风险识别和风险评估

我行个人投资风险承受能力评估是指根据客户本人填写的《招商银行个人投资风险承受能力评估表》（简称评估表，对客户的风险承受能力进行评估，以协助客户选择合适的金融产品。购买理财产品前必须进行风险承受能力评估。

客户的风险承受能力评级分五级，从低到高分别为A1(保守型)、A2(谨慎型)、A3(稳健型)、A4(进取型)、A5(激进型)，与之对应的产品风险等级为R1（低风险产品）、R2（中低风险产品）、R3（中风险产品）、R4（中高风险产品）、R5（高风险产品）。

我行销售理财产品，应当遵行风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

（应答时间：2022年4月20日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

1 评估项目风险：在项目选择阶段，应该进行全面的风险评估，分析和评估各种可能的风险，包括技术、市场、竞争、法律、财务等方面的风险。

2 确定风险承受能力：在项目选择过程中，必须确定项目组织的风险承受能力，包括财务、技术和管理方面的能力。

3 选择经验丰富的项目管理团队：一个经验丰富的项目管理团队可以帮助规避风险，提高项目成功的可能性。

4 选择成熟的技术和工具：选择成熟的技术和工具可以帮助降低技术风险，提高项目的成功率。

5 选择合适的合作伙伴：选择合适的合作伙伴可以帮助降低市场和竞争风险，提高项目的成功率。

（一）论述风险与危机的关系

答：1、危机是风险积聚到一定程度的产物；2、危机是潜在的或者已经发生的，会对组织或项目的效益、市场和声誉造成破坏的事件。3、陷入危机的组织或项目必然面临着较大风险，而具有风险的组织或项目不一定陷入了危机；若组织或项目面对危机束手无策，或措施不力，就会进一步加剧危机，不仅会带来损失，还可能威胁到生存。因此组织或项目必寻求解决的方法，进行风险控制和危机管理。

（二）风险识别的步骤有哪些？

答：1、建立风险初始清单；2、识别和确定风险因素；3、风险分类和重要性排序；4、建立项目风险清单。

（三）风险应对的方式有哪些？

答：1、规避风险；2、消除风险源；3、改变可能性和改变后果；4、分担风险；5、保留风险。

（四）风险评估报告的内容有哪些？

答：1、风险评估概要；2、风险评估方法；3、风险接受准则；4、风险和风险事件；5、风险评估的数据和信息源；6、风险事件发生概率和后果；7、风险降低措施的识别和评估；8、结论和建议。

（五）为什么风险的特征是不确定性？

答：1、风险的发生与否不确定；2、风险的发生时间不确定；3、风险的发生状况不确定；4、产生后果的严重程度不确定。

风险防范程序更重要一点。

风险评估程序是对风险进行评估和预估的一个过程，但是风险并不一定会发生。但是风险防范程序是有针对性的对风险进行防范，能够起到有备无患的效果，只要有风险防范程序的存在就不会发生风险，所以风险防范程序更重要一点。

风险评估程序和风险防范程序都可以让企业直接看到面临的风险以及威胁，而且也能够根据风险所制定出适当的防范措施，并且也可以让企业更好的保护信息资产免受威胁和攻击。

Home内部控制风险评估工作实施步骤和流程



POSTED ON 2021年12月9日

风险应对策略就是对已经识别的风险进行定性分析、定量分析和进行风险排序，制订相应的风险解决方案和整体策略。这个概念包含两层意思：一是经过分析论证与评价，在各种方案中选择的最优方案，二是这是一个整体的方案。风险应对策略一般有四种：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

一、风险规避

风险规避是单位对于超出可承受能力和水平的风险，通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动以避免和减轻损失的策略。

可做可不做的业务活动，如果风险太大，一旦出现问题承受不了，或者带来很大的麻烦，那就采取风险规避的策略，不如放弃或者停止该业务活动。比如，前几年很多人投资P2P，回报高，风险大，一旦平台跑路投资者血本无归，所以，这种风险最好的应对策略就是风险规避，不投资就没有风险了。



北京国家会计学院–管理会计师CNMA招生网站-风险管理

二、风险降低

风险降低是在权衡投入资源（人员、资金等）和取得效果之后，准备采取适当的控制措施降低风险或者减轻损失，将风险控制在能力和水平可以控制的范围之内的策略。

风险降低的内涵有两方面：一是控制可能导致风险的因素，减少风险的发生，比如，为防止采购经办人与供应商串通，采购物资不符合合同要求，可成立验收小组严格实施验收，根据不相容岗位相分离原则，采购经办人不能担任验收小组的负责人，或者采购经办人不参与验收。二是设置应急机制，一旦发生风险，通过应急机制降低风险损害程度，也就是要做好危机管理了。

对于职责范围内的、必须要做的业务活动，首先应该考虑风险降低的策略。通过制定和实施各种管控措施，能有效避免风险事件的发生最好，如果这一关没挡住，还有一个补救办法，那就是启动危机处理方案。

三、风险转移

风险转移也成为风险分担，是单位借助外部专业机构，采取业务分包、购买保险等方式，将风险控制在能力和水平可以控制的范围之内的策略。

风险转移并不是消灭风险，而是把风险的影响和责任转嫁给第三方，通常需要与第三方签订合同，并支付费用作为承担风险的报酬。在单位应用比较多的风险转移措施是购买商业保险和政府购买服务。比如单位内控建设，由于单位缺乏专业人员，各部门平时工作比较繁忙，以单位自身的能力和水平建立的内控体系很可能不规范、不标准，不符合《内控规范》的要求，从小处说，经不住财政部门的检查，往大处说，无法达到防范和控制风险的目的，所以，聘请第三方专业咨询机构参与单位内控建设，可以起到分担风险的作用。

四、风险接受

风险接受是单位对能力和水平可控制范围之内的风险，在权衡投入资源（人员、资金等）和取得效果之后，不准备采取控制措施以降低风险或者减轻损失的策略。

风险接受只限于个别经济活动，虽然是“认了”的态度，但不是不作为，应该制定应急方案或计划，风险一旦触发，立即启动执行。

对于超出单位职责或者在职责边界的业务活动，如果单位确实完成不了，风险较大，那就风险规避，不做就是最好的选择。职责范围和能力水平之内的业务活动，应该采取积极的风险应对措施，主要是风险降低、风险转移，当然应用最多的还是风险降低。对于职责范围之内，有能力解决但解决的成本比较高，不解决的话损失也不大，那就接受吧，但要制定好应急预案，以免因小失大。

会计包括财务会计与管理会计两个方向，大多数人只了解财务会计职称证书，管理会计方向的证书了解甚少，可以简单看下会计证书对比。

管理会计师CNMA是由北京国家会计学院推出的管理会计能力水平证书项目，分为初、中、高三个等级，致力于培养具有国际视野、符合中国国情、具有鲜明中国特色的管理会计师人才。

以上就是关于什么是风险评估什么情况下涉及到风险评估呢全部的内容，包括:什么是风险评估什么情况下涉及到风险评估呢、项目选择风险的规避原则、风险识别和风险评估等相关内容解答，如果想了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！