团险行业各方的痛点。