房价首先是一个货币现象。决定房价的是央行，而不是开发商；再比如:对于一个城市或者一个地区来说，决定房价的不是GDP，而是吸纳的资本总量和人口增长决定房价。
关于抵押贷款:在中国，当你买了一套房子并取得抵押贷款时，需要20年、25年和30年。虽然，贷款期限不同，但实际上你真正有压力的还款期限只有10年！
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2002年，一位名叫王新的女士在北二环的一个住宅区买了一套三居室。
当时房子全款30多万。和父母一起交了20万左右的首付，然后从银行贷了10多万。一笔贷款是10年。
当时每月还款1000元左右，占了王新当时月薪的一半以上。王新只想“尽快偿还”。
到了2012年，这套房子现在的价值已经涨到了500多万，月租金能达到8000多，每月还款还1000多。
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2001年5月，燕杰在北京买了她的第一套房。据她回忆，当时她借了34万公积金，20年每月还款2100到2200元。
“那时候贷款买房不踏实，睡觉还想着欠银行的钱。”燕杰告诉记者，从2004年下半年到2005年上半年，他周围的许多人都提前还清了房贷，包括他们的弟弟。
看到房子很好租，燕杰决定再买一套房。“但是我不想收回贷款，所以我选了一个够全款的小户型。看着姐姐的房租，燕杰的弟弟后悔提前还贷了。”还不如买套房。"
其实这两个人都不是最早的房贷人。当年，按揭贷款确实给购房者带来了很大的麻烦和压力，但10年后，这笔钱不算什么。20年后更是如此。
为什么会这样？原因很简单。货币在贬值，你的收入在上升。
目前，根据M2增长率(发钞率)与GDP增长率(创富率)的差距，人民币购买力每年贬值6-7%，100元，10年、20年、30年后将贬值到 48元、23.4元、11元[
以此计算，如果你买了一套房子，按揭30年，每月还款1万元，那么10年后，你的实际月还款额只有按揭时间的一半，即每月4800元。
由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，真正有买房压力的房贷期限只有前10年，后面几年会很轻松。
房贷是最便宜的贷款银行的钱值得贷款吗？对比一下你就会知道，xyk的实际利率一般在18%左右；从P2P平台借钱，年利率一般在25%~40%甚至更高；如果是民间融资，年利率会高一些；如果用公积金贷款买房，年利率为3.25%；如果用商业贷款买房，基本都是基准利率8.5折。一笔5年以上的贷款年利率为4.9% * 0.85 = 4.16%；这样就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率相比其他融资渠道太低了。
既然明确了向银行贷款买房是值得的，那么对于手头有足够存款是否全款买房的问题，有了答案:尽量不要。
假设你买一套143万的房子，贷款七成，也就是100万左右。如果选择30年期等额本息的房贷，3.25%和4.16%的利率，每个月需要还4352.06元和4866.85元。
换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万投资出去，只要投资收益达到5.2%~5.8%(多用点心，提高自己的理财能力不是问题)，那么每个月的收入就够住房了。
也就是30年后，你不仅还清了贷款，还保住了100万本金。
比起一次性全款买房，相当于白赚了100万！
更重要的是，通过贷款让自己有多余的资金应对突发风险，这样在急需用钱的时候，就不用高价借钱了，可谓一举两得。
那么，银行为什么不自己买房投资呢？
如果买房是一个一定会升值，稳定盈利的生意，那银行为什么不自己买房，只是借钱给你买房收利息？
银行可以靠利息、旱涝保收，是盈利的。为什么他们要冒很大的风险去买房？可以通过银行贷款赚取可观的利息，风险较小。
当然，银行不买房最直接的原因是商业银行法规定银行不能投资房地产。
《中华人民共和国商业银行法》第四十三条规定，商业银行不得在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。
所以通过房贷买房是家庭拥有优质资产的唯一途径，因为我不知道有多少银行在等你贷款。
近年来，买房是很多家庭资产配置的首选。房子不仅具有居住和金融属性，还具有升值的特性。
为什么买房越多越有钱，不买房反而越穷？简单的逻辑理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人的正常收入快很多。
商品房时代，你身边的人都在买房，你没有，大家的财富都在增加。相对来说，你的财富不增加，就会减少。朋友们应该明白这个逻辑。
贷款买房最大的好处就是可以用很少的钱买自己的房子。
你可能听过刚买房子的人抱怨，几乎花光了所有的钱才拿到首付，还在为几十年的房贷发愁；
但是十年前买房的人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。
不要把房贷压力当成拦路虎。面对如此低成本的贷款，请珍惜！
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